Re: [心得] "精算"投資型保單費用(供參考)
差四個月屆滿10年，更新此保單狀態。
保單名稱:世紀理財變額萬能終身壽險二十年期A型 (已停賣)
保險金額:4660000元(一般身故/癌症身故/意外身故)
定期保費:10000元
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首期保費(因當初想及早介入投資部分，所以首期投入20萬。)
保險費: 111798
投資帳戶: 88202
定期保費(每月1萬，共105萬)
投資帳戶: 997500
契約附加費用(保險費用)(註一): 52500
每月扣除額(註二)
每月扣除約500，共扣除50732
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基金配息(從基金公司)
收入5211
保單持續特別紅利(從保險公司)
第三年度 11976
第六年度 17964
第九年度 17964
共 47904
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總結
這十年來，給保險公司111798+52500+50732-47904=167126
換了十年的定期壽險。(一般定期險，額度500萬的約4000~5000?)
另外有每個月一次額度的免費投資標的轉換
若想要把給保險公司的167126也賺回來，就得要有15.3%以上的獲利。
投資帳戶基金88202+997500+5211=1090913
1090913*1.153 = 1258039 = 1090913+167126
上次跟業務聊到，當初買投資型保單的人都怎麼了。
業務說，當初遇到金融海嘯，大部分基金都跌的慘，部分投資者停扣，或甚至停掉保單的
都很多。而停扣的保單，因沒有在低點接基金，雖然最近基金回檔了，報酬率也難回升。
從海嘯後，也才賣了兩張投資型保單。(業務也沒有積極再推投資型保單)
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註一
保費相關費用：（稱之為『保費費用』）
(1)第一年度：
目標保險費部分：根據繳費年期，扣除60％~90％的目標保險費
額外保險費部分：扣除5％的額外保險費
(2)續年度起：扣除所繳保險費的5％
註二
每月扣除費用：（稱之為『每月扣除額』）
(1)人壽保險成本：自第十三個月起，根據被保險人的到達年齡、性別及投保金額計算人壽保險成本，並自保單價值中逐月扣除
(2)管理費：以每月保單價值的千分之一計算，並自保單價值中逐月扣除
※ 引述《hitguy (未來不是夢)》之銘言：
: 小弟購買三商美邦人壽的投資型保單已屆滿三年，提供自己帳戶交易的內容如下給想
: 買的人一些參考。
: 定期保費:10000/月
: 保險金額:466萬
: 自96年9月開始，一開始我就拿20萬出來，其中12萬是保費，8萬是投資部分。
: 到99年8月總共36個月，又再繳了36萬。
: 36萬加上一開始拿的20萬，總共我拿出來的是56萬。
: 而總投資的部分是36萬加上8萬，等於44萬，
: 這36個月每個月繳的一萬塊，會收取5%叫做"契約附加費用"，也就是每個月500。36個月
: 乘以500，總共1.8萬。
: 每個月還會扣還有一個，一個月530-540(從一開始就這樣扣)。這個應該是管理費，但是收取標準我查不到
: 資料。總共約1.8萬。
: 44萬減掉被扣的3.6萬等於40.4萬。目前我的帳戶價值約等於這個數目。
: 另外我多了一個466萬的壽險。
: 當初業務員強打的噱頭是這部分的收益不會被徵稅，且三商美邦每三年退"保單持續
: 特別紅利"(前三年所繳的契約附加費)，分配至投資標的。因為我還沒收到，所以無法
: 列出金額，等拿到再來報告。
: 比較嘔的是每個月進去的錢就要扣掉10趴。要賺錢，你的投資就要收益大於10趴。
: 一開始我是看三年後能不能賺錢，甚至想把一開始繳的12萬保費賺回來。可是現在來
: 檢視，我看還要更久了。(目前投資標的還是虧損10趴左右)
: 提供明細出來，應該可以讓沒買的人看得更清楚了!
: 謝謝。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 219.87.71.10
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※ 編輯: hitguy (219.87.71.10), 08/22/2016 12:44:56
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完整討論串 (本文為第 24 之 24 篇)：