[心得] "精算"投資型保單費用(供參考)
小弟購買三商美邦人壽的投資型保單已屆滿三年,提供自己帳戶交易的內容如下給想
買的人一些參考。
定期保費:10000/月
保險金額:466萬
自96年9月開始,一開始我就拿20萬出來,其中12萬是保費,8萬是投資部分。
到99年8月總共36個月,又再繳了36萬。
36萬加上一開始拿的20萬,總共我拿出來的是56萬。
而總投資的部分是36萬加上8萬,等於44萬,
這36個月每個月繳的一萬塊,會收取5%叫做"契約附加費用",也就是每個月500。36個月
乘以500,總共1.8萬。
每個月還會扣還有一個,一個月530-540(從一開始就這樣扣)。這個應該是管理費,但是收取標準我查不到
資料。總共約1.8萬。
44萬減掉被扣的3.6萬等於40.4萬。目前我的帳戶價值約等於這個數目。
另外我多了一個466萬的壽險。
當初業務員強打的噱頭是這部分的收益不會被徵稅,且三商美邦每三年退"保單持續
特別紅利"(前三年所繳的契約附加費),分配至投資標的。因為我還沒收到,所以無法
列出金額,等拿到再來報告。
比較嘔的是每個月進去的錢就要扣掉10趴。要賺錢,你的投資就要收益大於10趴。
一開始我是看三年後能不能賺錢,甚至想把一開始繳的12萬保費賺回來。可是現在來
檢視,我看還要更久了。(目前投資標的還是虧損10趴左右)
提供明細出來,應該可以讓沒買的人看得更清楚了!
謝謝。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.24.177.246
推
08/13 00:39, , 1F
08/13 00:39, 1F
→
08/13 08:41, , 2F
08/13 08:41, 2F
推
08/13 10:00, , 3F
08/13 10:00, 3F
→
08/14 08:12, , 4F
08/14 08:12, 4F
噓
08/14 10:33, , 5F
08/14 10:33, 5F
→
08/14 19:59, , 6F
08/14 19:59, 6F
推
08/15 09:24, , 7F
08/15 09:24, 7F
→
08/17 00:25, , 8F
08/17 00:25, 8F
→
09/20 09:53, , 9F
09/20 09:53, 9F
討論串 (同標題文章)
以下文章回應了本文:
完整討論串 (本文為第 1 之 24 篇):