Re: [心得] "精算"投資型保單費用(供參考)
全球人壽30年定期壽險vs台銀人壽一年期定期壽險
時間拉長,優劣更明顯
保單
年度 年齡 全球30 台銀人壽 差額30 利率 本利和30
1 30 4900 1910 2990 2.00% 3049.80
2 31 4900 1980 2920 6089.20
3 32 4900 2090 2810 9077.18
4 33 4900 2230 2670 11982.12
5 34 4900 2400 2500 14771.77
6 35 4900 2580 2320 17433.60
7 36 4900 2800 2100 19924.27
8 37 4900 3020 1880 22240.36
9 38 4900 3260 1640 24357.97
10 39 4900 3510 1390 26262.93
11 40 4900 3780 1120 27930.58
12 41 4900 4090 810 29315.40
13 42 4900 4420 480 30391.30
14 43 4900 4770 130 31131.73
15 44 4900 5170 -270 31478.96
16 45 4900 5600 -700 31394.54
17 46 4900 6060 -1160 30839.23
18 47 4900 6550 -1650 29773.02
19 48 4900 7090 -2190 28134.68
20 49 4900 7680 -2780 25861.77
21 50 4900 8310 -3410 22900.81
22 51 4900 8980 -4080 19197.22
23 52 4900 9740 -4840 14644.37
24 53 4900 10570 -5670 9153.86
25 54 4900 11490 -6590 2615.13
26 55 4900 12510 -7610 -5094.76
27 56 4900 13620 -8720 -14091.06
28 57 4900 14860 -9960 -24532.08
29 58 4900 16230 -11330 -36579.32
30 59 4900 17740 -12840 -50407.71
投資型保單也是類似的算法,
把附加費用+危險保費取代原本的30年定期壽險
就可以跟一年期定期壽險比較
第六年的附加費用應該是-1.5%對投資型比較公平
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買基金也需要1.5%手續費(還不計轉換費用)
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修正一下,應該是每一年都應該-1.5%
前置費用的意思就是保險費與手續費先收的意思
但手續費1.5%~5%(以版友的標準一定是用1.5%來算),相較於150%極小
所以大體上就是保險費先收的意思
投資型vs定期壽險+基金
因為基金的報酬率只能假設而已
我的算法是把投資型保單的前置費用+危險保費抽出來
全部都當成保險費用跟定期壽險比較
既然都這麼清楚明白地講費用先收了,
當然需要較長時間攤提這些先收的部分
長又沒關係,我的保險又不是只要一年就夠了,我的退休計畫也需要投資20年以上
短且可以彈性降低保額又如何?貴才有關係
至於投資型保單貴不貴,就看你年期長不長,五年內就要解約當然貴
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