Re: [請益] 這樣子買房是否不自量力

看板home-sale作者deltaz (我還懂不懂飛翔)時間4年前 (2019/09/23 14:22)推噓15(15推 0噓 14→)

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※ 引述《shin9180 (哈哈)》之銘言： : ※ 引述《deltaz (我還懂不懂飛翔)》之銘言： : 先謝謝D大的回應 : 中肯的建議正是我需要的 : 不過有些部份是我先沒說明好現況 : 才會被誤會理財能力有問題 : 容我下面補充說明 : 並且討論一下重點 : 1.以前沒特別存錢，不代表現在存不了錢是吧？以前沒特別存錢，表示你對生活品質的要求是到某個程度，基本上要省錢就是要降低生活品質，對於原本要求多的人，下降的幅度當然是輸給毫不考慮生活品質的人，而且不只是你省，太太跟孩子都要省 : 2.「現在」想買房，跟「現在」的經濟能力應該比較有關係，而且是2.5年後才需要申請 : 貸款，這段時間該準備的會好好準備 : 3.因為這間喜歡的物件出現的「太突然」一直是我的大～～重點，不算是我們沒存夠就標 : 準高... : 以下以心路歷程方式回覆 : : 先看目前薪資狀況與財務支出，兩大一小一年150萬，小孩+職務是管理職估計年紀30~3 : 5? : : ，沒車存款僅有一百萬，可見理財紀律與能力都很差，買了房之後能改善多少，我存疑 : 我們畢業、退伍後登記結婚出國 : 一直都自由主義，原本沒計畫辦婚禮與生小孩 : 國外生活、玩樂、用餐是沒有特別省 : 但因為不崇尚名牌3C等等，花不了大錢 : 頂多就買了一台車代步 : 27歲在長輩期望下回國辦婚禮 : 大部份存款用來婚禮宴客相關 : 以及還清學貸、接著馬上懷孕生了小孩 : 老婆在家育嬰整整3年沒收入（感謝她） : 等於31歲前我們是單薪+在外租房 : 講真的是存不了什麼錢 : 認真回頭看看帳務... : 算是去年2月才開始認真存 : 至今1年8個月存了100萬 : 這樣的話理財能力應該不差了對吧？ : （我知道一開始是我沒說清楚）年收150萬，不到兩年存100萬算是很會存了，多這個數據差很多，孩子四歲已經開始上托兒所，預算上估計也不會誤差太大(剛生或是還沒生的新手爸媽很容易錯估)，基本上你也度過小小孩比較花錢的時段了，財務上整體上看起來是滿寬裕的但是有個問題，你穩定收入的部分是120萬，你在估計貸款財務等等的，要以120萬為主。我不太確定你的其他薪資與投資項目是甚麼，其他收入是保證穩定的，或是其實也是看天吃飯的??但基本上投資就有賠錢的可能，你不能把這20~30萬當作是穩定收入在規劃。而且買房之後，你操作投資的心態會改變，財務壓力大的時候很容易犯錯，這一定要考慮進去有些沒交代清楚的部分，外人也不清楚，自己得多斟酌 : 也一直沒有真心想買房的打算 : （房價不合理是一大因素） : 後來孩子越來越可愛 : 想給他一個安定的成長環境 : 才在今年4.5月開始看房 : 看第3間就中了！ : : 每期8%，所以一期要88萬，不到一年就要再擠88萬出來，光在這邊我看你財務就快爆炸 : 了 : : 880萬，利息1.65%，貸30年一個月本利還31000，貸20年一個月本利還43000，這金額對 : 比 : : 們的收入真的不低 : 這裡也是我表達錯誤，是工程款共8%，88W蓋2.5年，業務是說26期，一期是3.4W，薪資比 : 不到1/3所以覺得這部分可以過的去 : : 財務條件不算好，貸的下來利率大概也不會太好 : : 買房子是很重大的財務決定，不理性很容易財務出問題，被投資客洗劫一空 : 請問這裡說的被投資客洗劫一空是...？ : : 說難聽的，你財務不寬裕但買房子要買新，還想東挑西挑，這邊也看得出理財觀念真的 : 不 : : 好 : 這裡上面應該算都有回覆到了，因為心儀的房子「突然」出現，沒出現我也會繼續存，然 : 後繼續繳房租（1.4W含管） : 所以...我只想再問問 : 年收150/貸款900，衝？不衝？ : （120W有薪轉，30W沒有） : 補充：每年還有20-30W的小小投資收益 : 但因為想直接當作保費及孩子的教育基金你這邊的收入是不穩定的，但會讓你寬估的對於風險承受的能力，你給的細節太少無法給建議。如果穩定收入120萬貸900萬，完全不建議。如果穩定150萬，存的100萬是扣除投資獲利之後的金額，那大概沒啥問題，如果不是的話，你也多斟酌 : 一開始的原文就沒提出來說 : : 兩大一小買兩房不太實際，看偏遠一點含裝潢的中古屋比較實際。或是先嘗試改善理財 : 觀 : : ，一年至少存的到50萬以上，再考慮買更好一點的房子 : 算起來目前是一年是能存50，簽下去後要工程款、房貸...未來4.5年速度一定銳減 : 在發文問版友之前已經詳算過簽下去後 : 原本的開銷會加上每月的工程款及房貸 : 每個月大概只能剩1.5萬上下 : （包含私幼學費1.5W、房租1.4W、生活費3W、水電瓦斯電信、娛樂、看診、機車相關等等 : 雜項就不詳述，個人覺得應該算得很詳細沒太大問題） : : 買下去一定後悔，房子再喜歡，如果破產就什麼都沒了，連人生都毀了 : 真的會到破產這麼慘？你有想過如果你或是生病甚至過世，全家人的財務要怎麼處理嗎這些都是要先想過的。你自己的健康狀況如何?? 意外險保了嗎?? (你的預算卡的比較緊，實支實付與壽險自己斟酌一下) : : 滿額的學校沒這麼多，先確認你預定居住的區域，相關學校是不是常滿額 : 這部分目前只著重國小區域，孩子如果會唸，國中跨區讀也是可能的，所以目前覺得應該 : 先把學區問題放一邊 : : 台灣旅遊業這幾年愁雲慘霧，你怎麼知道自己不會失業??? 工作不穩定時，租屋多存錢 : 才 : : 正確的(是說你工作不穩定性這麼高，還亂花錢，沒什麼危機意識啊) : 我自己覺得5%失業風險也是一種保守說法 : 不覺得有100%穩定的職業 : 不穩定性應該沒有到「這麼高」吧... : 失業只要有心工作，再找都會有的，是吧！ : 個人是覺得有經營管理部份的專長 : 應該都還餓不死... : 但當然跟國營公家金融等等穩定性不能比會這樣問是因為國內旅遊市場不振，你即使找到新工作，你有把握薪水一樣高嗎？？你可以先到求職市場看看有沒有人願意提供更高薪資給你，如果有的話，表示你夠強臨時失業也不用怕。如果到求職市場發現沒啥人提供相似的薪資條件給你，那你得仔細思量 : : 有多少錢做多少事，你有家庭有孩子了，凡事要多替孩子想想，不要一頭熱買了房子結 : 果 : : 慘全家，盼你多三思(雖然勸不聽的機會很高) : 大部份都是為一個家及孩子思考的，只有新屋這部分真的是個人執念沒錯。正在多三思的 : 路上...再次謝謝D大給的指教。老實說你買二手年份新的房子可以過得很舒服，財務壓力也小，建議認真考慮一下 : 最後想再問一次大家，信貸真的這麼碰不得？ : （我個人偏保守，也覺如果需要時不如跟親友開口） : 以上，也請路過的版友們再給一些意見 : 買或不買？這週就得決定出來，謝謝大家！信貸碰不得，出事情可以拿房子增貸，家人支援都好，信貸是最不得已的選擇 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.138.113.208 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1569219764.A.CCD.html

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shin9180

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shin9180

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