Re: [新聞]熬過6年 定期定額基金99%賺錢
蠻有趣的一件事
最近贖回了 2007 年開始定期定額的日本基金
(也就是 post 這篇文章的幾個月前開始扣)
當時補充 1 提到對日本基金的長期投資
雖然當時想的 10 年還沒到, 但最近基於某些原因必須贖回一檔基金
在上個月全部買回了
總投資報酬率 17.43%, IRR 4.19% (總共扣了 90 個月)
雖然這個報酬率對板上的高手來說並不高
但對於我自己設定的投資目標 (IRR > 3%), 回頭看起來感覺還蠻不錯的
這幾年對於既有基金的定期定額都沒有停過
但所有的加碼跟新投資項目, 都在當初綠角的號召下轉到美國的 ETF 了
預計在最近台股的萬點行情之中, 趁報酬率還不錯開始贖回所有的台灣基金
由於當時還是學生, 現在看起來文章略顯稚氣
但工作後更加能體會到當時自己提的 4 "掌握自己的財務狀況"
有了薪水以後更是仔細分配自己的投資額度跟不同投資工具的配置
有的時候甚至覺得, 好的資產配置與管理, 比單一標的/個股還重要
長期下來能維持所有投資綜合 IRR > 3%, 我就非常滿意了
(很多投資想法跟標的都改變了, 但對於年化報酬率的目標倒是沒有變過)
※ 引述《timko (timko)》之銘言：
: 標題: Re: [新聞]熬過6年 定期定額基金99%賺錢
: 時間: Wed Dec 12 17:45:24 2007
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: 這篇新聞其實給我們一些"定期定額"重要的結論:
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: 1.長期持有
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: 你不能期望你的基金不論多頭.空頭 都能給你正報酬
: 但希望長期下來 平均成本能夠在相對高點與相對低點中間
: 就算沒有很突出的表現 只要時間一拉長 一定會經歷了幾個大循環
: 買過空頭的低點 多頭的高點
: 定期定額的平均成本就會落在中間左右(類似"迴歸到平均數")
: 我認為買定期定額是為了免去挑買點的問題 所以一直買
: 向下是攤平 向上是追高
: 但你可以隨時掌握自己的平均成本 也可以挑相對高點來停利
: 市場一定是多空交替 "通常"不可能出現永不回頭的趨勢
: (尤其是全球型的基金 不至於像單一國家 可能垮台之類的)
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: 2.選能長期存活的基金
:
: 既然長期持有就很有機會打敗大盤 那至少你的基金不能"活不長"
: 所以盡量避免買新基金
: 畢竟存活過幾個大循環的基金團隊 比起來相對有經驗 也有更高的存活率
: 也應該盡量避免買常換經理人 或投資標的太危險等"命不好"的基金
: 只要他能在市場上活下來 再加上你長期持有 要打敗大盤並不難
: (所以四四三三法則會剔除掉沒有績效可以參考的基金 雖然我不太看4433)
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: 3.挑選波動幅度適合自己的基金
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: 既然是長期定期定額下來會是平均成本
: 那麼挑一支不太動的基金 也就沒有太大的意義了
: 但挑劇烈的基金 一來不安全(可能掛掉) 二來對投資人也會造成很大的心理壓力
: (定期定額久了 單位數一大 每天劇烈變化真的會幾十萬上下勒)
: 所以要挑波動幅度"適合自己"的基金
: 你要穩定的 就不能期望有太高的報酬
: 你要高報酬 就要挑波幅大 刺激的 但也就要面對他掛掉的風險
: 這時候 很多基金指標就有他的參考價值了
: (alpha.beta.gamma.delta等希臘符號那些就是了)
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: 4.掌握自己的財務狀況
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: 既然要長期抗戰 你就必須有銀彈
: 如果這個空頭要4年 你三個月就沒錢扣了 那你當然是等死
: 不同的目標有不同的投資策略 長期抗戰就是要估好你的金錢流量
: 扣幾個月就要停扣 或定期定額多檔造成資金排擠.捉襟見肘
: 所以要衡量自己的財務狀況 不要只一味的猛挑猛扣 又隨時停止或暫停扣款
: 這樣一定只是打壞自己原本的策略而已(如果有策略的話)
: 所以你要衡量自己現在有多少錢 能扣幾檔幾個月
: 將來每個月收入多少 多少錢可以拿來扣
: 有多的資金 才能再挑更多的基金(不過基金本來就不適合投資太多檔)
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: 我再補充三點:
: 1.或許定期定額會造成一些資金的浪費(以機會成本來看)
: 但你就是不知道市場何時開始走多 何時又開始走空
: 所以才隨時買 向下也攤平 向上也追高
: 免得有更低點沒賣到 或更高點出現卻早就收手了
: 所以一直買 你只要管自己的平均成本就好了
: (這個時候 對自己的基金有很好的管理就很重要了 最好能有自己詳細的計算或畫圖
: 我個人是不使用基金公司或銀行的 自己算最準也最清楚 可以考慮到所有的手續費
: 考慮到時間長度 也可以畫符合自己需求的圖形來追蹤)
: 要能買到最低點 賣到最高點 那去買單筆或股票就好了 也不需要攤平追高了
: 很多新手一看到自己的基金趨勢向下就馬上停扣 我覺得是沒信心
: 只要選對基金 我認為沒有必要這樣做 除非出現他不是好基金的理由
: (該市場有危險 造成基金可能無法長期存活 更換經理人 基金公司財務.管理出問題等)
: 比方說日本好了 如果你看好日本總有一天會起來
: 那你就可以定期定額投資日本基金
: 但是你不知道是多久 那你就可以預設10年.20年 都沒關係
: 有人可能認為現在買日本 是浪費了那些資金 只要等日本起來前再買就好
: 但問題就是 你怎麼知道日本何時起來?? 如果是明年 後年 五年後 怎麼辦??
: 而且到時候再開始買 跟現在開始扣款的人比 報酬率就差很多了
: 但當然面對的風險也不同
: 要是日本到100年內都還起不來 或滅亡了 那就真的是拿大量單位數的廢物了
: 但只要他起來了 你大量買低的單位數會還你公道的
: 我的意思是 你選定的定期定額 要有相對的策略
: 如果你沒有看好日本&放10年以上的打算.資金 就不要去買
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: 2.選對基金後 要調整好心態
: 選對好的基金 永遠是第一要務
: 之後就是面對長期抗戰 根本不用管短期波動
: 看到往下 可以高興自己成本繼續往下
: 看到往上 可以預期自己報酬率在爬升 或準備停利
: 定期定額是最簡單的投資方法 做過功課下手後沒有什麼好花太多心思或擔憂的
: 叫人每個月檢視一次定期定額的基金 根本就沒有必要
: 只需要每個月確定戶頭裡有錢就好(這還比較實在...)
: 而且說真的 就算選到差的基金
: 只要他有高有低 而且沒有下架 對你來說這都只不過是跳動的數字
: 只要你看到現在的價格比你的平均成本高到你滿意的程度 贖回
: 你就成功了
: (當然基金還是不能亂選 另外 多檔基金間的配置.組合也是很重要的 這是別的話題了)
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: 3.我認為單筆要與定期定額互相搭配 會增加彈性
: 我也認為 買指數型基金最好
: 這是提外話 也就不多廢話囉~
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: 小小意見 跟大家分享
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