Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎？

看板home-sale作者s8752134 (Sea)時間3月前 (2024/01/28 21:20)推噓14(15推 1噓 14→)

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※ 引述《princepisces (雙魚座)》之銘言： : 想請問這樣的情況，有辦法離職全職投資嗎？ : 目標：平均每年200萬up收入你那間自住房不確定剩餘還款多少，在你不賣繼續住的前提下，假設可以增貸 2000 萬出來 (貸不到的話實際你自己再調整以下比例) 增貸 2000 萬，你有以下幾個選擇： 1. 直接買美債 etf，每年利差約有 32 萬。(3.8%債息 vs 2.2% 房貸利率) 好處是你不用買美元，匯率風險直接反映在價格，以及額外做質押。 2. 直購美公司債 - 每年利差約 70+ 萬。看你選擇的標的 (假設公司債標的選擇 6% vs 2.2% 房貸利率) 好處是債息較高，缺點是無法多標的分散風險，以及需自行換美元承擔匯率風險。但匯率風險拉長期間來看，是可以有效分攤的，你也可以自行選擇換回台幣點位。 3. 開專業投資人做 FCN or 自行去美券商做 Sell put 收權利金，如果後者不熟，看前者就好，至少有營業員告訴你標的 / 期初價 / 轉換價 / 下限價等...。以 FCN 來說，需做功課自行挑選合適標的組合，利率選擇找16% ~ 24% 內的組合，再往上的話多半都風險更高，保證領息可以選 1 or 2 個月，目標是每月領息，降低接股的可能。扣除 FCN 進場前後作業周期，平均18%年配息大概會稀釋剩下 12% 左右。 (1個月保證領息，前後作業時間大概要抓 1.5 個月) 2000 萬全做 FCN (可分不同檔)，一年有機會直接達到你要的 10% 報酬，風險是標的組合股價下跌接股風險，如大幅回檔跌破下限價且沒拉回的話，就必須接股，所以你標的選擇的轉化價須以 "該股價下跌 X % 你願意接股持有的價格來抓"，上面三個選擇，二基本上就是躺著領，賭未來幾年內有一波景氣轉差大幅降息時，出場轉入股票 etf，同樣有機會達到年化 10%，即便沒有，每年仍有利差。第三點需要多做一些功課，不要被高利率 FCN 組合吸引，選擇好標的每月領息，即有機會直接達到年化 10%。一的話則可額外質押，比例抓 5 成 1000 萬即可， 1000 萬質押的運用 (利率 2.16%)，在你所在的台中或高雄找高租報的物件收租，因你物件已經有 3 間，不確定是否有其他人頭可以買房？如果沒有的話你只能貸4成，會無法發揮槓桿優勢，假設以平均你只能貸五成來看，租報6%物件，年化 120 萬租金，房貸利率 2.2%，年利息 21.6 + 22 萬，利差 76.4。結合前面的 etf 債息利差，額外年收 108.4 萬。(無計算房屋增值) 以上在你不賣房，也不要過於激進投資的策略之下，以你的現況比較難被動年收200，要再提高，最快的做法就是將自住房賣掉，換成你原有的第二間 or 第三間自住，每年至少可以再減少數十萬的利息支出，保守以作法一估計，被動年收可到150萬+，算上降息後的資本利得，以及屬性屬於較低風險的做法，平均年化 200 是有機會的。當然如果你是股神，可以隨意選到年化成長 10% 20% 的標的，那你直接按你的操作即可。以上作法相對直接做股票投資來說，風險都是相對較低的，當然報酬也很難跟股神相比。以上作法你參考。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.207.43 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1706448004.A.E9F.html

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ZhuBeiCity

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smoothapple

01/28 21:49, 3月前 , 3^F

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