Re: [心得] "精算"投資型保單費用(供參考)
我也來分享一下好了，我的也是投資型保單，南山的，應該是叫做伴我一生還是什麼的XD
96年買的，現在已經停售的產品
其實這種保單真的很複雜，我的朋友(南山業務)似乎也沒辦法完全100%理解XD
根據我自己將保單條文全部看完之後，大概也才理解一點
這表示我之前購買這個產品的時候的態度，是大錯特錯的
千萬不要在不了解且沒有比較過的情形之下作購物的舉動="=
根據我的理解，這份保單，將保險與基金投資結合
前六年的保費有絕大部分作為保險用途，我的保險單位是每年六萬(5000/月)
第一年~第六年保險啪數從約90%遞減，意思是第一年繳的60000，幾乎全是保費沒有投資
詳細的數字我忘了，保單也沒在身邊，沒辦法查>"<
另外每年收1200管理費，有6次(還是12次?)可以免費轉換投資標地，超過的話500元/次
不過此產品有一個好康，到第10年之後，雖然你每年繳60000，可是南山會送你5%
也就是你繳60000，但你可以使用63000去投資^^"(由此可見此產品要長久投資才會賺)
結果第二或三年就遇到海嘯...投資變成-50% XD
其實運氣還不錯...因為大部分的金額是用作保險...小部分才是投資~所以不算虧太多~~
為何我當時急著買呢？因為當年好像10月左右修法，以後的投資型保險的獲利要課稅
這產品的另一個缺點是，基金的選擇有限，不是市面上有的都可以投資
同時，除了每年基本保費以外，可以增額投資，不過似乎要額外收管理費
條約裡我找不到詳細的數字，他只寫不大於增額投資的6%←這應該夭壽貴吧？
還有一個致命缺點是，要完成投資標地的轉換或贖回等工作...需工作日約3~4天...
因為這兩個致命缺點，讓我完全不想用這個產品增額投資，我寧願去銀行買...="=
以上可能有耶些疏漏，或想法上的謬誤，還請大家不吝指教，感謝^^
題外話，如果要讓我重新選擇...我還是不確定我要不要買這個保單XD
因為這個產品，我現在的壽險有兩個，一個新光的，一個就是這個投資型保單
其實可以只要一個~但是新光的壽險已經繳7~8年了~不知道撤銷會不會虧很大...唉...
這個壽險每年約7000元~~有人會覺得有兩個壽險很笨，寧願把新光撤銷的嗎？
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