Re: [閒聊] 股市隨便都賺,為何還有人要炒房
因為房地產是印鈔機
是拿來借錢用的工具
長期來看
假設房價年化漲幅2.5%
房租報酬2.5%
一年看起來只有5%報酬
似乎不多?
但房地產自帶高槓桿
貸款八成就是五倍槓桿
假設利率1.31% 貸款八成 五倍槓桿
所以本金在不算還本的情況下報酬就是
5 + (5-1.31) * 4 = 19.76 (%)
資本報酬率 + 利差*槓桿倍數
你股票根本不可能用這麼低的利率借到這麼多錢
而且大跌還不用怕追繳斷頭
長期投資每年股市能夠19.76%以上的人少之又少
買了房之後 剩餘現金再投入指數基金
獲取長期6-10%年化報酬的收益
每隔幾年再增貸出來長期投資
才是完美的資產配置
如果你有100萬本金
有辦法借到400萬 1.31%利率 30年攤還 下跌不追繳
500萬投入指數基金 長期投資30年
我可以說那你就不用買房了
但你做不到 沒有銀行可以這樣
想買房或換更好的房就是靠自己努力省錢多投資
不是奢望政府幫你劫富濟貧 都幾歲的人了?
莫名其妙 當那些省錢先投資的人是白癡嗎
只有低智商左膠巨嬰 才會什麼都要政府處理
富爸爸 想要什麼 會想辦法去達成
窮爸爸 想要什麼 但得不到 只會怪政府
窮人永遠是最貪婪的 妄想不勞而獲
卻沒有努力 沒有延遲享樂 沒有貢獻
房地產貸款能夠獲益的最大原因在於
先把自己未來30年的部份薪水借出來了
房貸1000萬
代表你已經鎖定了這1000萬在當下的購買力
未來貨幣貶值時 你的受傷幅度就會減少
一般無產階級 每次貨幣貶值都會受傷
因為他們最大的無形資產 只有未來的薪水
本來一生能賺3000萬
一貶值 實質購買力變成2000萬而已
當然越來越窮
本來可以買2000萬房子 後來只能買1000萬的
https://i.imgur.com/yZkdnBY.jpg
政府想借多少就借多少 看看上圖
貨幣供應易增難減
FED每次購債QE 增發貨幣
政府再透過財政政策把錢發出來 或是搞基建
新增的貨幣自然稀釋現有貨幣的價值
借錢借得早 借得多的人自然有優勢
一般人唯一大量借錢的渠道 只有買房
你不借錢的話每次政府超發貨幣你就是最大受害者
房價不是被炒高的
而是貨幣貶值造成的
這才是窮人變窮的真相
房地產一直都只是防禦性投資
真正帶來獲利的其實是貸款
政府最大的負債就是貨幣
所以政府只會不斷讓貨幣貶值
長期來看也是不斷降息 減少負債成本
精確的說我們不是在炒房 而是在炒貨幣
因為貨幣貶值太快太快了
貸款做空貨幣 穩賺不賠
做空貨幣隨便都賺
為什麼有人不來做空貨幣?
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.199.156 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1620243095.A.B82.html
※ 編輯: menace (220.135.199.156 臺灣), 05/06/2021 03:47:31
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這是很多人對房地產投資的迷思
只要租客不斷租 (自住也一樣 等同省租金)
你的月還款金額又不會變 租金也不會變
房價的變動與你何干呢?
假如穩定收租30年 穩定繳貸款30年
中間就算房價曾經崩盤腰斬 不會造成任何危機
因為你的每月現金流是一模一樣的啊
我用寬限期是因為投報率好算
請不要用股票的觀念來看房地產
房地產下跌也不用追繳
最怕的只有找不到租客 沒有租金收入
股價會劇烈波動的原因在於營運的未來變化很大
房地產如果用租金折現的角度來看估值變化極度緩慢
一個住宅區的租金變化非常微小
所以房價的短期劇烈波動主要取決於利率變化和政策
或是特殊性的金融風險 失業潮等等
只要現金流不斷就不用擔心房價下跌
所以本來就必須要留6-36個月的緊急備用金
如果是自住不用擔心持有稅提高
目前民意是不打自住
就算真的打也是大家一起 所以算是公平的
短期或許有陣痛 長期依然回歸常態
如果是出租的
成本自然可以反映在租金上面
你的成本是可以轉嫁的 不用過度擔心
提升持有稅 政府如果收到的稅增加了
收來的錢大多還是用於基礎建設
自然又會再度提升房價
就算用於補貼窮人
大部分的錢其實還是會慢慢流到富人手裡
這是資本世界的運行規律
政府的稅收如果因此減少
那政府會比你還要更擔心這個情況
不太需要我們來擔心
再來政府最大的負債是貨幣
政府最大的資產是土地
政府沒事打自己幹嘛呢?
你有看過莊家要讓自己賠錢的嗎?
貸款買房地產 就是和莊家站在一起
就算受傷 政府陪你 不孤單
※ 編輯: menace (220.135.199.156 臺灣), 05/06/2021 05:35:16
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巴菲特早期槓桿開超級無敵大
而且報酬率遠遠不止20%好嗎
之後資金規模變大降低報酬很正常
巴菲特99%的財富都是中晚年才獲得的
複利本來就很慢 最後才會暴增
巴菲特也曾說過:沒有人願意這樣慢慢變富
你也可以在巴菲特20-30歲的時候
質疑他為什麼不是富豪啊
質疑巴菲特說的一嘴好理論 怎麼不拿出財產證明?
你覺得巴菲特會鳥你嗎
窮人思維 整天質疑不行動
富人思維 早在路上了
仲介費均攤到30年 有多少?
股票融資融券不用利息?
笑話嗎?
有本事用低利率30年高槓桿不追繳的資金
去投資股市啦
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沒錯 酸民整天拿投機來和投資作比較
乾脆說去賭場賭博算了
那個投報率無限高的
買房的投報率他們根本看不起
卻無視房地產投資的低風險
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真的 貨幣貶值太可怕了
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繳不出貸款 租客斷租 就是風險
上面有提到啊 你沒看到?
噓
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隨便買放30年都有啦
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我感覺他們還是看不懂 XD
似乎不用擔心
救能救的就好了
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謝謝 沒錯 美國QE 立刻買房就對了
2008-2014都演過一次了
送分題其實
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一般來說貸款額度就是看 總資產或收入負債比
買房後 正常繳款二到五年 現金流充裕
房價有上漲的情況 要增貸並不會太難
比如你月薪十萬 月繳貸款三萬
房價有上漲的情況
要增貸幾百萬並不會太難
但如果原本月繳貸款就已經六七萬了
這時候要再增貸的難度就會提高很多
也可能會發生無法貸款的情況
你朋友的情況我猜是現金流嘎不過來
銀行在評估風險的時候也會考量到還款能力
還款能力優秀的情況下
要把本金全部增貸甚至房價漲幅增貸都有機會
所以平時的還款就等於在存錢
同時把現金流養好
必要時刻才能有好的條件增貸
銀行喜歡借錢給有錢的人 不急缺錢的人
不喜歡借錢給急需要用錢的人
所以長期投資最需要的是耐心
需要去經歷漫長的等待和累積過程
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