Re: [閒聊] 這波房地產比股票保值太多了
看板home-sale作者leefengynh (/65G ・ 125/250K1W)時間1年前 (2022/11/25 23:46)推噓21(21推 0噓 32→)留言53則, 18人參與討論串9/9 (看更多)
股票摸底 有點白癡 又不是上帝視角 哪會知道底在哪
直接存標普500
就是定期定額按月買 然後修正超過10% 開始加碼 20% 增貸加碼 等等
無腦存美股大盤就好 這就跟無腦屯房是一樣的事情
股版傻逼 數學沒學好
跟他們說 30年 的總投報率 主動投資要超越無腦存sp500的比例只有1%
結果底下一堆股齡不滿30年的智缺跑出來說 「我今年贏大盤啊」 我贏大盤5年了
笑死
1年贏大盤 70%~99%的人做得到
5年總報酬贏大盤 50%的人做得到
10年總報酬贏大盤 30%的人做得到
20年贏大盤 10%的人做得到
所以無腦存大盤 在20年內 你的成績都不會太優秀 因為還會有10%的人可以嘴你
但是當時間拉長到30年 能贏過你的人 只有1%
拉長到40年 合理推論遠小於1% 假設只剩0.5%
所以猜底沒意義 定期定額買 修正10%在加碼買 20% 以上 增貸轉增貸 去買
股息開啟再投入
基本上能存25年 你的的報酬應該會有1000% 30年會逼近2000%
1000萬 30年後就是2億 60年後 40億
然後再把股票跟名下房產傳承給下一代 讓他們成為同學羨慕的靠爸族
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1669391192.A.843.html
※ 編輯: leefengynh (89.187.178.93 美國), 11/25/2022 23:53:15
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主動投資還有一個問題 就是不敢把身上多數流動資金全放入股市
1000萬的現金 只放100萬 讓你買到飆股漲80%
你的報酬率其實只有 80萬/1000萬 = 8%
絕對不是80% 很多韭菜報酬率亂算一通 分母只放投入股市的金額
如果這樣算可以通 那巴菲特某年把 99.99999999999999.....%的資金當成現金部位
只投入1000萬台幣 買隻妖股 漲到2000萬
於是他財報 寫他今年報酬100% 比往年高出好幾倍 你看會不會被市場噴死
「現金」也算是投資組合的一部分
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sp500美國很多統計了 20年下來 10%的主動基金能贏 30年只剩1%
30年以上無數據 但是照理推比例會越來越少
※ 編輯: leefengynh (89.187.178.93 美國), 11/26/2022 00:02:26
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主動基金是永遠會參與市場的 經理人退休了就換人來接
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結果 直接一開始就被動投資 還賺比「生涯前期主動投資 退休轉被動投資」還多
※ 編輯: leefengynh (89.187.178.93 美國), 11/26/2022 00:51:13
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先讀一下上面的影片後 再往下看
笑了 又是一個數學天兵
假設國英數物化生 一個科目考到80分 約pr 80
但你能每科都考80分 總分就是pr99 直接上醫科 懂了沒XD
你總分要達到pr99 你並不需要每科都達到pr99
反過來說 你每科個別分數都能pr50
那你總分排序絕對遠高於pr50
因此每年都達到大盤的績效 連續30年你就是pr99了
多數人一年贏大盤 隔一年輸大盤 長期根本在做白工
巴菲特遺囑 死後9成財產要放入標普500指數
因為他自己去掉槓桿的長期年化績效也只贏大盤2%而已
韭菜還真以為長期要贏過大盤 很容易XD 還平均值? 大盤跑30年就不是平均值了
考科有30科 你每科都剛好考在pr50 你覺得你的總分排序會只有pr50嗎 笑死
※ 編輯: leefengynh (45.89.173.214 美國), 11/26/2022 03:12:08
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因為股市短期波動不可預測 趨近零和遊戲 長期才不是零和遊戲
主動投資又分幾種 1.長期價值投資 2.抱對個股資產翻10倍 3.短線殺進殺出
多數投資人是走3 那是直接把股市當賭場 輸死不意外 還幻想自己是航海王
但老實講 人家有沒有內褲線都不知道 還以為航海王真的是天生神力
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兩者都要啊 何必偏廢其中一個
你的房屋貸款金額 受限於你的現金流 和名下棟數 所以不可能無限擴大貸款
貸款貸到不能貸了 就丟sp500
你不可能總資產都持有sp500 波動太大
房地產就作為防禦性資產
我過去幾年 美股券商IB sp500也可以讓你融資開槓桿 利率也非常低才1%多
美股開槓桿的好處是 他不審核你的現金流和收入 你的股票壓在那裡就行
甚至你不是要融資買股 直接借貸現金也行 金融海嘯你不用賣股生活 直接借款就好
所以之前我長期把槓桿開到1.3倍
到升息前利率提高再把槓桿降回來 IB升息之前50萬美元的融資利率也就1%多
今年才隨著聯準會升息上到5% 但升息是會事先知道的事情 在降低槓桿就好
美股的融資不像台股只能4:6之類的 不會逼你只能4成本金 6成借款
美股是可以自己調整你要的槓桿比例
※ 編輯: leefengynh (79.110.53.12 美國), 11/26/2022 04:29:54
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所以存大盤 房產是很重要的防禦性資產
因為sp500波動大 雖然長期向上 但是波動大會很容易使你放棄存股計劃
退休基金之所以不能全部all in sp500也是因為波動性太大
退休基金的關注的不只是報酬 還有 波動
但是回到個人 要度過波動
你必須要有防禦性資產 其中房地產和房租就是(但要持有成本低的國家的房地產)
他可以讓你度過漫長的修正寒冬
而且讓你有信心不會半途而廢的你存股計劃
很多人用債來搭配 問題今年就是股債雙殺
當然你也可以用現金當作你的防禦性資產 但現金會被通膨吃了
錢存在sp500 當你的本大到一個程度 就算你按月提領固定金額 資產也不會減少
只是會增加變慢 基本上可以退休後 精算後 自己配息給自己 並當作遺產傳給下一代
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