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作者 daze 在 PTT [ CFP ] 看板的留言(推文), 共3096則

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Re: [請益] 43歲理財規劃

[ CFP ]25 留言, 推噓總分: +4

作者: antimissle - 發表於 2026/08/05 01:14(3天前)

3^F推daze: @opm 預測市場高低點的能力不見得要是全有全無的。如果有一08/05 08:56

4^F→daze: 個人有"稍微高於隨機"的預測能力，買基金也許是合理的選擇。08/05 08:57

[討論] 0050 套利

[ CFP ]61 留言, 推噓總分: +12

作者: virtual - 發表於 2026/07/28 23:11(1周前)

30^F推daze: 價差單操作的風險，是比買現貨放空期貨高的，兩者賺的不是同07/29 10:36

31^F→daze: 一種錢。07/29 10:37

32^F推daze: 如果有大量的閒置資金，買現貨放空期貨，比定存利率多賺幾趴07/29 10:39

33^F→daze: ，算是個可行的方向，只是我沒有大量資金。07/29 10:41

34^F→daze: 借錢來作，利潤空間就不一定夠了。07/29 10:42

35^F→daze: 目前空間應該是還蠻夠的啦，只是每個月利差都會浮動。07/29 10:44

36^F→daze: 我之前操作過long IBIT short MBT，有段時間也是比risk free07/29 10:46

37^F→daze: rate高5%左右，借RFR+1.5%的資金來玩還有賺。但過沒幾個月，07/29 10:47

38^F→daze: 利差就剩1.5%，沒啥搞頭我就unwind掉了。07/29 10:48

39^F推daze: 總之目前台指期轉倉的隱含利率很高，如果有閒置資金，即使不07/29 10:51

40^F→daze: 想搞一些奇妙操作，直接期貨換成現貨，也是不無小補。07/29 10:52

41^F推daze: @j0588 這個交易進去時是正價差就鎖定了，如果之後變負價差07/29 11:38

42^F→daze: ，提前unwind 還更賺。如果是指遠月變負價差，到期時unwind07/29 11:38

43^F→daze: 掉不要往後轉倉即可。07/29 11:38

44^F→daze: 不過如果只操作一個月就要unwind，0.1%的證交稅就變成年化107/29 11:38

45^F→daze: .2%的成本，其他的固定成本也類似。這個交易如果能多撐幾個07/29 11:38

46^F→daze: 月，攤起來會更划算。07/29 11:38

54^F推daze: 軋空頂多就unwind，虧點手續費，也不會抬出去啦。除非你沒07/29 12:51

55^F→daze: 注意被強平，結果強平後現貨又跌下去07/29 12:51

[請益] 富邦證券數位帳戶

[ CFP ]27 留言, 推噓總分: +10

作者: davider - 發表於 2026/07/18 14:13(3周前)

25^F推daze: 我不覺得分戶帳有什麼難用。我是只買0050啦。07/24 22:25

26^F→daze: 下單系統故障，明天再買何妨？股價明天未必更高或更低。07/24 22:29

2^F推daze: 統一證券，手續費1.68折，分戶帳免臨櫃，圈存制不會違約交割07/18 16:12

3^F→daze: 我跟統一證券非親非故，但不會違約交割這點我覺得很重要07/18 16:15

4^F推daze: 是說我自己富邦有兩個帳戶，一個是臨櫃開的，一個是線上開的07/18 16:20

5^F→daze: ，兩者可以無上限互轉，再從臨櫃開的轉出。07/18 16:21

8^F推daze: 反正證券戶可以開很多家，開個有圈存的，現有部位直接匯撥。07/18 21:22

Re: [請益] 未來退休的資產配置

[ CFP ]144 留言, 推噓總分: +19

作者: Loratidine - 發表於 2026/06/24 00:45(1月前)

14^F→daze: Coupon rate不等於報酬率。不宜混為一談。06/24 00:54

15^F→daze: 如果是 YTM 6.1%，事實上是不能保證這個提領方式一定成立的06/24 00:56

16^F→daze: 混用名詞導致別人不能理解，我覺得責任還是在原po06/24 01:02

20^F→daze: 話說回來，原po的前提假設通膨固定3%是很強的假設，就算在這06/24 01:09

21^F→daze: 個假設下提領會成功，在現實中也不能保證會成功。06/24 01:10

28^F→daze: 我們都知道，選擇純債券的效率很低。付出效率上這麼大的代價06/24 01:24

29^F→daze: ，然而成功率也沒有比較高的話，我個人覺得沒什麼意義。06/24 01:25

30^F→daze: 純股配置也許有90%成功率，但至少你知道他有失敗率，當表現06/24 01:35

31^F→daze: 不佳時，你就該開始相對調整支出，以免最後直接歸零。06/24 01:36

32^F→daze: 如果相信純債券就完全不用關注，搞不好最後還更危險。06/24 01:38

33^F推daze: 但我可能過度解讀了，原po可能只要名目本金不減損就滿意了，06/24 01:44

34^F→daze: 其他的問題就不在他的思考範圍內了。06/24 01:46

87^F推daze: 原po的數學能力大概只能處理非黑即白的選項。但我們的確不需06/24 08:58

88^F→daze: 要受限於此。對於路徑依賴性的問題，其實股票與名目債券都有06/24 08:59

89^F→daze: ，但覺得名目債券的路徑依賴性比股票低，可能只是一種錯覺。06/24 09:00

90^F→daze: 名目債券會受到通膨侵蝕，把股價的路徑換成通膨的路徑，也許06/24 09:02

91^F→daze: 更隱蔽，但傷害並不見得更小。06/24 09:03

92^F→daze: 比起股價波動，通膨更具黏性。再者，股價下跌如果是來自於折06/24 09:05

93^F→daze: 現率重估，未來的預期報酬率會上升。但被通膨侵蝕掉是不會改06/24 09:07

94^F→daze: 善未來報酬率的。06/24 09:07

[討論] 自製退休提領模擬工具：三桶金、股債配置

[ CFP ]50 留言, 推噓總分: +4

作者: treebird - 發表於 2026/06/21 09:31(1月前)

12^F推daze: @opm 這種沒辦法作雙盲實驗。連隨機分配的open-label實驗都06/21 10:12

13^F→daze: 很難長期進行，但大規模的觀察性研究是有的。06/21 10:15

14^F→daze: 是說非相關領域的一般人不一定要自己讀study，很多學會有出06/21 10:21

15^F→daze: 相關的guideline，會更有統整性也更容易理解其rationale。06/21 10:22

18^F推daze: Framingham study都做到第三代了。最後一個第一代是2023年往06/21 19:07

19^F→daze: 生的，時年105歲。06/21 19:07

20^F推daze: 如果讓我選一個最有影響力的項目，大概是膽固醇 the lower06/21 19:22

21^F→daze: the better. Statin + Ezetimibe + Inclisirin 三合一有機會06/21 19:23

22^F→daze: 壓到 LDL小於50。06/21 19:23

23^F→daze: 近來的glp-1 agonist的效果有競爭第一名的潛力，不過還需更06/21 19:25

24^F→daze: 多資料。06/21 19:26

25^F→daze: 另外，骨質疏鬆相關藥物也對老人的健康維持有重要角色06/21 19:30

26^F→daze: Inclisiran06/21 19:31

27^F→daze: 多吃蔬菜。吃足夠的蛋白質。有氧運動、阻力運動。06/21 19:49

Re: [請益] 專業經理人買債券

[ CFP ]9 留言, 推噓總分: +3

作者: ilovemj - 發表於 2026/05/31 02:44(2月前)

1^F推daze: 過去的統計，Carry Trade平均來說是會賺的，但優勢可能只有05/31 16:30

2^F→daze: 利差的30%左右。但Tail很長，看你在不在意。05/31 16:31

Re: [討論] 真的只留6個月緊急預備金就去投資嗎？

[ CFP ]15 留言, 推噓總分: +1

作者: pigpigpig000 - 發表於 2026/04/11 10:20(3月前)

1^F→daze: 看起來像AI文。04/11 11:56

2^F→daze: 雖然AI講得不見得是錯的，但你自己的思考在哪裡？04/11 11:59

3^F→daze: 雖然這是一種未必是事實的武斷看法，但如果發文者連潤飾都沒04/11 12:00

4^F→daze: 有作，容易讓人懷疑他也許也沒有作思考的部分。04/11 12:01

[討論] 真的只留6個月緊急預備金就去投資嗎？

[ CFP ]106 留言, 推噓總分: +34

作者: fawangching - 發表於 2026/04/09 15:18(4月前)

69^F推daze: "短期流動性需求"跟"現金作為資產配置的一環"是兩回事。04/11 09:25

70^F→daze: 短期流動性需求是按可能出現的開銷來決定的，資產配置則是按04/11 09:26

71^F→daze: 總資產來決定的。04/11 09:26

[討論] 買美股省3萬手續費，死後被扣走近600萬？

[ CFP ]101 留言, 推噓總分: +35

作者: panda9051 - 發表於 2026/03/15 08:24(4月前)

40^F推daze: 有賺且有實現才會需要繳稅，這其實算是個比較不嚴重的問題吧03/19 16:58

41^F推daze: 且指數派的這幾年雖然有賺，但也沒必要一次實現所有所得。當03/19 17:07

42^F→daze: 然如果是個股殺進殺出，就另當別論。03/19 17:07

43^F推daze: 話說回來，海外券商也不能讓人合法免稅，只是有些人故意漏03/19 17:36

44^F→daze: 報。03/19 17:36

45^F→daze: 不打算漏報的話，會幫忙出相應的地方稅務報表其實應該是個03/19 17:36

46^F→daze: 優點才對。03/19 17:36

50^F推daze: 每年都可以實現個幾百萬，為什麼偏要累積10年漲幅一次賣出？03/20 18:53

51^F推daze: 臨時需要幾百萬，也可以挑未實現利得比較少的部位賣掉。以幾03/20 19:03

52^F→daze: 千萬的資產規模來說，要把年度實現獲利壓在免稅的水準應該不03/20 19:04

53^F→daze: 會很難。03/20 19:04

64^F推daze: 假設去年初買一億的SP500，到年底漲了12%。賣掉1200萬把部位03/21 00:50

65^F→daze: 調回一億，共計實現了144萬的所得，離750還有600萬以上呢。03/21 00:52

66^F→daze: 尚有不少的空間可用於原地買賣洗成本。03/21 00:59

67^F推daze: 話說股票也可以in kind贈與，就不會佔用自己的實現額度。03/21 01:04

68^F推daze: 更正一下，賣掉1200萬其實只實現128萬多的所得，不是144萬。03/21 01:11

76^F推daze: 綜合所得淨額138到277萬的人，每年能免稅實現的海外所得最03/21 17:24

77^F→daze: 少，但也有673萬。綜合所得淨額更高或更低，額度都會更高。03/21 17:24

78^F推daze: 打算合法納稅並合法節稅的話，自然會規劃定期在額度內實現03/21 17:32

79^F→daze: 部份獲利。03/21 17:32

80^F推daze: 真的臨時需要大筆用錢，也有些能跨年度調節獲利的手法。一03/21 17:47

81^F→daze: 口氣提一億我不太確定能否低成本壓在額度內，一次提兩、三03/21 17:47

82^F→daze: 千萬應該不難達成。03/21 17:47

[心得] 資產配置-長期美國公債 T-bond

[ CFP ]35 留言, 推噓總分: +9

作者: virtual - 發表於 2026/03/09 21:57(5月前)

1^F推daze: 我個人不喜歡名目長債，主要是因為會受到通膨侵蝕。相較之下03/09 22:05

2^F→daze: ，TIPS則是通膨風險中立的。但名目長債在比TIPS多出通膨風險03/09 22:05

3^F→daze: 的情況下，卻沒有提供顯著的inflation premium。03/09 22:06

4^F→daze: 換句話說，名目長債的通膨風險是uncompensated risk。03/09 22:07

5^F→daze: 關於名目長債為什麼沒有提供顯著的inflation premium，有兩03/09 22:08

6^F→daze: 個常見的解釋，兩者也並不互斥：1.持有長債的機構，所對應的03/09 22:10

7^F→daze: liability大多是名目的，用名目長債matching名目liability很03/09 22:10

8^F→daze: 合理，這些機構沒有尋求inflation premium的必要。03/09 22:11

9^F→daze: 2.美國公債是世界上流動性最好的資產，有 liquidity premium03/09 22:12

10^F→daze: ，但TIPS則沒有。綜合起來，inflation premium 跟 liquidity03/09 22:13

11^F→daze: 基本上互相抵銷。03/09 22:14

12^F→daze: 但如果接受這解釋，那麼與機構相反，散戶大部分的liability03/09 22:16

13^F→daze: 是實質的而非名目的，且散戶對liquidity的需求也不高，沒有03/09 22:17

14^F→daze: 必要為用不到的liquidity付出額外代價。03/09 22:19

15^F→daze: 推論是散戶如果想買長債，應該買TIPS。03/09 22:19

16^F推daze: 順帶一提，提領率通常是指實質提領率，即通膨調整後的提領率03/10 00:32

17^F→daze: ，用名目利率跟實質提領率作比較，是一個不太合理的比較。03/10 00:32

21^F推daze: 這裡的流動性是指臨時需要一億美元，拿美國公債去抵押借款03/10 12:57

22^F→daze: ，錢馬上可以到帳。散戶通常沒有這種需求。03/10 12:57

34^F推daze: 可在treasury網站查到 https://tinyurl.com/4vwpdj5r03/12 17:15

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