Re: [經驗] 關於精神疾病的投保與理賠消失

看板prozac作者kmkr122719時間12年前 (2011/08/20 13:52)推噓2(2推 0噓 13→)

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※ 引述《belt (可可-smokin' cigarette)》之銘言： : 以我的親身經驗而言前面兩篇都有一些錯誤的地方　乾脆回文比較快你的回文錯誤還不少... : 重點先講在前面沒有不告知精神疾病就拿不到理賠這回事 : 老媽15年前幫我保了醫療險要一路繳到65歲的那種 : 10年前發病診斷確定後後至少每月都到精神科就診 : 4年前鼻子開刀切除鼻息肉住院一周外加出血量過多 : 光止血棉就用掉正常量的兩倍一樣拿到全額理賠(還有多幾千回來咧) : 精神疾病病患投保這件事情 : 首先要看你投保的內容是什麼和精神疾病有沒有關係 : 保險有非常多種通常醫療險意外險才會牽涉到精神疾病的問題 : 假設你投保的是財物失竊險你覺得有必要告知精神疾病嗎?? 如果是非人身保險當然是不會有影響但版上問的都是人身保險不直接以人身保險去回不然要回什麼? : 投保也要分成兩種情況 : 1.被診斷發病前已投保 (像我就是這樣) : 2.被診斷發病後才投保版上問的也都是第1種當然是直接針對第1種去回 : 先說1.被診斷發病前已投保 : 如果你是1的狀況恭喜你你非常幸運 : 請記得現在的保險千萬不要停掉請盡量正常繳款維持保險資格 : 保險時依照規定一定會問你有無重大疾病之類的balabala : 此時也的確應該要誠實告知否則依照保險法保險公司可以拒絕理賠 : 精神疾病不論輕重中度確實都算是重大疾病 : 等級大概和高血壓糖尿病肝硬化是差不多的 : 但是當初加保時連你自己都不知道你會被診斷精神疾病 : 所以根本沒有欺騙保險公司這回事自然不影響你保險理賠的權益這點有誤保險公司都是依據病歷來判斷此疾病是否為既往症實務上常會出現醫師在病歷裡寫下病人已罹患某疾病但卻沒跟病人說明病人的確是不知自己已罹患某疾病但保險公司可以以病歷舉證說確實已罹患此時除非病人可以舉證說明醫師的確是沒有告知自己有罹患此疾病(但這很難舉證) 不然若是上到法院保險公司通常都會勝訴因為保險公司有證據指出病人已罹患此疾病但病人很難舉證自己不知情 : 我是在加保5年後才發病出現精神疾病是不可預測的意外 : 到目前為止我沒有跟保險公司講過任何關於精神疾病的問題 : 當時的保險合約條文我可是每條都拿來研究了就是擔心這個問題 : 沒有任何一條條文規定我在加保後才被診斷的疾病需要告知保險公司 : 是相反過來我在加保後才出現的各種疾病所產生的醫療費用 : 保險公司應該要理賠給我 : (當然這是我的保單如果你的保單上寫說有產生新疾病要告知 : 那還是得依照保險條文告知保險公司否則他們一樣可以拒絕理賠) 人身保險條款不會這樣寫保險本來就是保障投保之後所發生的事故投保之後出現的就醫紀錄本來就不必講 : 如果你是發病前投保之後有因為精神疾病而住院之類的 : 然後你的保單有包括這個範圍甚至還可以跟保險公司申請精神疾病住院的理賠 : (這點還是保險業務員跟我說可以算在理賠範圍 : 不過我沒有因為精神疾病住院暫時用不到) : 至於前文說到什麼還要看你投保時的精神狀況之類的 : 才會給你理賠這是錯誤的法律上有效的認定的就是看診斷證明雖然這點不是我講的但你關於這點的回覆是錯誤的保險的確會看投保當時的精神狀況投保當時若是禁治產或精神耗弱保險公司的確是可以主張契約無效但這種情況非常罕見因為保險公司難以舉證投保當時保戶是精神耗弱 : 這點請發病前就已投保的板友不用擔心也不用急著去停保 : 若保險公司在你要加保時就覺得你有精神異常的可能 : 他們還會這麼笨的接賠錢生意來做嗎當然是直接拒保比較快 : 會讓你加保自然是保險公司也認定你的精神狀況在正常範圍 : 如果保險公司要拿你在加保時沒被診斷精神疾病 : 卻可能精神異常來拒絕理賠那你可以反問 : 既然沒被診斷保險公司有何"具體證據"說你精神異常? : 為何在加保時保險公司沒有以精神異常的理由拒保? : 保險合約中有哪一個條款准許保險公司 : 以此種與理賠事實無關之理由拒絕理賠? : (我認真覺得不會有這麼白癡的保險公司拿這種理由出來) 答案是有的意外險就是這樣保險法第131條　　傷害保險人於被保險人遭受意外傷害及其所致殘廢或死亡時，負給付保險金額　　前項意外傷害，指非由疾病引起之外來突發事故所致者。意外險只賠意外事故不賠疾病所引起的意外事故因此不論是在投保前就已發現罹患精神疾病或是投保後才發現罹患精神疾病只要保險公司可以舉證說此此次意外事故是由精神疾病所引起就可依保險法131條拒賠因此你說的情況只適用在意外險以外的人身保險不適用於意外險 : 保險公司不過就是錢多了點房地產多了點 : 他們是可以講話比較大聲不過他們不是徵信社 : 在理賠有疑慮時的確可以展開調查 : 但是所謂的調查仍然必須一切合法這個... 我只能說你太小看保險公司了保險公司有很多檯面下的調查方式舉例來說病人在醫院的就醫病歷必須要得到病人本身同意保險公司才可調閱但其實保險公司可以用違法的方式就調得到只是不會讓病人知道而已私底下調閱保險公司的確不是徵信社但也差不多了不少大型保險公司內部裡就有設立徵信部門它會讓徵信過程看起來合法實際上就... : 法律也沒有給他們這種隨便污辱人的權益 : 要知道現在隨便亂講說某人精神異常 : 是可能會涉及毀謗罪的 : 所以請不用那麼害怕保險公司你才是繳款的人的耶 : 沒有這些正常的繳款保險公司哪來的錢炒房炒股啊 : 保險說穿了就是一種文字遊戲玩很大的金錢交易 : 不要被個案給誤導也不用看到法律兩個字就緊張 : 認認真真去研究你的保單看不懂得地方找人解釋給你聽or找書看 : 去了解在這份保單中你有哪些權利義務這樣要玩文字遊戲才有贏的可能 : 總結一下針對被診斷發病前已投保者 : = 不需要停保，請盡可能維持現有保單 : = 除非保險合約中有寫明，否則不需主動告知保險公司精神疾病的部分 : = 加保後才被診斷出精神疾病，不會影響到原始保單的理賠權益 : = 除非保險合約中有寫明， : 　保險公司不能用加保後才出現的精神疾病拒絕理賠， : 　反而是保險人可以針對精神疾病的部分申請理賠 : 接下來說說 2.被診斷發病後才投保 : 這種狀況其實沒什麼好說的除了誠實告知沒有其他建議 : 畢竟不告知等於是你違法在先人家不理賠也是合理的 : 不過據我所知願意收精神病患保單的非常少 : 精神病患可能比65歲以上的老人還要不受歡迎 : 就算願意讓你保保費也高到嚇人 : 我聽到的數字是一個月將近兩萬非常可觀 : (某板主以前當保險業務員時問到的數字) : 所以被診斷發病後才投保最麻煩的是在被拒保或保費太高 : 只要你加保時有告知理賠上反而不會有太大的糾紛 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)

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