Re: [心得] "精算"投資型保單費用(供參考)

看板Fund作者 (@@)時間13年前 (2010/09/27 11:21), 編輯推噓-31(2推 33噓 207→)
留言242則, 20人參與, 最新討論串21/24 (看更多)
以下針對功能來比較,不牽扯什麼報酬跟自己『能力』問題 1.轉換??憑感覺轉換??? 這是版友愛質疑的 平常應該是自己就要做功課吧？ 雖然基金沒有什麼技術分析,但可以利用MACD(平均價格)搭配總經來參考出場點 對於高額單筆進場的,今年盤整這麼久的市場,12次免轉換是非常好的功能 定期定額的也可以保全之前所累積的獲利,新錢繼續投資 如果純以『功能』來說的話,樂勝銀行 但是此功能會不會這功能發揮的淋漓盡致,這是自己的問題了 不要在模糊焦點把報酬率推給保險公司或是業務 板上之前也討論保本的議題,如果你要買那種可以國外號稱可以保本的投資型 也請推薦我一下或者自己去買一張... 做不到的也就不要在這邊討論了 沒買過就可以在這邊說嘴???事實是不是真正保本這樣還有待確認 拿自己沒有買過的東西來比較... 不知道是否有失公平??? 2.配置 投資型可以做到比銀行更有彈性的配置來分散風險 同樣的此項『功能』樂勝銀行 會不會用在於個人,不是保險公司或業務 所以不要在質疑,什麼分散十多隻就是好的配置這種論調... 3.加值給付 有版友提到時間貨幣價值... 對他來說可能只能塞牙縫,不過這功能在第六年開始啟動到你無法再繳那天為止 4.節稅 這就不在此討論... 5.前置費用高,150％ 怕得是沒有辦法可以繳到前置費用繳完那時候, 平均每年8％第六年剛好cover前置費用 (這數字只是一個目標,不要給予太多評論XD) 6.管理費一個月100 太高??可能大家買的海外基金管理費都相對便宜...(遠目) 7.壽險保障 投資型壽險跟1年期定期(或是20年)壽險『附約』比較的話,投資型便宜大約7000~10000 的保費(以30到50歲男性計算,保額500萬) 投資型其中一項好處就是保額可以隨年紀有所調整,相對於買定期壽險的話 以上請多指教... -- You say Justin Bieber I say P. floyd You say Miley Cyrus I say the doors You say T-Pain I say Guns N Roses You say Kanye I say Metallica You say Pink I say Iron Maiden -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.169.211.29
噓
09/27 11:25, , 1F
投資不看報酬 不充實能力 難道要賭運氣啊!
09/27 11:25, 1F
→
09/27 11:26, , 2F
你投資基金是要玩短線殺進殺出嗎? 這樣還不如玩股票
09/27 11:26, 2F
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09/27 11:27, , 3F
講到報酬是自己的事情...這也怪投資型保單???
09/27 11:27, 3F
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09/27 11:27, , 4F
TAKUAI你買基金賠錢會怪銀行嗎XDDDDD
09/27 11:27, 4F
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09/27 11:27, , 5F
投資分散配置達到分散風險!? 也就分散獲利 能力真棒你
09/27 11:27, 5F
噓
09/27 11:27, , 6F
你以為投資型保單的基金就沒有管理費嗎？那100元是額外加的
09/27 11:27, 6F
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09/27 11:28, , 7F
還是怪投信頭顧公司???亦或基金經理人????
09/27 11:28, 7F
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09/27 11:28, , 8F
不看報酬是你說的 你願意買一個有前置費用的投資型保單
09/27 11:28, 8F
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09/27 11:29, , 9F
來侵蝕掉你的報酬 是你的事 因為你不看報酬
09/27 11:29, 9F
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09/27 11:29, , 10F
買基金一樣有同樣的問題
09/27 11:29, 10F
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09/27 11:30, , 11F
你可以針對基金跟投資型功能來比較....都說功能比較了
09/27 11:30, 11F
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09/27 11:31, , 12F
有功能但不常用 這功能的效益似乎也不大.....
09/27 11:31, 12F
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09/27 11:31, , 13F
什麼叫基金跟投資型比較，投資型也是買基金…
09/27 11:31, 13F
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09/27 11:31, , 14F
那是針對樓上本人來說...
09/27 11:31, 14F
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09/27 11:32, , 15F
你要比較功能也請認清楚該功能背後所花的成本
09/27 11:32, 15F
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09/27 11:33, , 16F
能接受的還是可以接受~也不是所有人都可以投資10年以上
09/27 11:33, 16F
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09/27 11:33, , 17F
就像是你買樂透可以立柱可以包牌增加你中獎的信心
09/27 11:33, 17F
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但是要花更多的成本
09/27 11:33, 18F
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09/27 11:34, , 19F
你不能投資10年以上 你還要選投資型保單 這好笑!!!XDDDDDD
09/27 11:34, 19F
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09/27 11:34, , 20F
中獎機會就比買單張大不是嗎....
09/27 11:34, 20F
→
09/27 11:35, , 21F
立柱和包牌會增加中獎機率，投資型保單附加費用對增加正
09/27 11:35, 21F
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報酬的機率沒有助益
09/27 11:35, 22F
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09/27 11:36, , 23F
成本至少可以降低
09/27 11:36, 23F
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09/27 11:36, , 24F
中獎機會比較大沒錯 但是花費成本就比較大啊!
09/27 11:36, 24F
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09/27 11:36, , 25F
如果當你要做轉換或是贖回時~
09/27 11:36, 25F
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09/27 11:37, , 26F
成本哪有降低!?
09/27 11:37, 26F
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09/27 11:37, , 27F
所以不用一味抵制什麼投資型 還是有人適合的！！！！
09/27 11:37, 27F
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09/27 11:38, , 28F
你花費比別人多的成本支出 如果沒有換來一點好處 你會買嗎?
09/27 11:38, 28F
推
09/27 11:38, , 29F
樂透用成本增加機會，附加費用不會增加費用還會侵蝕獲利
09/27 11:38, 29F
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09/27 11:38, , 30F
誰適合!? 你說說看啊! 你說說看!XDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD
09/27 11:38, 30F
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09/27 11:39, , 31F
假設你100萬要做轉換一個免成本一個要2~3%手續費
09/27 11:39, 31F
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09/27 11:39, , 32F
假設一年轉換一次或是贖回就好...(遠目)
09/27 11:39, 32F
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09/27 11:39, , 33F
拜託!? 你只挑你想講的 100萬投資型保單被收了多少前置費用
09/27 11:39, 33F
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09/27 11:40, , 34F
免成本? 用高額前置費用來換這種免手續費...
09/27 11:40, 34F
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09/27 11:40, , 35F
你怎麼不說看看! XDDDDDDDDDD(遠目)
09/27 11:40, 35F
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09/27 11:40, , 36F
果然，業務從來不敢正視總費用率這個問題
09/27 11:40, 36F
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09/27 11:40, , 37F
100萬可以分單筆跟增額ˊˋ
09/27 11:40, 37F
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09/27 11:41, , 38F
沒有不敢正視阿
09/27 11:41, 38F
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09/27 11:42, , 39F
就跟保險一樣 長期前提下以20年為例 是可以投資的
09/27 11:42, 39F
還有 163 則推文
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09/27 22:50, , 203F
但是前收固定 後收會變動
09/27 22:50, 203F
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09/27 22:50, , 204F
看句子請看全部!
09/27 22:50, 204F
噓
09/27 23:32, , 205F
第1點，一年不一定需要轉換，就算需要轉換，也不一定
09/27 23:32, 205F
→
09/27 23:32, , 206F
需要把整個舊基金換到新基金或是贖回。再說同一間基
09/27 23:32, 206F
→
09/27 23:32, , 207F
金公司裡，往往收的是轉換費用(500元)
09/27 23:32, 207F
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09/27 23:33, , 208F
另外，你能提出參考資料證明MACD搭配總經對於主動型
09/27 23:33, 208F
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09/27 23:33, , 209F
基金操作上的幫助嗎？
09/27 23:33, 209F
→
09/27 23:34, , 210F
第5點，你高興的話，就把定壽+基金這邊算兩種數字出
09/27 23:34, 210F
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09/27 23:34, , 211F
來，一個是從頭到尾未轉換，一個每年轉換一次，看看
09/27 23:34, 211F
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09/27 23:34, , 212F
第六年到底和投資型保單差多少
09/27 23:34, 212F
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09/27 23:35, , 213F
對了，第3點跳過了，別忘記說明一下沒加值給付的投資
09/27 23:35, 213F
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09/27 23:35, , 214F
型保單是否比有加值的差啊
09/27 23:35, 214F
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09/27 23:36, , 215F
第6點，如果行管費和海外基金管理費是不同性質的費用
09/27 23:36, 215F
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09/27 23:36, , 216F
，那就別這樣類比，把內文修改一下吧
09/27 23:36, 216F
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09/27 23:37, , 217F
第7點，既然比的是長年期定壽，就註明清楚。否則可能
09/27 23:37, 217F
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09/27 23:37, , 218F
會讓聽你說明的客戶以為定壽較難調整保額呢
09/27 23:37, 218F
噓
09/27 23:38, , 219F
我又來噓了!!! 無知啊 我連戰都懶得戰！
09/27 23:38, 219F
噓
09/27 23:51, , 220F
第1點的補充。我好奇你所謂的管理基金的憑據到底是什
09/27 23:51, 220F
→
09/27 23:52, , 221F
麼？賺趨勢財？你到底是憑感覺還是有效數據啊？
09/27 23:52, 221F
噓
09/27 23:54, , 222F
不要以為把技術分析或MACD掛在嘴邊，就代表能獲取超
09/27 23:54, 222F
→
09/27 23:55, , 223F
額報酬！一直說要管理基金，那你到底是有憑有據的有
09/27 23:55, 223F
→
09/27 23:55, , 224F
效管理，還是沒啥依據的假管理？
09/27 23:55, 224F
噓
09/27 23:57, , 225F
....廢到不行的文章\
09/27 23:57, 225F
噓
09/28 02:52, , 226F
基金又不是買了就不管 還20年咧 有賺到合理報酬就要贖回
09/28 02:52, 226F
→
09/28 02:54, , 227F
投資型 能轉換的標的又少...根本不實用
09/28 02:54, 227F
噓
09/28 13:43, , 228F
zzzzzzzzzzzzzzzz
09/28 13:43, 228F
噓
09/28 16:45, , 229F
整天趨勢趨勢耶 你先開示一下明天會漲還是會跌吧
09/28 16:45, 229F
噓
09/28 21:16, , 230F
09/28 21:16, 230F
噓
09/29 17:12, , 231F
果然你的文只有被噓的份
09/29 17:12, 231F
噓
09/29 21:04, , 232F
我CFP+A+FRM,研究的結論就是可以找到N+種配法組合降低
09/29 21:04, 232F
→
09/29 21:05, , 233F
成本, 投資型保單大都因為後續要用錢而無法續繳
09/29 21:05, 233F
→
09/29 21:06, , 234F
基金一值轉換甚麼標的是甚麼鬼理論,我客戶兩支八年前買
09/29 21:06, 234F
噓
09/29 21:09, , 235F
的基金,富達泰國+600%,策略債劵+200%,請問你二十年要轉
09/29 21:09, 235F
→
09/29 21:10, , 236F
換甚麼來達成這報酬率?成本再高也不過就3%
09/29 21:10, 236F
→
09/29 21:11, , 237F
我做資產和稅務分析佣金再高死都不推儲蓄或投資型保單
09/29 21:11, 237F
→
09/29 21:12, , 238F
說真的,不用基金,対國際市場有研究光換匯一年2%+簡單
09/29 21:12, 238F
→
09/29 21:13, , 239F
対帳單我是可以貼出來, 但好像也無法制止保險界的亂流
09/29 21:13, 239F
→
09/29 21:28, , 240F
樓上s大分享一下吧，至少可以造福願意了解的人@@
09/29 21:28, 240F
噓
10/04 19:08, , 241F
en快出來面對 XD
10/04 19:08, 241F
噓
02/02 21:58, , 242F
02/02 21:58, 242F
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