Re: [請益] 該繼續存股嗎
單純分享個人觀點，僅供參考
我的存股規劃是存到一定資產規模，就會撥出一部分頭期款買房
主要論點如下
1.資產配置
90%都放在股市，風險偏高
房產可視為抗通膨資產，每年只要能跟著通膨1.5~2%
算上5倍槓桿(文中也提到可以貸到8成)
原始投入的頭期款等於有7.5~10%的報酬(要再扣貸款利率1.73%)
依照過去的經驗，不用期待房市大漲，但至少可隨著通膨保值
2.人生能有自己的家庭與房子，可能會比住在家裡更舒適
人跟人相處多少還是會有摩擦，搬出去住只要還在交通30分鐘內的路程
我都覺得是理想的範圍。當然相處的感受只有原PO自己最清楚
3.以你們的生活開銷，有一間房子+年領84萬的股息
其實也夠在55歲退休了
如果想維持原本的投資節奏，先不說極端的增貸或轉增貸
那都是在房產有一定程度上漲的前提下
原PO是公務員，可以使用低利信貸(1.842%)
金額可貸到月薪的13倍或是換算每月還款達到薪資的1/3(強制還款額)
以原PO的年薪，應該可以貸到60~65萬(分5~7年償還)
從現在到55歲，可以運用三輪，挑股市有20%以上修正的時候投入
以你多年存股的穩定性，即使投入之後持續下跌應該也抱得住
原PO在意的是買房後就無法維持原本快速的存股節奏，但運用公務員低利信貸
還是可以維持原本7~80%的速度
4.住家裡跟搬出來住雖然花費差很多，但公務員補助很多
a.學費補助-大學學費公立3萬多/學期，大概補助一半
私立學費5萬上下，大概補助3萬。
b.公務員團體保險-配偶、大學畢業前的子女都可以保，省去一大筆保險費
5.私心猜測原PO如果買房，爸媽會幫忙XD
如果爸媽幫忙一部分的頭期款，自己不用全額拿出來
不損害到原本的存股部位，每年原本要投入市場的60萬拿去付預售屋款
2026年股票部位自己就會成長到1200萬左右
加上公務員每年的調薪跟升遷。
55歲會有一間房+不只84萬的股息
綜上所述，如果我是原PO，會選擇挑一間自己很選的房屋購入
如果你有問原屋融資或理財型房貸、股票質借，可以在a我文章XD
祝家庭和樂
※ 引述《yunlight (cellion)》之銘言：
: 謝謝版友的回覆，因為我跟太太和小孩都跟爸媽住在一起，吃住都用家裡的，也不用給孝
: 親費。這部分真的家裡幫助很大。假日的活動大多是公園或者去博物館美術館吹冷氣。
: 關於想要買房，真的是我看到那件標的的規劃很漂亮，可以擁有一間屬於我們自己的房子
: 。但爸媽從頭到尾沒有要我們出去自己住，所以我才很猶豫要繼續存股還是在家裡繼續蹲
: 。
: 心態上存股我可以很放心，股價的漲跌對我心理上不會有壓力，我相信繼續存股，達成55
: 歲退休的目標應該是可以期待
: 而買房可以完成我的自己的夢想，擁有一間屬於我們的窩，但變成從明年我要重新開始存
: 股了，又回到起點。
: 今天晚上還會再跟太太討論，每個版友的意見我都會參考，真的謝謝各位版友的建議。
: —————————————————————
: 各位版友大家好，最近看上一件預售屋，在二重重劃區左岸，總價1717萬預計貸款8成30
: 年。
: 簽訂138，工程款204萬（分4年繳），貸款1374萬。房屋預計2026年底交屋。
: 目前跟太太兩個人在股票市值約900萬，年領股息約65萬，且我們夫妻兩人合計每年會再
: 投入60萬進入股市做存股。
: 我的職業是公務員，目前34歲，年薪約66萬，太太在私部門，年薪約37萬。有一個讀幼稚
: 園的小孩，目前我們跟爸爸媽媽住在一起，所以生活負擔不會很重。
: 若以首購1.74%的利率，每月還款49000，一年約60萬，想說剛好可以用股息來支付房貸，
: 但如果將來搬出去自己住，生活負擔會比較重，可能就無法另外再每年投入股市60萬，可
: 能只能每年投入30萬或40萬。
: 其實我在猶豫的地方是，若不買房選擇將每年的股息繼續複利投資股票，另外加上每年額
: 外投入60萬存股，以每年7%的複利計算，55歲時可以每年領約400萬的股息，而股票價值
: 約5700萬。缺點是跟爸爸媽媽住在一起，比較擁擠沒有私人空間（但爸媽並沒有要求我們
: 一定要買房，而太太跟我父母親相處也是融洽）
: 若選擇買房，每年的股息就必須投入房子無法發揮複利的效果，雖然每年仍然有資金可以
: 投入股市（寬估每年投入60萬），若同樣以7%的殖利率計算，55歲可以領股息84萬，然後
: 擁有一間房子（貸款還剩10年），房屋的價值未知。
: 請問版友這樣是否值得嗎？ 房子的環境我很喜歡，也看好未來10年後左岸的發展，但房
: 子似乎無法帶給我現金流（？）我有過網路上有介紹增貸的影片，但仍然有看沒有懂。
: 想請教版友哪種方法更適合我們，我希望我們夫妻可以55歲退休，感覺現在如果選錯道路
: ，
: 將來的人生會差很多，想要詢問版友的看法，在這裡先向大家說聲謝謝。
--
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公務員信貸條件這麼好? 家人公務員8月的利率是房貸1.685%、信貸1.842%
還是樓上在說的是房貸利率?
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推薦用信貸是原po明顯表達害怕買房後，存股速度湊減無法達到原設定的退休目標
借用信貸只是維持原本期望的存股速度，不用也可以
但900萬的部位，多借60萬投入也只是錦上添花
不會對原部位造成致命打擊，僅維持存股節奏而已
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有的銀行會認股票部位的資產，有的不會。可以找列任股票資產的銀行
不一定薪轉銀行就最有利
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最重要是資產配置啦，一部分股市一部分房市相對安穩
我覺得原po應該有家人幫忙，這是好事
自己要負擔太辛苦了
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※ 編輯: aulau (150.116.183.91 臺灣), 08/28/2022 23:21:08
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