Re: [心得] 看過保險佣金率表後的感想

看板Insurance作者jasonmoon時間12年前 (2012/05/31 23:38)推噓13(14推 1噓 17→)

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身為專業的保險內勤同仁，看到原PO的文章，我可以明確的知道他的確是外行人，因此才會下這樣的結論。會跳出來打這篇文章，是因為希望他不要誤導來版上看文章的民眾。保險公司在壽險精算裡面，要計算一張保單的保費除了要依照死亡率、預定利率、費用率三個率的標準去精算外，還要思考繳費期間的長短及未來利率的走勢。而佣金則是算在費用率裡面的其中一項，因此佣金高代表其他比率很低。反之亦然。那是為何十年期以下的儲蓄險佣金很低，舉一張第一年躉繳而第六年領回的保單來說，站在保險公司的立場它死亡率不是最大的問題，因為前六年死亡頂多返還保費，損失的是大多是費用率這塊，對成本影響不大。影響這張保單最大的是確定第六年要給付滿期金這項因素跟投資獲利的壓力。一張儲蓄險進來，還沒投資就要先背負同仁佣金跟行政費用，加上目前市場利率過低、真正好的投資標的不多和僅六年要給付滿期金和投資獲利的壓力，試問你是保險公司，三個比率你能控制哪個？死亡率？不行。預定利率？不行。你只可以控制費用率這塊，為了投資可以獲利，當然要把佣金放低。不然一張保單預定利率2%，業務員佣金10%，光這兩個成本就12%，你告訴我，保險公司要去哪找12%以上的獲利。你說很少業務推儲蓄險。那。又錯。又證明你的確是外行人。業務最辛苦的是客戶名單，尤其是有錢的客戶名單，如果你明知道客戶有錢，客戶又想買儲蓄險，你會說不要！傻子才說不要。市場上很多沒推是因為主推外幣，要不然就是被銀行通路搶走。保險局明言歸定業務員不可錯價放佣招攬客戶，但是銀行卻很多是買保單送禮券，業務員就算把佣金全部給客戶還比不過銀行給的禮券金額，業務員當然讓客戶去跟銀行買。至於實支真是將沒錢的人資金最大抽佣化的好物，這段我真的必需要說，真的是外行人誤導版上民眾，說得好像是業務員是因為他是高佣金才推，而不是他可以轉嫁未來發生的風險才推。保險最大的精神是，用最小的保費買到最大的保障，在風險發生時，轉嫁你最大的支出因此實支實付的重要性我就不再說了，版上討論非常多也非常專業。版上會推實支實付真的是良心的建議。保費低，又可以轉嫁未來醫療龐大支出的風險。為何實支實付佣金可以比較高，第一個是醫療險賣出後的售後服務非常多，第二個又要講回影響保單的費率，不過這次影響是理賠率、費用率和繳費期間長短。每張實支實付都是一年期的保單，按照正常來講費率是每年都要變動的，費率既然每年都會變動，繳費期間又只有一年，又不是確定會給付，請問理賠率是會有多高？因此保險公司當然為了市場業務推動可以放比較多的佣金在裡面。可是在近幾年理賠率的確年年升高，因此在不影響佣金率之下，當然只好保費上漲來因應整個大環境趨勢，就像健保要漲健保費一樣。希望這位原PO不要因為看到佣金率的高低就推論業務員推實支是因為高佣金，不推儲蓄險就是因為低佣金。你誤會沒關係，但請不要誤導版上民眾。最後還是呼籲版上的民眾，醫療險及重大疾病很重要，尤其是實支實付。在未來少子化又高齡化的社會，保費只會越來越貴，用的機率只會越來越高。 ※ 引述《dunhillK (<TOMATO>)》之銘言： : 昨天我從我在當業務員的老同學那邊看了一張佣金表 : 發現...原來總佣金率最高的是實支實付與定期醫療@@? : (總佣金率我指的是首年與續年佣金率的加總) : 真是跌破我的眼鏡，我以為實支應該是保險公司最沒賺頭的東西 : 結果剛好相反。 : "總"佣金率由高到低排名是這樣，怕影響眾多業務生計，不公佈詳細佣金率數字 : 1.實支實付、定期醫療> : 2.繳費年期20年的儲蓄險> : 3.定期意外> : 4.重大疾病、防癌險(終身跟定期都差不多)> : 5.繳費年期10年以下的儲蓄險 > : 6.年金險 > : 結論： : 看到佣金表後我恍然大悟 : 難怪很多業務都把繳費年期短的儲蓄險罵到臭頭，因為佣金低到誇張 : 然後我從來沒遇過業務推薦年金險... : 因為就算推了百萬保費也不夠付油錢.... : 還不如推個1萬塊的定期險抽得更多... : 第一名的實支與定期醫療真是將沒錢的人的資金最大抽佣化的好物 : (不過這其實也只是順應時勢，因為這10年來薪水都沒漲，沒錢的人越來越多...) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.192.22.237

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hank0624

05/31 23:42, , 1^F

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sunit83

05/31 23:45, , 2^F

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Apin

05/31 23:49, , 3^F

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