Re: [心得] "精算"投資型保單費用(供參考)
一點也不精,這不會太難算吧!
只要你知道保險公司有"定期壽險"這種東西
就算得出來
假設目標保費12萬,分五年扣150%附加費用
B型(理賠保額+保價)把保額拉到最高,
不要跟我屁個目標保費12萬,保額30萬的狗屁規劃
算一算跟我說投資型保單是爛貨,那是你頭腦太差,
自己想為什麼保額要拉到最高
把30年累計的附加費用+危險保費(+行政管理費,如果你想把這個也算的話)
跟同保額的30年定期壽險(全球人壽最便宜)總費用相比
一目了然,或者把累計費用對應到的最高保額,換算成每百萬保額年繳多少真實保險成本
有人又會說投資型保單是費用先收型
跟平準定期壽險,費用平準,先收的錢要算利息
要算到這麼詳細也可以啦,自己算!1%~2%的利率,相信差不了多少
以上基本算法會算就贏超過半數的保戶了,有的人連定期壽險都沒聽過
我算過的經驗是比20年定期壽險貴,但比30年定期壽險便宜
投資型保單是可以續保到99歲的定期壽險
跟30年期定期壽險比,已經算吃虧了
也有可以續保到70歲的定期壽險,
但是一般人的定期壽險規劃,30年期就差不多了
另外第六年以後,投資基金都不用手續費了,轉換也不用手續費
這些也沒有算進去
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◆ From: 219.84.3.136
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個人非常喜歡定期醫療險(日額與實支實付),定期壽險,產險公司一年期意外險,
唯獨討厭一年期定期壽險(事實上也只有台銀人壽跟遠雄人壽在賣,
遠雄的保證續保條款還有瑕疵,保險公司停賣的話就不保證續保,等同只有台銀人壽)
本人絕對支持買保險要買低保費,高保障的商品(還本型保險就不會考慮),
問題是一年期定期壽險保費調整速度非常快,就20年以上長期需求來看,成本極高
根本不符合"低保費"之特性,不要只用30歲的年紀來看,40歲家庭責任就不重嗎?
你想要跟一年期定期壽險比較,因為其長年期整體成本更高,投資型更顯優勢
一般人都需要遞減型壽險,遞減型壽險的觀念很好,但是不需要用一年定期壽險做
我有75W 10年期房貸型壽險,全球人壽100W 20年期定期壽險,安聯人壽300W投資型保單
這樣不就是遞減型壽險了嗎?用10 20 30年期定壽或投資型
混搭就可以做出遞減型壽險的效果,投資型保單因為前五年扣了較高的成本
150%附加費用要分成10 20 30年攤提,自然需要較長時間才能顯出優勢
20 30年期定期壽險,長期來看平均成本也低於買一年期定期壽險買20年或30年
別被基智網的老烏龜,不學無術的賭徒洗腦了,個人認為一年期定期壽險是很差的商品
※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 11:25)
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一年期定期壽險就是貴很多,只有保額調整比較有彈性而已
也沒有人想要常常調整保額吧!自己考量經濟狀況,用不同年期的定期壽險混搭
定好各年期的保額,就不會再調整了
7%又不能保證,1~2%才是確定拿得到的,要用時間價值有7%/年來算,不覺得太不公平了吧?
我認為投資型保單可以取代20年以上的定期壽險,跟15年以下的定期壽險混搭
就可以做出遞減型壽險的效果
※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 11:35)
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