Re: [請益] 房貸結果變20年

看板home-sale作者 (上海極司非爾路76號)時間3年前 (2020/11/30 16:03), 編輯推噓22(22推 0噓 61→)
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※ 引述 《kingdeath》 之銘言： : 標題：[請益] 房貸結果變20年 : 時間: Mon Nov 30 13:03:33 2020 : : 請問各位大大，小弟親人購買台中成屋 : 原本跟房貸理專談好可以貸8成1.31 30年 : 但是最近審核通過變成只有20年 : 說是央行開始限制放款 : 但可以之後用展延方式變30年 : : 請問我們還有什麼其他選擇嗎？ : 快要交屋了也無法再找其他銀行申請了 : 先謝謝各位了 : : -- 這個case 照現在銀行的內規狀況 我可以100%跟你說 是你的月支出比算不過 因為你親人可以貸8成 利率1.31 就代表 他的財力 跟 聯徵信用絕對ok 也不可能屋齡+貸款人年齡》75 如果》75 ， 一開始就不可能跟你說可以30年 簡單說 現在央行請銀行喝咖啡 和 金管會金檢 不動產放款後 ，如今的銀行多了很多內規， 房貸現在真的是越來越難了 回到月支出比說明 月支出比就是你的薪水扣掉房貸+基本支出佔你的固定收入比例 舉例 你薪水6萬 房貸3萬 ，台中最低消費負擔抓最低的14596= 44596 109年每月最低消費一覽表 https://bit.ly/3lmxqqn 44596/60000 = 74% （你的月支出比） 一般銀行房貸會抓你的月支出比 ，不可高於 60%-70%，放款鬆的時候（央行喝咖啡前） 高於70% 也沒人管你，有關係的人到80%也是 輕輕鬆鬆 但是現在銀行放款的最後一關授信主管 抓這個 月支出比 抓的非常嚴 死都不放手 ，現在大概都 不能高於6成了 當一個人的 財力 信用聯徵 都優質 ，但是月支 出比又算不過，就只剩下一條路 就是 減少你的 房貸年數 ， 以上說明完畢 如何應對： 簡單說只有一條路 就是降低你的月支出比 ，你 直接問你的房貸窗口 我房貸要降到多少 ，才能 變成30年 ，然後在一年內房貸準時還款，等到 一年快到的時候 ， 還本金到月支出比算的過 你就能換約成30年 希望以上對你有幫助 加油 PS: 最近我的兩個房貸終於跑下來了 ，條件 也很明顯比央行請喝咖啡前差多了 ，槓桿 真的是越來越難開了 -- Sent from my iPhone 7 Plus ○ PiTT // PHJCI -- ◇└──┘ ║┌╮ 誠摯邀請您至 ψsakurats ╚╧╧══ ○ ┌┐ ╭╖ interior 室內設計板 ╭╮└┘ │║ ╔══╤╤ & │╰──╮│╟───╢□ └╯ (供詢問裝潢相關事宜) ╰───╯│╟┬┬┬╢□ by 板主 gothmog -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.223.134 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1606723402.A.2AA.html
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11/30 16:05, 3年前 , 1F
三十年變二十年 月支出比不是更高？
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推
11/30 16:12, 3年前 , 2F
但是對銀行來說是降低風險
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11/30 16:13, 3年前 , 3F
2樓是對的 ，因爲20年 你每月連本帶利還金額
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11/30 16:13, 3年前 , 4F
比30年高太多了 ， 銀行風險大為降低
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推
11/30 16:16, 3年前 , 5F
我貸款佔月收不到一半耶....
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11/30 16:18, 3年前 , 6F
月支出比 只是其中一條內規
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推
11/30 16:19, 3年前 , 7F
投資客一樣貸爽爽，一般民眾反而貸不到，慘...
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11/30 16:20, 3年前 , 8F
如果房貸佔月收入三分之一就有可能可以過了是嗎？
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推
11/30 16:20, 3年前 , 9F
月收的算法可能也有差異...
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推
11/30 16:23, 3年前 , 10F
好笑覺得風險高怎麼不乾脆給15年更低風險、理專盜用客戶帳
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11/30 16:23, 3年前 , 11F
戶，不是更高風險
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推
11/30 16:24, 3年前 , 12F
投資客應該開始在烙跑了
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11/30 16:53, 3年前 , 13F
有些地方真的炒得不像話 就不指明了
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不然當地的居民會森氣
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11/30 16:54, 3年前 , 15F
投資客多的區域或樓 不要買
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11/30 17:40, 3年前 , 16F
其實也不用去質疑人家銀行的做法 真金白銀沒人會開玩
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11/30 17:40, 3年前 , 17F
笑
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11/30 17:41, 3年前 , 18F
極端例子 三個月清償vs三十年清償 哪個風險高
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11/30 17:41, 3年前 , 19F
當然實務上沒人會這樣做
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推
11/30 17:44, 3年前 , 20F
難說，你現在叫有房貸的人全部三月內還清一定掛一堆
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推
11/30 17:49, 3年前 , 21F
三個月內還清房價就大崩盤了
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推
11/30 17:58, 3年前 , 22F
對 那意思就是 銀行只願意接受三個月能還完貸款的客
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11/30 17:58, 3年前 , 23F
戶 所以你需要三十年才能清償 不好意思 銀行覺得你風
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險過高
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11/30 17:58, 3年前 , 25F
銀行是從挑選客人角度出發的
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11/30 17:59, 3年前 , 26F
你覺得20年對你太嚴苛 那不好意思 下面一位
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11/30 17:59, 3年前 , 27F
三個月要你還就是幾乎不承擔什麼風險 但不會有客人
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11/30 18:05, 3年前 , 28F
意思就是叫你20年還完也沒問題的客戶風險比較彽 如果要
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11/30 18:06, 3年前 , 29F
30年才還得起的客戶風險相對高沒錯
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11/30 18:06, 3年前 , 30F
樓上觀念正確 ，同理可證 ，你想貸40年
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11/30 18:06, 3年前 , 31F
你的各方面條件要夠漂亮 ，銀行才願意承擔
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11/30 18:07, 3年前 , 32F
40年風險，這也是央行跟金管會 現在在做的事
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11/30 18:07, 3年前 , 33F
逼銀行調高不動產放款風險係數
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你看到的減少成數 ， 減少放款年限
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11/30 18:08, 3年前 , 35F
其實都是降低銀行風險的方式
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11/30 18:29, 3年前 , 36F
與其一年後再改成30年 不能直接減少貸款金額到可以貸
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11/30 18:29, 3年前 , 37F
30年的額度嗎
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11/30 18:36, 3年前 , 38F
樓上：當然可以 ，反正就是要能cover月支出比
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11/30 18:36, 3年前 , 39F
要就減少成數 ， 不想減少 就只能 30年變20年
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推
11/30 18:41, 3年前 , 40F
之前還一堆人說政府不做事？？
11/30 18:41, 40F
推
11/30 19:28, 3年前 , 41F
原po綠色的字就錯了啦 30年 20年都要算得過
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推
11/30 20:18, 3年前 , 42F
我跟你講，不一定執著30年或40年，我就換約到39年過...
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11/30 20:18, 3年前 , 43F
你讓專員好做，他主管交代的過去，這種年份也會待給妳..
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11/30 20:18, 3年前 , 44F
.
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推
11/30 20:31, 3年前 , 45F
30變到20年，30都快掛了，20年那種支出比例超難看真的
11/30 20:31, 45F
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11/30 20:31, 3年前 , 46F
會過？你開玩笑還是認真阿？ ㄥ
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推
11/30 20:34, 3年前 , 47F
原本支出比例七成，改成20年可能衝到九成去，雖然快了1
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11/30 20:34, 3年前 , 48F
0年回收但不怕客戶倒台喔
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11/30 20:35, 3年前 , 49F
支出比例九成也能過關，都不知道是民眾心臟大還是銀行
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11/30 20:35, 3年前 , 50F
夠勇敢了
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11/30 20:36, 3年前 , 51F
我的兩個增貸 其中一個就是被銀行 縮減年數
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11/30 20:36, 3年前 , 52F
不用懷疑
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11/30 20:37, 3年前 , 53F
銀行的想法跟你不一樣 別用自己的想法套在銀行身上
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11/30 20:38, 3年前 , 54F
我打的這篇 都是我親身經歷 沒有道聽塗說的
11/30 20:38, 54F
推
11/30 20:55, 3年前 , 55F
B大銀行意思就跟原PO困擾一樣 拉成20年客戶知難而退啊
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11/30 20:55, 3年前 , 56F
付不出來貸款不是還有房子這個抵押品嗎?
11/30 20:55, 56F
推
11/30 21:05, 3年前 , 57F
不對阿~~現在貸款都要看支出比，30年不會過的話就不給
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11/30 21:05, 3年前 , 58F
貸了!!怎麼還會縮成20年?這樣銀行不是自打嘴巴??
11/30 21:05, 58F
推
11/30 21:08, 3年前 , 59F
房產持有成本低，死抱20-30年沒差
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11/30 21:11, 3年前 , 60F
應該不是30年不過改20年會過的概念 是都有過 但都是臨界
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11/30 21:12, 3年前 , 61F
值 到底你還款能力如何銀行也沒十足把握 所以跟你說20年
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推
11/30 21:13, 3年前 , 62F
風險係數不一樣對支出比的要求就不同啊
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11/30 21:13, 3年前 , 63F
要是比較嚴苛的20年你都ok 還個一年正常繳款 那要改30年
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11/30 21:13, 3年前 , 64F
譬如說二十年你願意早點還 支出比可以七成
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11/30 21:13, 3年前 , 65F
也比較容易過關 有點像信用卡慢慢調升額度的概念
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11/30 21:14, 3年前 , 66F
但三十年可以就要求你要壓到6成
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11/30 21:14, 3年前 , 67F
你就想像自己是債權人 就會理解銀行在幹嘛了
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11/30 21:14, 3年前 , 68F
要是客戶說一定要30年才還得完 20年無法 你敢安心借他嗎
11/30 21:14, 68F
推
11/30 21:19, 3年前 , 69F
銀行是這樣沒錯啊 我曾經也要借30年 批下來變25年 就
11/30 21:19, 69F
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11/30 21:19, 3年前 , 70F
你本金還多點 銀行覺得安全點嘛
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11/30 21:20, 3年前 , 71F
不然銀行覺得我危險 不給貸30 給貸25是哪招
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11/30 21:21, 3年前 , 72F
其實就變相的看你還不還得起 覺得20年壓力大的自己就跑
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推
11/30 21:21, 3年前 , 73F
年限縮短 繳的利息不變 差額就在本金上
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11/30 21:21, 3年前 , 74F
了 不然誰會故意借還不起的房貸然後讓銀行查封房子
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11/30 21:22, 3年前 , 75F
所以我第三間以後不要求寬限期 因為要寬限期會影響其他
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11/30 21:22, 3年前 , 76F
條件
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推
11/30 21:24, 3年前 , 77F
其實我懂R大你的意思 但銀行就是這樣 只能說他愛你
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11/30 21:24, 3年前 , 78F
的本金趕快還 還越多越好 但不要還到直接清償
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11/30 21:25, 3年前 , 79F
回錯 是j大
11/30 21:25, 79F
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11/30 21:31, 3年前 , 80F
很簡單，就是你背後有金主的話，自然風險就低啦！ 沒有的話
11/30 21:31, 80F
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11/30 21:31, 3年前 , 81F
，你自己鼻子默默就掰掰啦，一樣風險降低。 大概是這樣。
11/30 21:31, 81F
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12/01 11:20, 3年前 , 82F
這種方式打的是一般換屋族吧
12/01 11:20, 82F
推
12/01 17:39, 3年前 , 83F
推
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