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作者 daze 在 PTT [ CFP ] 看板的留言(推文), 共3048則

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[討論] 自製退休提領模擬工具：三桶金、股債配置

[ CFP ]41 留言, 推噓總分: +4

作者: treebird - 發表於 2026/06/21 09:31(2天前)

12^F推daze: @opm 這種沒辦法作雙盲實驗。連隨機分配的open-label實驗都06/21 10:12

13^F→daze: 很難長期進行，但大規模的觀察性研究是有的。06/21 10:15

14^F→daze: 是說非相關領域的一般人不一定要自己讀study，很多學會有出06/21 10:21

15^F→daze: 相關的guideline，會更有統整性也更容易理解其rationale。06/21 10:22

18^F推daze: Framingham study都做到第三代了。最後一個第一代是2023年往06/21 19:07

19^F→daze: 生的，時年105歲。06/21 19:07

20^F推daze: 如果讓我選一個最有影響力的項目，大概是膽固醇 the lower06/21 19:22

21^F→daze: the better. Statin + Ezetimibe + Inclisirin 三合一有機會06/21 19:23

22^F→daze: 壓到 LDL小於50。06/21 19:23

23^F→daze: 近來的glp-1 agonist的效果有競爭第一名的潛力，不過還需更06/21 19:25

24^F→daze: 多資料。06/21 19:26

25^F→daze: 另外，骨質疏鬆相關藥物也對老人的健康維持有重要角色06/21 19:30

26^F→daze: Inclisiran06/21 19:31

27^F→daze: 多吃蔬菜。吃足夠的蛋白質。有氧運動、阻力運動。06/21 19:49

Re: [請益] 專業經理人買債券

[ CFP ]9 留言, 推噓總分: +3

作者: ilovemj - 發表於 2026/05/31 02:44(3周前)

1^F推daze: 過去的統計，Carry Trade平均來說是會賺的，但優勢可能只有05/31 16:30

2^F→daze: 利差的30%左右。但Tail很長，看你在不在意。05/31 16:31

Re: [討論] 真的只留6個月緊急預備金就去投資嗎？

[ CFP ]15 留言, 推噓總分: +1

作者: pigpigpig000 - 發表於 2026/04/11 10:20(2月前)

1^F→daze: 看起來像AI文。04/11 11:56

2^F→daze: 雖然AI講得不見得是錯的，但你自己的思考在哪裡？04/11 11:59

3^F→daze: 雖然這是一種未必是事實的武斷看法，但如果發文者連潤飾都沒04/11 12:00

4^F→daze: 有作，容易讓人懷疑他也許也沒有作思考的部分。04/11 12:01

[討論] 真的只留6個月緊急預備金就去投資嗎？

[ CFP ]106 留言, 推噓總分: +34

作者: fawangching - 發表於 2026/04/09 15:18(2月前)

69^F推daze: "短期流動性需求"跟"現金作為資產配置的一環"是兩回事。04/11 09:25

70^F→daze: 短期流動性需求是按可能出現的開銷來決定的，資產配置則是按04/11 09:26

71^F→daze: 總資產來決定的。04/11 09:26

[討論] 買美股省3萬手續費，死後被扣走近600萬？

[ CFP ]101 留言, 推噓總分: +35

作者: panda9051 - 發表於 2026/03/15 08:24(3月前)

40^F推daze: 有賺且有實現才會需要繳稅，這其實算是個比較不嚴重的問題吧03/19 16:58

41^F推daze: 且指數派的這幾年雖然有賺，但也沒必要一次實現所有所得。當03/19 17:07

42^F→daze: 然如果是個股殺進殺出，就另當別論。03/19 17:07

43^F推daze: 話說回來，海外券商也不能讓人合法免稅，只是有些人故意漏03/19 17:36

44^F→daze: 報。03/19 17:36

45^F→daze: 不打算漏報的話，會幫忙出相應的地方稅務報表其實應該是個03/19 17:36

46^F→daze: 優點才對。03/19 17:36

50^F推daze: 每年都可以實現個幾百萬，為什麼偏要累積10年漲幅一次賣出？03/20 18:53

51^F推daze: 臨時需要幾百萬，也可以挑未實現利得比較少的部位賣掉。以幾03/20 19:03

52^F→daze: 千萬的資產規模來說，要把年度實現獲利壓在免稅的水準應該不03/20 19:04

53^F→daze: 會很難。03/20 19:04

64^F推daze: 假設去年初買一億的SP500，到年底漲了12%。賣掉1200萬把部位03/21 00:50

65^F→daze: 調回一億，共計實現了144萬的所得，離750還有600萬以上呢。03/21 00:52

66^F→daze: 尚有不少的空間可用於原地買賣洗成本。03/21 00:59

67^F推daze: 話說股票也可以in kind贈與，就不會佔用自己的實現額度。03/21 01:04

68^F推daze: 更正一下，賣掉1200萬其實只實現128萬多的所得，不是144萬。03/21 01:11

76^F推daze: 綜合所得淨額138到277萬的人，每年能免稅實現的海外所得最03/21 17:24

77^F→daze: 少，但也有673萬。綜合所得淨額更高或更低，額度都會更高。03/21 17:24

78^F推daze: 打算合法納稅並合法節稅的話，自然會規劃定期在額度內實現03/21 17:32

79^F→daze: 部份獲利。03/21 17:32

80^F推daze: 真的臨時需要大筆用錢，也有些能跨年度調節獲利的手法。一03/21 17:47

81^F→daze: 口氣提一億我不太確定能否低成本壓在額度內，一次提兩、三03/21 17:47

82^F→daze: 千萬應該不難達成。03/21 17:47

[心得] 資產配置-長期美國公債 T-bond

[ CFP ]35 留言, 推噓總分: +9

作者: virtual - 發表於 2026/03/09 21:57(3月前)

1^F推daze: 我個人不喜歡名目長債，主要是因為會受到通膨侵蝕。相較之下03/09 22:05

2^F→daze: ，TIPS則是通膨風險中立的。但名目長債在比TIPS多出通膨風險03/09 22:05

3^F→daze: 的情況下，卻沒有提供顯著的inflation premium。03/09 22:06

4^F→daze: 換句話說，名目長債的通膨風險是uncompensated risk。03/09 22:07

5^F→daze: 關於名目長債為什麼沒有提供顯著的inflation premium，有兩03/09 22:08

6^F→daze: 個常見的解釋，兩者也並不互斥：1.持有長債的機構，所對應的03/09 22:10

7^F→daze: liability大多是名目的，用名目長債matching名目liability很03/09 22:10

8^F→daze: 合理，這些機構沒有尋求inflation premium的必要。03/09 22:11

9^F→daze: 2.美國公債是世界上流動性最好的資產，有 liquidity premium03/09 22:12

10^F→daze: ，但TIPS則沒有。綜合起來，inflation premium 跟 liquidity03/09 22:13

11^F→daze: 基本上互相抵銷。03/09 22:14

12^F→daze: 但如果接受這解釋，那麼與機構相反，散戶大部分的liability03/09 22:16

13^F→daze: 是實質的而非名目的，且散戶對liquidity的需求也不高，沒有03/09 22:17

14^F→daze: 必要為用不到的liquidity付出額外代價。03/09 22:19

15^F→daze: 推論是散戶如果想買長債，應該買TIPS。03/09 22:19

16^F推daze: 順帶一提，提領率通常是指實質提領率，即通膨調整後的提領率03/10 00:32

17^F→daze: ，用名目利率跟實質提領率作比較，是一個不太合理的比較。03/10 00:32

21^F推daze: 這裡的流動性是指臨時需要一億美元，拿美國公債去抵押借款03/10 12:57

22^F→daze: ，錢馬上可以到帳。散戶通常沒有這種需求。03/10 12:57

34^F推daze: 可在treasury網站查到 https://tinyurl.com/4vwpdj5r03/12 17:15

[請益] 45歲資產配置與退休計劃

[ CFP ]200 留言, 推噓總分: +37

作者: lvj - 發表於 2026/03/06 14:55(3月前)

116^F推daze: 生命週期投資法是說，年輕時因為人力資本遠高於金融資本，需03/07 01:50

117^F→daze: 要更激進的配置金融資產，才能讓總資產的曝險達到目標。03/07 01:51

118^F→daze: 問題是，你現在的剩餘人力資本，是否仍遠高於金融資產呢？03/07 01:52

119^F推daze: 尤其如果你近期開始考慮退休，人力資本還計算到65歲未必合理03/07 01:54

122^F推daze: 我個人的作法是，一開始人力資本計算到65歲。財富累積到一定03/07 02:05

123^F→daze: 程度時，可能下決心說最遲60就要退，這時人力資本就隨之調降03/07 02:07

124^F→daze: ，股票曝險自然也會下降。接著逐步提早退休年齡，55、50...03/07 02:09

125^F→daze: 當然個人想法不同，只是分享一下。03/07 02:09

Re: [請益] 23歲男儲蓄策略請益

[ CFP ]48 留言, 推噓總分: +8

作者: zhifang - 發表於 2026/03/06 20:32(3月前)

5^F推daze: 如果房子不賣掉，你的現金流恐怕也沒什麼額外儲蓄的空間，甚03/06 21:20

6^F→daze: 至遇到一些天災人禍可能會很容易爆掉。03/06 21:20

7^F→daze: 我想你目前的重點還是在於到底要不要賣。03/06 21:21

8^F推daze: 話說...要是另一間房子也要交屋，你確定貸款貸得下來嗎？03/06 21:25

[請益] 存股

[ CFP ]45 留言, 推噓總分: +16

作者: pointyou - 發表於 2026/02/12 11:21(4月前)

35^F推daze: 平均壽命跟平均餘命是兩回事。按113年簡易生命表，台灣70歲02/18 19:02

36^F→daze: 男性的平均餘命是14.81年。02/18 19:03

37^F→daze: 平均壽命(0歲平均餘命)的意思是，0歲男性平均可以活到77.4歲02/18 19:09

38^F→daze: ，但有25%的男性在70歲前就過世了，拉低了平均值。條件機率02/18 19:09

39^F→daze: 下，70歲還存活的男性，平均餘命遠高於7.4年。02/18 19:10

40^F→daze: 事實上，77歲男性的平均餘命還是大於10年，78歲才會剩9.75年02/18 19:12

[討論] 退休規劃蒙地卡羅模擬

[ CFP ]27 留言, 推噓總分: +9

作者: goliathplus - 發表於 2026/02/11 14:36(4月前)

5^F推daze: 可以考慮Merton Model的提領規則，Finite time的T可以定在預02/14 01:27

6^F→daze: 期壽命+20年左右。02/14 01:27

11^F推daze: Merton Model應該至少會有一個風險資產跟一個無風險資產。只02/14 23:58

12^F→daze: 有一個資產雖然也是可以根據Model算出提領率，但並不是常見02/15 00:00

13^F→daze: 的用法。02/15 00:00

14^F→daze: 還是你預設無風險資產的回報率是0%？02/15 00:00

15^F→daze: 另外，Merton Model原則上是用real return。用名目return算02/15 00:03

16^F→daze: 起來，後期的實質購買力會掉蠻多的。02/15 00:03

17^F→daze: 另一個問題，跑出來的路徑，中位數跟pr10有時會交叉。這個中02/15 00:04

18^F→daze: 位數是指期末剩餘金額的中位數？02/15 00:04

19^F→daze: 也不是不可以，不過像TPAW planner的中位數是所有路徑在每一02/15 00:06

20^F→daze: 年分別sort，得出該年度的中位數。02/15 00:06

21^F推daze: 我自己是用R寫過這類模擬，不過自己寫對微調很多細節有利，02/15 00:12

22^F→daze: 但不便於推廣。02/15 00:12

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