[心得] 股票質借心得分享

看板Stock作者 (鋒哥)時間2年前 (2021/11/28 13:24), 2年前編輯推噓114(115推 1噓 63→)
留言179則, 107人參與, 2年前最新討論串1/11 (看更多)
目前有用過的借貸方案 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬 2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬 4. 個人信貸(1.9%)80萬 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值) 分享股票質借的常見Q&A Q1.如何辦理股票質借 A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率 一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下) 類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳 Q2.股票質借的借貸比例 A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押 其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一 0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押 其他就要詢問自己的券商 Q3.質押股票的價格如何認定? A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲 只能以平均價格認定。 建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動 利率也會比較好談 Q4.質押規定的維持率? A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140% 這部分要詢問自己的券商 Q5.質押借貸的時間可以多長? A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資 所以股票質借的合約期間限制在18個月內 通常券商會簽12個月，到期再展延6個月 BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050 有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票 等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉 借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月 這部分有肉身測試過 Q6.股票質借的額度? A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位 財力逐漸提高也可以申請調高 類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或 交易量很大才可以。 Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎? A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅 Q8.質押的股票可以賣出嗎? A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出 Q9.股票質借需要定期還本息嗎? A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。 可以凹單凹到獲利出場再還款 Q10.可以質押零股嗎? A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股 但元大證券只能以張為單位 這部分就要看各家券商了 Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎? A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變 這部分我很存疑，也許升息一碼不會 但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約 要求依新利率重新簽約 這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報 Q12.股票質借的注意事項? A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借 但維持率不變 例如持有900萬的0050+100萬的東鋼 近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有 0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬) 假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押 維持率仍為(900+100)/500=200% 不因為暫停交易期間導致維持率驟降 以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享 建議將股票質借當成資金水位調整的金庫 適度的使用可以加快財富累積 例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度" 當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬 當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款 不用煩惱資金要在哪裡停泊 當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用 等年終、業績獎金、股息下來時再還款 不用強制賣股換現金 維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險 投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用 信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD 祝大家投資順利 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.148.78 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1638077049.A.84A.html
推
11/28 13:26, 2年前 , 1F
詳細推
11/28 13:26, 1F
推
11/28 13:26, 2年前 , 2F
u質啦
11/28 13:26, 2F
噓
11/28 13:27, 2年前 , 3F
現在股市連融資質借都在討論了喔？大家真不怕死
11/28 13:27, 3F
推
11/28 13:30, 2年前 , 4F
國泰好像可以1直續 不用還本
11/28 13:30, 4F
推
11/28 13:30, 2年前 , 5F
好人一生平安 上廁所都有紙
11/28 13:30, 5F
推
11/28 13:32, 2年前 , 6F
讚喔
11/28 13:32, 6F
推
11/28 13:34, 2年前 , 7F
感謝分享。
11/28 13:34, 7F
推
11/28 13:35, 2年前 , 8F
剛好最近也狂找.. 證券最低有1.5% 銀行能1.35%
11/28 13:35, 8F
樓上大大應該部位很大，才能談到這麼好的利率XD
推
11/28 13:35, 2年前 , 9F
詳細又用QA方式很好理解呢~ 謝謝分享
11/28 13:35, 9F
→
11/28 13:36, 2年前 , 10F
元大的1.56%限0050專案 金額夠的話也能不限0050
11/28 13:36, 10F
→
11/28 13:37, 2年前 , 11F
不過很多證券直接不限0050 1.5%了 元大輸0.06%
11/28 13:37, 11F
→
11/28 13:37, 2年前 , 12F
可是至少又有借貸APP能用 很多別的只能打電話
11/28 13:37, 12F
能用APP借貸跟還款真的方便。不過元大借貸通APP有時不太穩定 希望能改進
推
11/28 13:40, 2年前 , 13F
有用推一個
11/28 13:40, 13F
推
11/28 13:42, 2年前 , 14F
推 優質好文！
11/28 13:42, 14F
推
11/28 13:44, 2年前 , 15F
借款有金額上限嗎
11/28 13:44, 15F
起手可以到500萬，之後再看個人財力再去申請調高
推
11/28 13:45, 2年前 , 16F
推個
11/28 13:45, 16F
推
11/28 13:47, 2年前 , 17F
推 已質借all in
11/28 13:47, 17F
推
11/28 13:48, 2年前 , 18F
質押是最後大絕招？
11/28 13:48, 18F
可以做為資金水位調整的工具，並非最後才能使用
推
11/28 13:48, 2年前 , 19F
上面的借款金額上限就看你的庫存開的額度呀
11/28 13:48, 19F
→
11/28 13:49, 2年前 , 20F
要跟借券還有融資共用總額度
11/28 13:49, 20F
推
11/28 13:49, 2年前 , 21F
謝謝分享，不知是否可小額質借呢（50萬元以下）
11/28 13:49, 21F
→
11/28 13:49, 2年前 , 22F
我目前質借額度是1.5億 使用6000萬 沒什麼在融資了
11/28 13:49, 22F
大大這部位很驚人阿XD
→
11/28 13:50, 2年前 , 23F
那個利率是銀行講的利率還是自己計算後的? 會差很多
11/28 13:50, 23F
→
11/28 13:51, 2年前 , 24F
業務很多話術 講2%實際精算完可能是快5%
11/28 13:51, 24F
無手續費，就是1.8%的利率到底。
推
11/28 13:51, 2年前 , 25F
感覺比融資便宜很多
11/28 13:51, 25F
推
11/28 13:53, 2年前 , 26F
我也是之前融資談到3%以為很優 太晚發現質借世界QQ
11/28 13:53, 26F
推
11/28 13:55, 2年前 , 27F
有手續費其它成本嗎
11/28 13:55, 27F
推
11/28 13:56, 2年前 , 28F
證券的話沒別的成本但利率會比銀行高
11/28 13:56, 28F
國泰銀行當初有手續費$1,000，但沒有其他費用 基本可以利率直接看待
推
11/28 13:56, 2年前 , 29F
手續費20塊
11/28 13:56, 29F
→
11/28 13:56, 2年前 , 30F
銀行每次要換抵押品都還要人工簽很麻煩 但利率優
11/28 13:56, 30F
→
11/28 13:57, 2年前 , 31F
利率就不說了 某券商最低的樣子
11/28 13:57, 31F
推
11/28 13:57, 2年前 , 32F
可惡，我壓了900萬股票，只給我2.2%。國泰銀行
11/28 13:57, 32F
還有 107 則推文
還有 8 段內文
推
11/28 21:58, 2年前 , 140F
我沒膽..
11/28 21:58, 140F
推
11/28 22:15, 2年前 , 141F
國泰銀行的質押後，撥款和還款可以線上自己處理嗎？
11/28 22:15, 141F
→
11/28 22:15, 2年前 , 142F
還是都要再找業務，才可以處理撥款和還款呢？
11/28 22:15, 142F
→
11/28 22:46, 2年前 , 143F
銀行的好像手續都很麻煩 之前用過聯邦
11/28 22:46, 143F
→
11/28 22:47, 2年前 , 144F
每年都要現場重簽一次
11/28 22:47, 144F
→
11/28 23:06, 2年前 , 145F
跟銀行端接洽 0050成分股 1.2%路過
11/28 23:06, 145F
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11/28 23:07, 2年前 , 146F
每月還息不還本金 到期前可申請展期
11/28 23:07, 146F
→
11/28 23:07, 2年前 , 147F
但有一筆開辦手續費就是了
11/28 23:07, 147F
推
11/28 23:21, 2年前 , 148F
好文 推
11/28 23:21, 148F
推
11/29 00:38, 2年前 , 149F
維持率250%借500.戶口至少放1250萬
11/29 00:38, 149F
→
11/29 00:42, 2年前 , 150F
我也都這樣做，早上一通電話前就進來了
11/29 00:42, 150F
推
11/29 01:01, 2年前 , 151F
長期存股質押真的很方便
11/29 01:01, 151F
推
11/29 02:36, 2年前 , 152F
如果我把借來的錢拿去買現金殖利率大於還款利率的股
11/29 02:36, 152F
→
11/29 02:36, 2年前 , 153F
票，假設是很穩定慢慢向上的股票，那這樣長期來看是
11/29 02:36, 153F
→
11/29 02:36, 2年前 , 154F
穩賺的嗎？
11/29 02:36, 154F
推
11/29 06:58, 2年前 , 155F
超想借2%以下的說
11/29 06:58, 155F
推
11/29 07:42, 2年前 , 156F
謝謝分享
11/29 07:42, 156F
→
11/29 10:32, 2年前 , 157F
假設成立當然是穩賺 但是要有假設不成立時的應對
11/29 10:32, 157F
推
11/29 11:35, 2年前 , 158F
原來只能18個月 這樣還款壓力會很大嗎？
11/29 11:35, 158F
→
11/29 12:57, 2年前 , 159F
是看報酬率不是殖利率
11/29 12:57, 159F
→
11/29 13:54, 2年前 , 160F
看把借來的錢拿去做什麼吧 最糟的情況就是賣股還錢
11/29 13:54, 160F
推
11/29 14:54, 2年前 , 161F
國泰證,1.4%
11/29 14:54, 161F
推
11/29 15:02, 2年前 , 162F
優文推
11/29 15:02, 162F
推
11/29 23:41, 2年前 , 163F
不錯喔比融資好
11/29 23:41, 163F
→
11/30 11:24, 2年前 , 164F
補充: 用國泰下單的，要和國泰銀行(非國券)申請利率
11/30 11:24, 164F
→
11/30 11:24, 2年前 , 165F
會較優。詢問國泰銀的結果。股票庫存需要200W以上才
11/30 11:24, 165F
→
11/30 11:25, 2年前 , 166F
會承做
11/30 11:25, 166F
→
11/30 12:19, 2年前 , 167F
剛剛問了國泰世華 利率開1.8% 要收一次設定費3k
11/30 12:19, 167F
→
11/30 12:20, 2年前 , 168F
不限金額 質借不再收任何費用
11/30 12:20, 168F
→
11/30 12:25, 2年前 , 169F
借5000萬也是1.8% 上面有談到1.2%的不知道是多大戶
11/30 12:25, 169F
推
11/30 13:30, 2年前 , 170F
請問國泰每期續約都要設定費3k嗎?
11/30 13:30, 170F
→
11/30 14:54, 2年前 , 171F
不用 就最開始設定一次3k 之後無其它費用
11/30 14:54, 171F
推
12/01 02:37, 2年前 , 172F
之前看了aulau大的文後就去質借元大證金1.56%
12/01 02:37, 172F
→
12/01 02:38, 2年前 , 173F
借了三百出來之後梭哈聯邦銀存股中
12/01 02:38, 173F
推
12/01 02:42, 2年前 , 174F
如果未來大盤穩定的話應該還會再找機會貸出來存
12/01 02:42, 174F
→
12/01 02:44, 2年前 , 175F
目前我是借三百押六百, 200%的維持率
12/01 02:44, 175F
→
12/01 02:45, 2年前 , 176F
但要去做股票匯撥這點比較麻煩
12/01 02:45, 176F
→
12/01 02:46, 2年前 , 177F
但匯撥完隔一兩天三百就撥款下來了, 一次撥款
12/01 02:46, 177F
→
12/01 02:47, 2年前 , 178F
利息則是到期待再一次繳
12/01 02:47, 178F
推
12/01 02:54, 2年前 , 179F
我也是觀望了幾個月後才決定質押出來再投資
12/01 02:54, 179F
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