[心得] 剛過32歲有2房 以房貸養股
分享用房貸投入高股息ETF,透過配息養2房經驗談
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自己背景非靠爸族
家境中等偏下,小時候爸爸經商失敗欠下不少債務
為了怕討債追上門四處搬家
大概從懂事以來就到處打工、接家教存錢
從小就想擁有自己的家
到大學的時候終於存到一筆錢
工作2年後在台中南屯區買入第一間兩房一廳公寓 那時候6百多萬
頭期120萬每月估算還款1.8萬左右
在竹科遇到我老公後 一起決定定居桃園 用通勤時間換房價與空間
(新竹房價目前溢價狀態 可貸成數低 不敢碰)
從預售屋總價1千萬左右下手
用10萬下訂 預計蓋5年這期間 每月支付工程款
婚後買房是用老公青貸方案
還款30年利率最低1.775%
雖然我和老公都有穩定薪資
討論過後 希望創造被動收入
因此,先拿第一間房去做增貸和原本同一間銀行談
(一般認為二胎增貸利率高,但我們是用增貸投資名目去跟銀行申請,和原本房貸利率相
差不大)
由於台中房產有增值至1千2百萬 因此可貸4成480萬
加上從共同存款 撥出70萬 總計550萬
去年開始投入2隻ETF 0056 和 00915
目前兩隻配息保底 6.5%左右
00915上週公佈配息0.45元 年化配息率已來到9.08%
兩隻平均下來 配息月領3萬多左右
剛好拿來付工程款 一個月平攤下來約莫3.3萬
後續配息錢可以持續拿來繳房貸
未來房貸算下來 一個月繳2.3萬左右 還會剩餘1萬
相信大家會問那原本第一間房貸款如何繳納
後來我們租給一對穩定工作的情侶 1個月2萬5左右
租金拿來付剩餘貸款還有多剛好和月付工程款cover過去
幫各位整理一下房貸養股操作重點:
1.一定還是要有本金和評估過自己財力狀況
平常還是要有存錢能力以及不要怕和銀行打交道
若要用二胎貸款利率會比較高,找多家銀行商討多元借貸方式
例如:信貸若在5百大公司行號上班 可借的利率也會比較低(我跟老公剛好符合資格)
2.選擇好的ETF標的 打造現金流
高股息最詬病就是左口袋換右口袋
(自己要充分做功課 別偷懶)
從開始賺錢就有玩股票
當然也有賠過 所以後來就直接選ETF複利
重點在於成分股篩選方式絕對是ETF的靈魂
像00915 機制方式其中之一是參考獲利能力
以最近四季營業利益總和為正數作為篩選
排除因議題股(Ai/海運)大漲 配息增加而被選入
其他低波動、高股息則是高股息標配
0056就比較缺少這樣條件
不過因為是老牌 加上長期投入
個人在定期定額上有賺到錢
目前投資比例是 8(0056):2(00915)
後續有打算將0056的錢慢慢挪動00915
想將比例調整為6:4
大家看法如何?
https://i.imgur.com/GX16hqn.jpg
3.評估投資風險
除了個人感情風險要考量進去之外(例如:離婚/外遇XD)
投資也有風險 像0056在2008 與 2010 年未配息
或是該隻ETF應當經歷過股市空頭和多頭才算穩定
考量若假設這兩隻配息不如預期或是未配息
自身薪水是否能夠負擔房貸和增貸本利攤
試算後確定是可行才敢衝!
當然第一間房不可否認是很大的運氣成分買到低單價又漲得動
有任何問題,歡迎提問呀!
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沒錯!開槓桿前提是 配息率真的完全非預期,薪資是否能負擔過去
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