Re: [心得] 股票質借心得分享

看板Stock作者 (鋒哥)時間1年前 (2022/06/19 16:29), 1年前編輯推噓74(78推 4噓 53→)
留言135則, 74人參與, 1年前最新討論串2/11 (看更多)
最近的心得分享 包括央行3月升息一碼後的利率變化 6月升息的半碼銀行還未通知 ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言： : 目前有用過的借貸方案 : 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬 已還清轉到元大證券 : 2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬 3月升息一碼未調升，6月升息半碼，營業員說也不會調升質借利率 : 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬 國泰人壽原屋融資升到1.60%，估計6月升息後，會提高到1.725% : 4. 個人信貸(1.9%)80萬 line bank 升到2.15%，估計6月升息後，會提高到2.275% : 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值) : 分享股票質借的常見Q&A : Q1.如何辦理股票質借 : A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率 : 一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下) : 類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳 : Q2.股票質借的借貸比例 : A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押 : 其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一 : 0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押 : 其他就要詢問自己的券商 : Q3.質押股票的價格如何認定? : A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲 : 只能以平均價格認定。 : 建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動 : 利率也會比較好談 : Q4.質押規定的維持率? : A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140% : 這部分要詢問自己的券商 : Q5.質押借貸的時間可以多長? : A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資 : 所以股票質借的合約期間限制在18個月內 : 通常券商會簽12個月，到期再展延6個月 : BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050 : 有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票 : 等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉 : 借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月 : 這部分有肉身測試過 元大APP有借新還舊 選項，在每筆借貸到期前一個月，可以申請借新還舊 免除借貸出來再還款的過程，直接把該筆即將到期的借貸展延18個月 : Q6.股票質借的額度? : A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位 : 財力逐漸提高也可以申請調高 : 類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或 : 交易量很大才可以。 : Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎? : A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅 要規避股息的話，可以將股票出借。但質押的股票不能出借 : Q8.質押的股票可以賣出嗎? : A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出 : Q9.股票質借需要定期還本息嗎? : A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。 : 可以凹單凹到獲利出場再還款 : Q10.可以質押零股嗎? : A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股 : 但元大證券只能以張為單位 : 這部分就要看各家券商了 : Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎? : A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變 : 這部分我很存疑，也許升息一碼不會 : 但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約 : 要求依新利率重新簽約 : 這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報 目前測試結果如最上方所述。央行之後再升息的話再回報利率變更情況 : Q12.股票質借的注意事項? : A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借 : 但維持率不變 : 例如持有900萬的0050+100萬的東鋼 : 近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有 : 0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬) : 假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押 : 維持率仍為(900+100)/500=200% : 不因為暫停交易期間導致維持率驟降 Q13.質借的金額是否會列入聯徵紀錄，影響信用分數? A13.今天拉得自己的聯徵，確定股票質借未列入聯徵紀錄內 僅國泰的原屋融資跟LINE BANK的信貸有列入 Q14.股票質借的優點? A14. a.長期投資者，如有資金需求，不須將持股賣出 可透過質借方式借出資金運用，等股息或年終等獎金下來後再還款 b.比起用融資，利率低非常多，認真做功課去談2~2.5%都是很常見的 c.遇到低點時可以把未來的現金流先買入，例如確定今年股息有80萬 9月會入帳，目前某些個股跌到甜蜜點，可以先適度加碼。 再通膨嚴重的時代，預知未來的現金作為當下的購買力非常划算 Q15.股票質借的缺點? a.只還息不還本，無壓力會越借越多，可能超出自身現金流承擔範圍 b.有斷頭壓力，原屋融資可以腰斬再腰斬，心臟承受得住都可以硬扛 但股票質借有140%維持率限制 c.質借的股票APP內看不到成本均價。要額外去其他細部分頁找 元大證券的化在總資產內 補充，匯撥出去的股票就看不到成本均價了，必須要自己紀錄 補充一些網友來信詢問的問題 我還是認為股票質借是非常靈活的資金運用方式，比起原屋融資跟信貸 借貸撥款、還款都更靈活，利率比起理財型房貸也沒有輸多少 ***但套句股癌說的，槓桿請用在獲利時放大獲利，請勿拿來凹單 當心一次被抬出場 祝大家一起撐過2022 補充關於績效的問題 1.當初為了找到更好的質借利率，有將股票匯撥，所以部位有50%均價已不可考 2.質押買入的跟原屋融資買入的混在一起，我也懶得去算成本了 3.我也沒有對帳單可以給大家看，績效基本是自己的感覺 文章主要是分享質借跟各種貸款的使用方法跟心得 自認不是主動選股高手，就不分享績效了 分享文章後很多人來詢問質借的細節，才想用QA的方式一次回答大家 如果有好的投資建議，也歡迎與我分享 : 以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享 : 建議將股票質借當成資金水位調整的金庫 : 適度的使用可以加快財富累積 : 例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度" : 當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬 : 當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款 : 不用煩惱資金要在哪裡停泊 : 當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用 : 等年終、業績獎金、股息下來時再還款 : 不用強制賣股換現金 : 維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險 : 投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用 : 信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD : 祝大家投資順利 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.183.91 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1655627353.A.288.html
→
06/19 16:31, 1年前 , 1F
推一個
06/19 16:31, 1F
推
06/19 16:31, 1年前 , 2F
讚 你的資金取得跟我一樣
06/19 16:31, 2F
推
06/19 16:35, 1年前 , 3F
謝分享，請教一下大大，元大都是跟sales討論利率還
06/19 16:35, 3F
→
06/19 16:35, 1年前 , 4F
是直接金好借APP內點一點等審核？
06/19 16:35, 4F
這個很多人，忘了列入 APP內的利率很爛，要跟營業員談，談定營業員寫簽呈回總公司 才有漂亮的利率。 之前辦國泰銀行的質借也是。 簡單說，利率都是可以談的，多找幾家比比看 借貸板上也可以詢問 只要你部位大於500萬，大部分是權質股就可以
推
06/19 16:36, 1年前 , 5F
APP內的利率很爛 不要質押
06/19 16:36, 5F
→
06/19 16:36, 1年前 , 6F
質押利率是要跟銀行談
06/19 16:36, 6F
※ 編輯: aulau (150.116.183.91 臺灣), 06/19/2022 16:40:53
推
06/19 16:39, 1年前 , 7F
謝謝分享
06/19 16:39, 7F
推
06/19 16:39, 1年前 , 8F
推 讚的分享
06/19 16:39, 8F
推
06/19 16:40, 1年前 , 9F
謝謝h大分享
06/19 16:40, 9F
推
06/19 16:41, 1年前 , 10F
看你質押要方便還是穩定 一般銀行是穩定 但不自由
06/19 16:41, 10F
→
06/19 16:41, 1年前 , 11F
有的質押是你可以自行隨意賣股 這個就自由很多
06/19 16:41, 11F
→
06/19 16:42, 1年前 , 12F
不然你臨時用錢 還要打給銀行叫他幫你賣 麻煩
06/19 16:42, 12F
→
06/19 16:42, 1年前 , 13F
但是要自由的 利率就會比較高一點
06/19 16:42, 13F
我想要的是靈活，最後選擇跟券商質借，運氣好券商談到的利率比銀行還低 也許銀行還有更低的，但當時眾業務裡面國泰銀行的1.9%已經是我能找到最低的了
推
06/19 16:42, 1年前 , 14F
謝謝分享
06/19 16:42, 14F
推
06/19 16:47, 1年前 , 15F
謝謝分享
06/19 16:47, 15F
推
06/19 16:49, 1年前 , 16F
推，感謝分享LoL
06/19 16:49, 16F
推
06/19 16:50, 1年前 , 17F
我通常建議股票質押維持率不要開太低 菜鳥先開200%
06/19 16:50, 17F
→
06/19 16:51, 1年前 , 18F
等之後看狀況 換約時再看要不要多借
06/19 16:51, 18F
認同。200%至少可以承受33%的下跌，是相對安全的維持率 低於200%其實很有壓力
噓
06/19 16:55, 1年前 , 19F
你需要的是減碼
06/19 16:55, 19F
已經開始減碼了，感謝提醒
推
06/19 16:55, 1年前 , 20F
推 質借王 感謝更新
06/19 16:55, 20F
經驗分享，很多人來信。乾脆一次回答給大家 有很多大戶借的金額是我的好幾十倍，只是大家都很低調而已
→
06/19 16:55, 1年前 , 21F
而不是轉借，或是多借
06/19 16:55, 21F
噓
06/19 16:56, 1年前 , 22F
只有沒錢，高槓桿的，才會多借，這種人死得快
06/19 16:56, 22F
→
06/19 16:57, 1年前 , 23F
空頭市場，你根本不知道你要套牢多久
06/19 16:57, 23F
推
06/19 17:00, 1年前 , 24F
全部腰斬的時候會不會斷？
06/19 17:00, 24F
所以持股盡量是大型權值股，波動性低。券商才會給較佳的利率 在銀行跟券商的評估裡，風險跟報酬是正相關的
推
06/19 17:02, 1年前 , 25F
推喔，質押是一種金融工具，好壞看個人使用
06/19 17:02, 25F
感謝推
推
06/19 17:03, 1年前 , 26F
峰哥我用台灣發行美國ETF假設有500萬利率也可以到1.
06/19 17:03, 26F
→
06/19 17:03, 1年前 , 27F
9%嗎 還是只限定0050成分股跟ETF其他不能談
06/19 17:03, 27F
00646u嗎? 我沒談過，如果是該家券商發行的應該比較好談 你可以詢問營業員
推
06/19 17:03, 1年前 , 28F
自己算好維持率就不會斷
06/19 17:03, 28F
執行到後來就是資金及風險控管的藝術了，我也還在努力學習中 ※ 編輯: aulau (150.116.183.91 臺灣), 06/19/2022 17:14:42
推
06/19 17:16, 1年前 , 29F
推鋒哥好文
06/19 17:16, 29F
還有 72 則推文
還有 24 段內文
推
06/19 21:22, 1年前 , 102F
推！實戰經驗分享好文！
06/19 21:22, 102F
推
06/19 21:37, 1年前 , 103F
謝謝分享
06/19 21:37, 103F
推
06/19 21:39, 1年前 , 104F
感謝分享
06/19 21:39, 104F
推
06/19 21:41, 1年前 , 105F
聯邦我談到約1.7%
06/19 21:41, 105F
恭喜!!
推
06/19 21:41, 1年前 , 106F
其實銀行還是有很多1.4
06/19 21:41, 106F
有1.40%的股票質借歡迎分享給我
推
06/19 22:02, 1年前 , 107F
推一個
06/19 22:02, 107F
推
06/19 22:12, 1年前 , 108F
你的個人信貸利率很好耶，如何提升信用評分
06/19 22:12, 108F
我信用分數750左右而已。版上應該一堆800滿分的
推
06/19 22:25, 1年前 , 109F
大致上來說，元大證的質押利率優於國泰證嗎
06/19 22:25, 109F
→
06/19 22:26, 1年前 , 110F
我問到最低的還是元大的1.56% 目前也沒有說要漲
06/19 22:26, 110F
→
06/19 22:27, 1年前 , 111F
維持率最低好像是130 忘記了 我都保持在2百多
06/19 22:27, 111F
推
06/19 22:29, 1年前 , 112F
謝謝分享
06/19 22:29, 112F
推
06/19 23:38, 1年前 , 113F
感謝分享
06/19 23:38, 113F
推
06/20 00:04, 1年前 , 114F
感謝您分享
06/20 00:04, 114F
→
06/20 00:14, 1年前 , 115F
感謝分享 今年還沒有2020的絕望感 不適合槓桿拚長期
06/20 00:14, 115F
推
06/20 00:18, 1年前 , 116F
感謝分享
06/20 00:18, 116F
推
06/20 01:20, 1年前 , 117F
推用心整理分享，祝大大上廁所都有衛生紙
06/20 01:20, 117F
推
06/20 01:48, 1年前 , 118F
謝謝分享
06/20 01:48, 118F
→
06/20 05:22, 1年前 , 119F
呵呵2020 21有賺，今年賠回去，空頭也還沒結束，你
06/20 05:22, 119F
→
06/20 05:22, 1年前 , 120F
覺得你這樣的策略沒問題嗎
06/20 05:22, 120F
單純分享工具，選股能力自認不出色就不獻醜了
噓
06/20 07:02, 1年前 , 121F
房貸增貸買現股，現股再拿去質借現金，這槓桿玩很大
06/20 07:02, 121F
推
06/20 10:41, 1年前 , 122F
推推 整理不錯
06/20 10:41, 122F
推
06/20 12:06, 1年前 , 123F
國泰銀1.35%
06/20 12:06, 123F
※ 編輯: aulau (220.141.200.59 臺灣), 06/20/2022 12:24:29
→
06/20 14:16, 1年前 , 124F
國泰世華貸多少能談到1.35%? 我連2%都談不到
06/20 14:16, 124F
推
06/20 16:45, 1年前 , 125F
資金來源和大大很像，自己有每天更新損益成本和維
06/20 16:45, 125F
→
06/20 16:45, 1年前 , 126F
持率，要算到和銀行一致才安心
06/20 16:45, 126F
推
06/20 17:50, 1年前 , 127F
謝謝分享～質借出去的股票成本均價在元大app
06/20 17:50, 127F
→
06/20 17:50, 1年前 , 128F
的「借貸未實損」看得到唷
06/20 17:50, 128F
但我同時還有匯撥的，部分看的到部分看不到 結論就是不知道成本XD ※ 編輯: aulau (220.141.200.59 臺灣), 06/20/2022 22:02:08
推
06/21 18:00, 1年前 , 129F
請教大大
06/21 18:00, 129F
→
06/21 18:00, 1年前 , 130F
股票質押是一張一張質押嗎？
06/21 18:00, 130F
→
06/21 18:00, 1年前 , 131F
還是累積多一點再一次質押
06/21 18:00, 131F
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06/21 18:00, 1年前 , 132F
利率可以低一點之類的？
06/21 18:00, 132F
推
06/23 12:38, 1年前 , 133F
目前使用元大證金，有低消才有1.56利率固定，每次
06/23 12:38, 133F
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06/23 12:38, 1年前 , 134F
需設質85萬，借出金額50萬才符合1.57，否則就是一
06/23 12:38, 134F
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06/23 12:38, 1年前 , 135F
般利率約3.多，且浮動利率，供您參考
06/23 12:38, 135F
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