Re: [新聞]熬過6年定期定額基金99%賺錢

看板Fund作者timko (timko)時間16年前 (2007/12/12 17:45)推噓16(16推 0噓 9→)

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這篇新聞其實給我們一些"定期定額"重要的結論: 1.長期持有你不能期望你的基金不論多頭.空頭都能給你正報酬但希望長期下來平均成本能夠在相對高點與相對低點中間就算沒有很突出的表現只要時間一拉長一定會經歷了幾個大循環買過空頭的低點多頭的高點定期定額的平均成本就會落在中間左右(類似"迴歸到平均數") 我認為買定期定額是為了免去挑買點的問題所以一直買向下是攤平向上是追高但你可以隨時掌握自己的平均成本也可以挑相對高點來停利市場一定是多空交替 "通常"不可能出現永不回頭的趨勢 (尤其是全球型的基金不至於像單一國家可能垮台之類的) 2.選能長期存活的基金既然長期持有就很有機會打敗大盤那至少你的基金不能"活不長" 所以盡量避免買新基金畢竟存活過幾個大循環的基金團隊比起來相對有經驗也有更高的存活率也應該盡量避免買常換經理人或投資標的太危險等"命不好"的基金只要他能在市場上活下來再加上你長期持有要打敗大盤並不難 (所以四四三三法則會剔除掉沒有績效可以參考的基金雖然我不太看4433) 3.挑選波動幅度適合自己的基金既然是長期定期定額下來會是平均成本那麼挑一支不太動的基金也就沒有太大的意義了但挑劇烈的基金一來不安全(可能掛掉) 二來對投資人也會造成很大的心理壓力 (定期定額久了單位數一大每天劇烈變化真的會幾十萬上下勒) 所以要挑波動幅度"適合自己"的基金你要穩定的就不能期望有太高的報酬你要高報酬就要挑波幅大刺激的但也就要面對他掛掉的風險這時候很多基金指標就有他的參考價值了 (alpha.beta.gamma.delta等希臘符號那些就是了) 4.掌握自己的財務狀況既然要長期抗戰你就必須有銀彈如果這個空頭要4年你三個月就沒錢扣了那你當然是等死不同的目標有不同的投資策略長期抗戰就是要估好你的金錢流量扣幾個月就要停扣或定期定額多檔造成資金排擠.捉襟見肘所以要衡量自己的財務狀況不要只一味的猛挑猛扣又隨時停止或暫停扣款這樣一定只是打壞自己原本的策略而已(如果有策略的話) 所以你要衡量自己現在有多少錢能扣幾檔幾個月將來每個月收入多少多少錢可以拿來扣有多的資金才能再挑更多的基金(不過基金本來就不適合投資太多檔) 我再補充三點: 1.或許定期定額會造成一些資金的浪費(以機會成本來看) 但你就是不知道市場何時開始走多何時又開始走空所以才隨時買向下也攤平向上也追高免得有更低點沒賣到或更高點出現卻早就收手了所以一直買你只要管自己的平均成本就好了 (這個時候對自己的基金有很好的管理就很重要了最好能有自己詳細的計算或畫圖我個人是不使用基金公司或銀行的自己算最準也最清楚可以考慮到所有的手續費考慮到時間長度也可以畫符合自己需求的圖形來追蹤) 要能買到最低點賣到最高點那去買單筆或股票就好了也不需要攤平追高了很多新手一看到自己的基金趨勢向下就馬上停扣我覺得是沒信心只要選對基金我認為沒有必要這樣做除非出現他不是好基金的理由 (該市場有危險造成基金可能無法長期存活更換經理人基金公司財務.管理出問題等) 比方說日本好了如果你看好日本總有一天會起來那你就可以定期定額投資日本基金但是你不知道是多久那你就可以預設10年.20年都沒關係有人可能認為現在買日本是浪費了那些資金只要等日本起來前再買就好但問題就是你怎麼知道日本何時起來?? 如果是明年後年五年後怎麼辦?? 而且到時候再開始買跟現在開始扣款的人比報酬率就差很多了但當然面對的風險也不同要是日本到100年內都還起不來或滅亡了那就真的是拿大量單位數的廢物了但只要他起來了你大量買低的單位數會還你公道的我的意思是你選定的定期定額要有相對的策略如果你沒有看好日本&放10年以上的打算.資金就不要去買 2.選對基金後要調整好心態選對好的基金永遠是第一要務之後就是面對長期抗戰根本不用管短期波動看到往下可以高興自己成本繼續往下看到往上可以預期自己報酬率在爬升或準備停利定期定額是最簡單的投資方法做過功課下手後沒有什麼好花太多心思或擔憂的叫人每個月檢視一次定期定額的基金根本就沒有必要只需要每個月確定戶頭裡有錢就好(這還比較實在...) 而且說真的就算選到差的基金只要他有高有低而且沒有下架對你來說這都只不過是跳動的數字只要你看到現在的價格比你的平均成本高到你滿意的程度贖回你就成功了 (當然基金還是不能亂選另外多檔基金間的配置.組合也是很重要的這是別的話題了) 3.我認為單筆要與定期定額互相搭配會增加彈性我也認為買指數型基金最好這是提外話也就不多廢話囉~ 小小意見跟大家分享 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 202.132.160.192

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