Re: [閒聊] 年輕人是不是太過眼高手低
看板home-sale作者ceca (生活藝術大師 N)時間2年前 (2022/04/03 21:40)推噓141(147推 6噓 789→)留言942則, 74人參與討論串10/19 (看更多)
※ 引述《cookiesweets (3m)》之銘言:
: ※ 引述 《ceca》 之銘言:
: : 而空空不想買房子ok.
: : 空空都是股神,台積電都買在60塊屯20年也ok..
: : 有航海王實例在,我相信有很多人股票就是很強...
: : 你說你很強我就信.....
: : 但是麻煩不要傳達錯誤的觀念.
: : 那就是....年輕人不用買房子,時間到了你就可以擁有更好的居住品質這種鬼話..XD
: : 那個年輕人又不是你,聯發科買在300塊...他可能台積電買在680耶..
: : 以巨觀來講,他就是會住得越來越差...
: :
: : 不要整天在那邊講特例當全部,在那邊愚弄那些還搞不清楚狀況的年輕人.
: 先說我不是空空
: 我也同意房地產是不錯的標的
: 但我也承認我是年輕人,而且是不太認同買房的年輕人,至少不太認同非自住的投資。(自
: 住當然另當別論,能養寵物/吸引女生/自己搞裝潢的快樂是難以用金錢量化的)
: 以下分享不到30歲的年輕人想法
: 不認同原因是我想請問房板的各位的一個問題,就是各位前輩怎麼看待指數投資啊?
: 像上面Ceca大講的:「那個年輕人又不是你,聯發科買在300塊...他可能台積電買在680耶」
: 又或者很多人諷刺空空是少年股神等等的
: 那投資指數投資不就沒問題了嗎?
: VT,也就是全市長etf,的指數年化報酬近10年約10%
: 有哪間房的年化報酬有接近10%?就算有,選到的機率也很低。
: 我這邊沒有預設抄底航海 比特幣 還是台積電
: 甚至沒有預設哪個國家(0050 VTI的報酬更多)
: 當然,會有人說,房貸能開槓桿呀
: 這我完全同意,200萬本金在房地產可以開到1000萬的槓桿不是問題
: 但股票難道不能開槓桿嗎?
: 我這邊很推薦 life cycle investment 的觀念
: 引述多拉王部落格的話
: 「由於人一生會經由各種方式(尤其投資以外的收入)逐漸累積財富,所以其實累積初期的
: 投資部位會很小,而累積後期的投資部位會很大,也就是風險較集中在投資後期的市場表現
: ,這會讓長期投資靠時間來分散風險的效果變差,因此應該用比只是調整投資比例更激進的
: 方式,把這種不平衡的狀況儘可能扭轉過來。
: 作者認為,在年輕可投入資本很少的時候,不僅應該要完全持有股票,更要使用槓桿來增加
: 股票部位,之後隨著年紀增加,閒置資金夠多之後慢慢降低槓桿,之後才再降低股票比例。
: 我們常說對長期指數投資人來說,年輕剛投入時下跌有利,要退休時上漲較有利,但幾十年
: 的走勢不是我們可以控制和預料的,這個投資方法就可以部分扭轉這樣的不確定性。」
: 也就是年輕的時候,透過拉大對指數化投資的槓桿,來獲得複利的效應
: 這其實精神上跟ceca大的早點買房入場,是一樣的內涵的
: 差別在於一個標的是房 一個是股
: 當然實務方面可能還是要考慮各種條件,例如 信貸的利率 跟 期貨 怎麼分配,是否要配債
: 壓低波動等等
: 但是是完全可行的,不敢說贏買房,但絕對不是一面倒的「空空、少年股神」魯蛇的說法
: 跟大家分享,我目前就業一年多,但開始指數化投資已經4年左右。我是life cycle invest
: ment 的忠實擁護者,我堅信全世界指數投資長期一定是向上的。
: 我信貸貸款約250萬,加上自己的本金約100,投資小部分sp500期貨(大部分還是VT) 。信
: 貸利率約1.5%,我相信有能力的人貸到更低。
: 當然槓桿幅度跟利率還是輸買房我承認
: 但年輕人把資產都壓房產,真的是風險低的選擇嗎?
: 先不提台海關係,光是標的只在一個地區甚至一個縣市,這就讓我這種支持全市場分散風險
: 觀念的人不能接受了。
: 而且以像我這種年輕人而言,1-200萬的本金,在房產上開個槓桿也是在千萬以下
: 股票的話,信貸也是很容易貸到200萬上下
: 加上期貨和股市平均報酬比房市高的情況,apy我自己覺得不會輸。更何況買房投資,出租
: 也是個麻煩
: 而且這絕對不是什麼少年股神的方法。你要做的只有兩件事:信貸、買VT。我阿嬤都會。
: 當然,以上一切前提是本金有限啦,要是本金幾千萬,信貸的槓桿效率差房貸太遠了。而期
: 貨或正二ETF也有各自的問題
: 但我預設討論的應該是本金300萬以下的年輕人。至少我很慶幸當初接受指數投資的觀念,
: 走life cycle investment不是包租公的路線
: 剛畢業的年輕人,才疏學淺,拋磚引玉請下面魯空的噓不要太嗆QQ
這問題不是以前算過的文章嗎.
如果你租的房子,出租投報率3%.
(你租屋,所以你在支出這3%)
不動產你增值也不要抓太誇張,雖然實際上可能有5%.
(5%是15年翻一倍左右)
你抓3%.
利息你抓1.7%好了,讓你抓高一點.
貸款八成.
實際上現金投報率是多少.
3+3-1.7=4.3.
4.3開5倍槓桿=21.5%.
也就是你投資要超過21.5%年化報酬率.
你就有資格嗆說"我把錢拿去更有收益的投資比買房子綁死在那邊好"
不然你抓更保守.
出租投報率2%,增值2%.
2+2-1.7=2.3.
開五倍槓桿式11.5%.
你現在知道為啥你做10%投資會追不上房價了吧..XD
你忘了你租屋也是一種支出.
也忘了買房子是開槓桿的.
你說,貸款會一直還,槓桿會越來越低.??
阿你不會做理財型房貸增帶出來再買10%投報率的股票套利喔..XD
這不是很基本的金融資金操作手段而已?
都玩股票想開槓桿...那怎麼會優先考慮股票融資或是信貸,而不是考慮轉增貸房貸呢?
難道會被斷頭,大跌要補保證金的股票融資,會比你用不動產辦理財型房貸好??
你都要投資,麻煩數學算清楚一點.
並且要對各種投資產品交互操作和各種資產配置要有觀念.
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.227.99.32 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1648993204.A.328.html
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自住一樣要算阿.
你租屋或是付房貸,就是你支出3%或是1.7%.
不動產增值你可以辦理財型房貸,所以增值依然等同你的資產收益.
做投資,你房子增值,那麼爽可以增貸出來買股票套利.
怎麼會沒差??
為啥會有自住就不用算的錯覺?
另外你如果說錢先放在其他投資.
那你總有一天要回來買.
回來買,以上數字,全都要結算.
所以為啥不算?
無論怎樣,你都會算到.
除非一輩子都不買房...
只要你要買房,無論是現在買還是未來買.
你永遠躲不掉要面對不動產1x~2x%的年化利潤這件事情.
你一買就是要結算這筆錢.
※ 編輯: ceca (61.227.99.32 臺灣), 04/03/2022 22:06:25
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租屋也要繳..XD
你的租金含管也只是把管理費灌在租金裡.
※ 編輯: ceca (61.227.99.32 臺灣), 04/03/2022 22:07:01
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這一點還是.
租金增值都沒計算...XD
如果像台中那樣亂噴.
你今天房東不給你漲.
哪天他不租了要收去賣.
你一換租,你的租金不小心就要翻倍.
本來租一萬五,結果一退租從新租就要三萬多.
※ 編輯: ceca (61.227.99.32 臺灣), 04/03/2022 22:07:50
另外補一下.
為啥窮人買房容易往上爬.
因為他買房會"all in之後開五倍槓桿"
然後"會抱得很穩,不會被洗出去".
玩股票所有現金all in的很多人就做不到了..XD
更何況開槓桿.
因此你有200萬,可是你玩股票你只丟入150萬.
但你買房,你是200萬all in之後再開舞倍槓桿.
然後你150萬大多也不會只買一支股票.
所以也許某支股票賺到翻,結果你才買50萬.
而漲很少甚至賠錢的....阿你都不講都不算都不存在..XD
因此到最後結算下去.
奇怪,不是股票賺很大很大...怎麼被買房的拉開了資產距離?
so...玩股票..不要當本版的人都只買房沒玩過股票..XD
一堆講的很厲害,實際上真的厲害的沒那麼多人.
而玩股票很厲害的,哪一個需要抱怨房價很高??
鬆哥需要抱怨房價很高??
阿你比鬆哥厲害??
※ 編輯: ceca (61.227.99.32 臺灣), 04/03/2022 22:13:32
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你用甚麼開.
外加你敢all in之後開嗎..XD
一個震盪,保證金補不出來就出去了.
※ 編輯: ceca (61.227.99.32 臺灣), 04/03/2022 22:13:59
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股票融資和你所謂長期屯股會衝突.
股票融資有時間的...
你不可能開融資屯股個幾年...
那你要清算後從新開融資.
這時候股票震盪就會讓你產生龐大的風險.
當然你除了股票融資外,我是不知道還有甚麼開槓桿的辦法?
難道你是說期貨槓桿...XD
在講一次,當初去期貨開戶的時候,那邊的人都用看著死人的眼神看著我...XD
還是你的信貸也算是你的股票槓桿..XD
※ 編輯: ceca (61.227.99.32 臺灣), 04/03/2022 22:17:36
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本金很大才會槓桿比較低..XD
(銀行不願意借更多錢給我)
我在講的是跟你一樣的人的狀態.
你信貸200萬去玩股票.
你同事信貸200萬去買房子.
之後你就會遇到上面數學算出來的差距問題.
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你必須跟"利息"比.
本利合房貸的話你還要判斷.
你是跟20年還是30年還是青年首購房貸40年比..XD
40年房貸首購可是可以辦的....
※ 編輯: ceca (61.227.99.32 臺灣), 04/03/2022 22:19:44
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現在房貸還低於1.7%耶..XD
你是認為利率會越來越高?
你這幾十年的金融歷史都白看了嗎?
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