Re: [心得] 股票質借心得分享

看板Stock作者aulau (鋒哥)時間1年前 (2022/07/26 15:40)推噓15(15推 0噓 10→)

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更新央行升息半碼後的資訊 ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言： : 最近的心得分享 : 包括央行3月升息一碼後的利率變化 : 6月升息的半碼銀行還未通知 : ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言： : : 目前有用過的借貸方案 : : 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬 : 已還清轉到元大證券 : : 2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬 : 3月升息一碼未調升，6月升息半碼，營業員說也不會調升質借利率元大未調升 : : 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬 : 國泰人壽原屋融資升到1.60%，估計6月升息後，會提高到1.725% 調升過程 1.32%->1.60%->1.76% 房屋貸款有分月調或季調，我當初是選月調，所以央行一升息下個月就會調整，因央行調的是基準利率各家銀行調升的幅度還是會依契約為準。 : : 4. 個人信貸(1.9%)80萬 : line bank 升到2.15%，估計6月升息後，會提高到2.275% 調升過程 1.88%->2.15%->2.29% : : 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值) : : 分享股票質借的常見Q&A : : Q1.如何辦理股票質借 : : A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率 : : 一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下) : : 類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳 : : Q2.股票質借的借貸比例 : : A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押 : : 其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一 : : 0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押 : : 其他就要詢問自己的券商最近合一可以質押了，經詢問營業員，只要可以信用交易(融資融券)就可以質押 : : Q3.質押股票的價格如何認定? : : A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲 : : 只能以平均價格認定。 : : 建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動 : : 利率也會比較好談 : : Q4.質押規定的維持率? : : A4.這部分要詢問自己的券商抱歉澄清，此部分依元大官方資訊為準維持率低於130%會強迫賣出，之前誤導大家為140%非常抱歉 : : Q5.質押借貸的時間可以多長? : : A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資 : : 所以股票質借的合約期間限制在18個月內 : : 通常券商會簽12個月，到期再展延6個月 : : BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050 : : 有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票 : : 等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉 : : 借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月 : : 這部分有肉身測試過 : 元大APP有借新還舊選項，在每筆借貸到期前一個月，可以申請借新還舊 : 免除借貸出來再還款的過程，直接把該筆即將到期的借貸展延18個月 : : Q6.股票質借的額度? : : A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位 : : 財力逐漸提高也可以申請調高 : : 類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或 : : 交易量很大才可以。 : : Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎? : : A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅 : 要規避股息的話，可以將股票出借。但質押的股票不能出借 : : Q8.質押的股票可以賣出嗎? : : A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出 : : Q9.股票質借需要定期還本息嗎? : : A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。 : : 可以凹單凹到獲利出場再還款 : : Q10.可以質押零股嗎? : : A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股 : : 但元大證券只能以張為單位 : : 這部分就要看各家券商了 : : Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎? : : A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變 : : 這部分我很存疑，也許升息一碼不會 : : 但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約 : : 要求依新利率重新簽約 : : 這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報 : 目前測試結果如最上方所述。央行之後再升息的話再回報利率變更情況 : : Q12.股票質借的注意事項? : : A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借 : : 但維持率不變 : : 例如持有900萬的0050+100萬的東鋼 : : 近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有 : : 0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬) : : 假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押 : : 維持率仍為(900+100)/500=200% : : 不因為暫停交易期間導致維持率驟降 : Q13.質借的金額是否會列入聯徵紀錄，影響信用分數? : A13.今天拉得自己的聯徵，確定股票質借未列入聯徵紀錄內 : 僅國泰的原屋融資跟LINE BANK的信貸有列入 : Q14.股票質借的優點? : A14. a.長期投資者，如有資金需求，不須將持股賣出 : 可透過質借方式借出資金運用，等股息或年終等獎金下來後再還款 : b.比起用融資，利率低非常多，認真做功課去談2~2.5%都是很常見的 : c.遇到低點時可以把未來的現金流先買入，例如確定今年股息有80萬 : 9月會入帳，目前某些個股跌到甜蜜點，可以先適度加碼。 : 再通膨嚴重的時代，預知未來的現金作為當下的購買力非常划算 : Q15.股票質借的缺點? : a.只還息不還本，無壓力會越借越多，可能超出自身現金流承擔範圍 : b.有斷頭壓力，原屋融資可以腰斬再腰斬，心臟承受得住都可以硬扛 : 但股票質借有140%維持率限制 : c.質借的股票APP內看不到成本均價。要額外去其他細部分頁找 : 元大證券的化在總資產內 : 補充，匯撥出去的股票就看不到成本均價了，必須要自己紀錄 : 補充一些網友來信詢問的問題 : 我還是認為股票質借是非常靈活的資金運用方式，比起原屋融資跟信貸 : 借貸撥款、還款都更靈活，利率比起理財型房貸也沒有輸多少 : ***但套句股癌說的，槓桿請用在獲利時放大獲利，請勿拿來凹單 : 當心一次被抬出場 : 祝大家一起撐過2022 : 補充關於績效的問題 : 1.當初為了找到更好的質借利率，有將股票匯撥，所以部位有50%均價已不可考 : 2.質押買入的跟原屋融資買入的混在一起，我也懶得去算成本了 : 3.我也沒有對帳單可以給大家看，績效基本是自己的感覺 : 文章主要是分享質借跟各種貸款的使用方法跟心得 : 自認不是主動選股高手，就不分享績效了 : 分享文章後很多人來詢問質借的細節，才想用QA的方式一次回答大家 : 如果有好的投資建議，也歡迎與我分享 : : 以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享 : : 建議將股票質借當成資金水位調整的金庫 : : 適度的使用可以加快財富累積 : : 例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度" : : 當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬 : : 當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款 : : 不用煩惱資金要在哪裡停泊 : : 當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用 : : 等年終、業績獎金、股息下來時再還款 : : 不用強制賣股換現金 : : 維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險 : : 投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用 : : 信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD : : 祝大家投資順利目前業務回覆，我的專案是固定利率，均不會跟著央行升息調整目前肉身測試央行升息一碼半均未調整，已經跟原屋融資(理財型房貸)利率相當了個人不負責預測到年底，央行還會再升一碼到時房貸(原屋融資)會維持在2%上下、個人信貸會在2.5%上下反而變成股票質借1.8%利率最低XDD 但股票質借的標準契約是18個月，滿期後再續約是否會被升息等我今年11月中到期再跟大家分享股癌常說，槓桿是當你確定方向做對了，趁勝追擊用的不建議平常就保持滿槓桿的狀態，一半趨勢反轉會被殺到噴屎也失去加碼的機會跟選擇像我就是之前借好借滿，結果一個反轉，只剩幾十萬可以買00692 只能參與，2%資金不算抄底XDD 存股族也不用死抱著都不賣出，最近大盤修正我也有把中華電信、亞泥等減碼，抄底00692跟台積電存股並非絕對不可賣出，而端看賣出的理由跟目的祝大家投資順利 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.183.91 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1658821251.A.0DC.html

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Jimmy540i

07/26 15:47, 1年前 , 1^F

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Capufish

07/26 15:48, 1年前 , 2^F

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Capufish

07/26 15:48, 1年前 , 3^F

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