Re: [心得] "精算"投資型保單費用(供參考)

看板Fund作者Nikonian (Nikonian)時間13年前 (2010/09/28 03:58)推噓17(17推 0噓 13→)

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※ 引述《enihsynnus (@@)》之銘言： : 以下針對功能來比較,不牽扯什麼報酬跟自己『能力』問題 : 1.轉換??憑感覺轉換??? : 這是版友愛質疑的 : : 平常應該是自己就要做功課吧？ : 雖然基金沒有什麼技術分析,但可以利用MACD(平均價格)搭配總經來參考出場點 : 對於高額單筆進場的,今年盤整這麼久的市場,12次免轉換是非常好的功能 : 定期定額的也可以保全之前所累積的獲利,新錢繼續投資做功課是應該的，我質疑的是轉換的成功率有多高我來跟你PK，我選定基金不換，你十月到十二月一季有12次轉換機會到年底我們來結算績效，如何？這不是要比功力，而是轉換的動作本身能達到什麼需求？ : : 如果純以『功能』來說的話,樂勝銀行 : 但是此功能會不會這功能發揮的淋漓盡致,這是自己的問題了 : 不要在模糊焦點把報酬率推給保險公司或是業務如果有一個汽車業務說：如果純以「性能」來說的話，跑車樂勝轎車但是跑車的性能會不會被發揮得淋漓盡致，那是車主自己的問題了不要再模糊焦點把0-100公里要跑幾秒推給車廠或是業務那麼我會很想問那個業務：為什麼要推一台沒有多少人適合的車？投資應該要自己做功課沒錯，但不代表沒時間做功課的人就沒資格投資更何況如果做功課只是看線看指標，看一百年也就那樣而已，不會進步而且我相信沒有幾個業務賣投資型的時候會要求客戶做功課你也是要你客戶做功課嗎？還是你跟他們說你會代操？ : : 2.配置 : : 投資型可以做到比銀行更有彈性的配置來分散風險 : 同樣的此項『功能』樂勝銀行 : 會不會用在於個人,不是保險公司或業務 : 所以不要在質疑,什麼分散十多隻就是好的配置這種論調... 彈性的配置不代表好的績效重點在於選擇的配置策略為何以2010年來看，股債商品全都漲幾乎所有資產都正相關的情況，你要怎麼「分散風險」？因為2010都可以一起漲，2011年要一起跌也是可能的結果就是怎麼配置都沒分散到風險同樣的，你認為投資型保單比銀行好，但是你也認為怎麼操作都是保戶自己的事情那麼這種情況下我要合理懷疑你說的好其實只是為了自己的佣金收入著想而已這情況我也舉個例子：你認為木炭比瓦斯好，但你也認為木炭買回家怎麼用都是對方的事情可是今天一個很明顯不會操作也不懂投資的人，買了投資型保單就跟買了木炭說明要自殺沒啥兩樣，請問你這木炭還要賣嗎？我今天就是覺得你很沒道德，賣了木炭，但是不在乎對方是不是拿去自殺而且一句：會不會用在於個人，不是保險公司或業務，就想脫罪我認為在保險公司以及保險推銷員無法確認保戶的基金操作功力前就不應該賣保戶投資型保單不管有幾次免費轉換，也不管一個月3000元可以買100檔基金 : 中間不重要恕刪 : 5.前置費用高,150％ : 這邊你怎麼突然不跟銀行比了？反而講一些五四三的.... 前面談了轉換，談了配置，都在彈投資型保單的「投資」那銀行買基金要前置費用嗎？你當然可以說這是「保單」的費用，不是投資的部份但我就先說了，這絕對是錯的，基金的開銷還是跟這150%會有關 : : 6.管理費一個月100 : : 太高??可能大家買的海外基金管理費都相對便宜...(遠目) 基金的經理費、銀行的保管費、投資型保單的管理費我問問你，你是不是搞不清楚這三個有什麼差異？ Orz 你應該不會不知道投資型保單買的基金，總費用率每年大概2.5%-3.0%左右這麼昂貴的費用是用來支付基金經理人的薪水、基金買賣股票的手續費、基金廣告.... 然後還要加上每個月100的管理費（簡單說就是投資型保單本身的基金平台維護費） : : : 7.壽險保障 : : 投資型壽險跟1年期定期(或是20年)壽險『附約』比較的話,投資型便宜大約7000~10000 : 的保費(以30到50歲男性計算,保額500萬) 你能不能告訴我，為什麼投資型保單的危險保費表每年都要更新如果你回答得出來，你就會知道你這樣比一點意義都沒有 : 投資型其中一項好處就是保額可以隨年紀有所調整,相對於買定期壽險的話在講這句話的時候請把前提講出來，不然我會認為你刻意誤導而且極度不專業如果後來中風的情況下，你去把保額調高看看如果原本保額就調到上限，你去把保額調高看看 : : 以上請多指教... 我就聽你的，多給你指教囉！以下繼續： : → enihsynnus:講到報酬是自己的事情...這也怪投資型保單??? 09/27 11:27 : → enihsynnus:TAKUAI你買基金賠錢會怪銀行嗎XDDDDD 09/27 11:27 這樣說吧！政府管不管保險公司的投資？管很嚴阿！為什麼？因為投資到慘賠甚至掛了，問題很大條。那麼把尺度縮小到一張保單，投資型保單慘賠，問題也很大條並不是你說保戶自己的事情就可以把責任推乾淨現在是沒人回頭追究而已，真要追究起來，業務要背上過失至人於死的責任也可能去查查看如果超商賣木炭給一個表明要自殺的人，會怎樣吧！ : → enihsynnus:轉換功能對你們來說好像沒有什麼,可是對我保戶一年躉繳 09/27 17:03 : → enihsynnus:300萬投資型可以節稅+轉換免手續費是非常好用的功能 09/27 17:04 : → enihsynnus:順道補一下躉繳前置費用5％不再收任何費用... 09/27 17:14 我真為你的保戶感到遺憾....有101種規劃比一年躉繳好很多的....但你只會這種.... 或許你其實知道那101種，但我無法否認，你賣投資型保單會賺最多所以你也只會選擇賣投資型保單你其實心裡話應該是：投資型可以節稅+轉換免手續費是非常好「騙」好「賺」的功能然後，你最好祈禱明後年不要崩崩....不然那300萬..... : → enihsynnus:現在買投資型都要簽同意書,證明業務員有解釋過前置費用 09/27 17:46 : → enihsynnus:收取的方式～ 09/27 17:46 買木炭超商店員詳細解說怎麼生火，很厲害嗎？回家燒炭自殺業務剛好可以卸責？ : → enihsynnus:功能見人見智但是不要全盤否認一點都不客觀 09/27 22:07 我覺得你根本沒看到大家議論的點在哪裡，最不客觀的其實是你或許你遇到的保戶都很信（好）賴（騙），所以你就一直覺得你是對的或許是你接觸到的教育就是那樣，所以你也一直覺得你不會錯所以，不要全盤否認大家為什麼噓你，你自己客觀一點 : → enihsynnus:前置費用高這是投資型大家最為討論的如果能長久持有 09/27 22:08 : → enihsynnus:至少能投資10年以上我不會覺得投資型不是很差的保險 09/27 22:09 150%分攤到十年每年也要先-15%，怎麼算還是很差的投資（我當你筆誤，畢竟第一句談投資最後又談保險很沒邏輯） : → enihsynnus:投資型保單就是這樣免申購費... 09/27 22:26 : → enihsynnus:保管費跟經理費內扣~行政費一個月60~100 09/27 22:28 : → enihsynnus:免申購贖回轉換費用..........講到都爛了＝＝ 09/27 22:28 : → enihsynnus:還要質疑... 09/27 22:28 講得真好聽，就跟婚紗業一樣：包套三件禮服、30組照片，一張放大，喜帖和謝卡都免費，只要五萬開玩笑，免費的還是一樣都是自己付的錢....這就是標準的話術，而且有詐騙的嫌疑了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 111.82.17.148

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Jamy

09/28 08:06, , 1^F

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TZUYIC

09/28 08:11, , 2^F

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elvies

09/28 08:28, , 3^F

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