Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎

看板Stock作者 (沒瞇過這麼刺激的牌)時間1年前 (2023/03/24 22:23), 編輯推噓230(230推 0噓 66→)
留言296則, 234人參與, 1年前最新討論串15/18 (看更多)
我以前也是累積超過2千萬的數字，就辭掉穩定的工作，開始當專職投資人 過去有分享過類似心得，如果你是神人等級就不適用，但一般散戶可以參考看看 假設你原本年薪100萬，然後資產已累積到2000萬，你想說股市長期平均年化報酬至少7% ，換算年薪140萬，已經超過上班的薪水，想專職投資，那麼辭職前要考慮什麼風險? . 一、財務彈性下降 首先你辭職後沒有穩定收入，會更依賴投資收益。 但投資報酬7%只是長期平均，每年都會有高低起伏，甚至虧損套牢好幾年 你要思考碰到這種情況怎麼辦? 再來，信用也是種重要資產，好的債務還可以增加財務的靈活度 但你沒有固定收入後借錢會變困難，條件也會變差。 二、投資組合風險承受度下降 以前你本金可能20萬或200萬，就算投資失利賠50%，也只是10萬、100萬， 可能存個幾年就回來了。 但現在本金2000萬，賠一半就是1000萬，就算上班不吃不喝也要存10年 更何況之後還少了上班收入，回本會更加困難。 你如果回顧股市長期歷史，碰到大型股災都曾經歷40~50%的下跌，也曾花了4~5年多才解套。 即使是最經典的股債64保守組合，碰到股災也曾下跌30%，最後花了3年多才解套。 這種組合去年碰到股債雙殺也是下跌20%，至今還沒解套。 想像一下，你資產在股災可能跌掉600萬到1000萬，等於一次賠掉過去上班6~10年的薪水 ，然後不知何時解套，如果前面沒有累積足夠的歷練跟心理素質，一般人應該很難撐下去 。 你未來是要投資一輩子，然後可能4~5年就會遇到一次大型股災， 所以必須先思考如何避免資產大幅縮水，及套牢期間該如何處理。 三、資金機會成本提高 既然風險承受度下降，那你想說就更保守，多保留一點現金可以嗎? 其實這個風險也不小，因為你現金的機會成本提高了。 假如以前有200萬，就算都不投資，一年7%報酬也只不過少賺14萬。 但現在假如看空都保留現金，看錯了，一年就會少賺140萬。 加上退休後會更需要投資收益，通膨也會吃掉現金的購買力 所以你空手要付出的代價會比以前大很多，少賺也是賠，本金越大機會成本就越高。 四、那要如何投資 想靠投資過一生，最好要做到以下幾點 1.控制生活支出 投資報酬率通常要預設保守一點，假設長期投資約4~5%，反推回來， 你一年生活支出最好要控制在資產的1/20~1/25，假如只有2000萬，那就是80~100萬。 很多人會因為本金變大，而增加生活消費或提高消費水平，或購買奢侈品 那你專職投資的失敗率也會跟著提高。 2.穩定收益 你必須長期把多數資金都投入市場，以賺取投資收益，但又要能達到穩定的標準。 而且要能管理風險(特別是最大下跌)，盡量有系統的去回測你的投資策略 看能否通過長期的檢驗。 我認為整體投資組合的下跌，最好不要超過20%，再多就會比較危險， 因為保護本金是專職投資最重要的事，然後至少長期三年滾動回報能維持正報酬。 3 適時運用槓桿 假如有跟銀行借貸需求，最好趁有工作時就要去申請，不然辭職後就相對困難。 有些年輕就想專職投資的朋友可能會忽略這一點，例如申請房貸。 當然你要一輩子不買房也是可以，但人的需求或想法是會改變的，尤其是有家庭後。 而且這種本金好好規畫，其實也可以同時置產跟股市投資， 如果房市股市懂得互相搭配，資產成長會更快。 另外股市部位懂得適度運用槓桿，也可以增加資金流動性與避險。 總之有興趣專職投資一生的朋友，可以看完這篇，好好評估一下風險跟條件後再說。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.73.172 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1679667812.A.2BB.html
推
03/24 22:28, 1年前 , 1F
這篇中肯，非常正確。所以我不輕易退休的
03/24 22:28, 1F
推
03/24 22:28, 1年前 , 2F
股版良心文啊
03/24 22:28, 2F
推
03/24 22:29, 1年前 , 3F
沒錯啊，推
03/24 22:29, 3F
→
03/24 22:30, 1年前 , 4F
你現在年薪100萬，股息100萬，等於是年薪200萬呀
03/24 22:30, 4F
推
03/24 22:31, 1年前 , 5F
這篇實用
03/24 22:31, 5F
推
03/24 22:33, 1年前 , 6F
推
03/24 22:33, 6F
推
03/24 22:37, 1年前 , 7F
感謝分享 給推
03/24 22:37, 7F
推
03/24 22:37, 1年前 , 8F
推良心文
03/24 22:37, 8F
推
03/24 22:38, 1年前 , 9F
感謝分享~~!
03/24 22:38, 9F
推
03/24 22:38, 1年前 , 10F
所以不要整天想二三十歲就退休 專注本業咖實在
03/24 22:38, 10F
推
03/24 22:38, 1年前 , 11F
這篇中肯而且精闢！
03/24 22:38, 11F
→
03/24 22:39, 1年前 , 12F
窮人才在整天想著不工作
03/24 22:39, 12F
推
03/24 22:40, 1年前 , 13F
推
03/24 22:40, 13F
→
03/24 22:41, 1年前 , 14F
自由不代表不工作吧 只是可以把不喜歡的工作排除掉
03/24 22:41, 14F
→
03/24 22:41, 1年前 , 15F
而不用怕收入降低生活有壓力
03/24 22:41, 15F
推
03/24 22:42, 1年前 , 16F
這篇很中肯，推推
03/24 22:42, 16F
推
03/24 22:46, 1年前 , 17F
寫得很好，但是我死都不怕了，嘿嘿
03/24 22:46, 17F
推
03/24 22:47, 1年前 , 18F
推
03/24 22:47, 18F
推
03/24 22:48, 1年前 , 19F
這篇真實面考量全面值得借鏡參考
03/24 22:48, 19F
推
03/24 22:53, 1年前 , 20F
優質好文推
03/24 22:53, 20F
推
03/24 22:54, 1年前 , 21F
過來人推股債組合
03/24 22:54, 21F
推
03/24 22:56, 1年前 , 22F
難得。
03/24 22:56, 22F
推
03/24 22:56, 1年前 , 23F
推
03/24 22:56, 23F
→
03/24 22:56, 1年前 , 24F
在無聊的討論串中，居然出現一篇正確解答的好心人
03/24 22:56, 24F
→
03/24 22:56, 1年前 , 25F
。
03/24 22:56, 25F
推
03/24 22:56, 1年前 , 26F
推完整
03/24 22:56, 26F
推
03/24 23:00, 1年前 , 27F
非常有幫助的建議，感謝
03/24 23:00, 27F
推
03/24 23:01, 1年前 , 28F
那有2000萬現金，有房有車沒貸款，要怎麼做呢？
03/24 23:01, 28F
推
03/24 23:02, 1年前 , 29F
優文推
03/24 23:02, 29F
推
03/24 23:03, 1年前 , 30F
推
03/24 23:03, 30F
推
03/24 23:03, 1年前 , 31F
優質文章 感謝分享
03/24 23:03, 31F
推
03/24 23:05, 1年前 , 32F
好文推推XD~尤其如果不是從小本金操作上來了話,200
03/24 23:05, 32F
→
03/24 23:05, 1年前 , 33F
0萬的波動不是一般人心理素質能承受的~
03/24 23:05, 33F
推
03/24 23:06, 1年前 , 34F
中肯
03/24 23:06, 34F
推
03/24 23:07, 1年前 , 35F
推 固定收益跟現金很重要
03/24 23:07, 35F
推
03/24 23:07, 1年前 , 36F
推
03/24 23:07, 36F
推
03/24 23:07, 1年前 , 37F
實用文，推推
03/24 23:07, 37F
推
03/24 23:08, 1年前 , 38F
實用推 我是不用買房了 900W自有現金就能靠安穩投
03/24 23:08, 38F
→
03/24 23:08, 1年前 , 39F
資過活
03/24 23:08, 39F
還有 217 則推文
推
03/25 10:50, 1年前 , 257F
推分享
03/25 10:50, 257F
推
03/25 10:59, 1年前 , 258F
好文
03/25 10:59, 258F
推
03/25 11:12, 1年前 , 259F
兩億應該就沒問題了
03/25 11:12, 259F
推
03/25 11:18, 1年前 , 260F
勸世文
03/25 11:18, 260F
推
03/25 11:21, 1年前 , 261F
股板現在充斥著亂喊價的空氣單在洗文章
03/25 11:21, 261F
推
03/25 11:25, 1年前 , 262F
觀念很棒
03/25 11:25, 262F
推
03/25 11:31, 1年前 , 263F
感謝分享，很實用的心得
03/25 11:31, 263F
推
03/25 11:35, 1年前 , 264F
推
03/25 11:35, 264F
推
03/25 11:55, 1年前 , 265F
這篇優質啊！
03/25 11:55, 265F
推
03/25 11:57, 1年前 , 266F
結論有錢人整天想工作
03/25 11:57, 266F
推
03/25 12:20, 1年前 , 267F
還可以 不過報酬率 鴿 實際操作大約4-5%現金流
03/25 12:20, 267F
→
03/25 12:20, 1年前 , 268F
現金部位要保留1-2年生活費 @v@b
03/25 12:20, 268F
推
03/25 12:26, 1年前 , 269F
讚
03/25 12:26, 269F
推
03/25 12:27, 1年前 , 270F
推好心人
03/25 12:27, 270F
推
03/25 12:28, 1年前 , 271F
U文
03/25 12:28, 271F
→
03/25 12:29, 1年前 , 272F
想太多 丟美元定存一年七十幾萬 哪來風險
03/25 12:29, 272F
→
03/25 12:41, 1年前 , 273F
匯損就是風險阿
03/25 12:41, 273F
推
03/25 12:45, 1年前 , 274F
推良心實用好文
03/25 12:45, 274F
推
03/25 12:50, 1年前 , 275F
感謝分析
03/25 12:50, 275F
推
03/25 13:14, 1年前 , 276F
股版居然有好人!? 感謝分享!!
03/25 13:14, 276F
推
03/25 13:49, 1年前 , 277F
讚 祝你好運
03/25 13:49, 277F
推
03/25 14:10, 1年前 , 278F
推~ 一般人要靠投資提早退休真的要三思
03/25 14:10, 278F
推
03/25 15:14, 1年前 , 279F
定存美金爽賺
03/25 15:14, 279F
推
03/25 15:19, 1年前 , 280F
感謝好文
03/25 15:19, 280F
推
03/25 15:21, 1年前 , 281F
謝謝分享
03/25 15:21, 281F
推
03/25 16:33, 1年前 , 282F
良心好文
03/25 16:33, 282F
推
03/25 16:48, 1年前 , 283F
推
03/25 16:48, 283F
推
03/25 19:04, 1年前 , 284F
推
03/25 19:04, 284F
→
03/25 19:21, 1年前 , 285F
美元定存 而且退休狀態不會像原本花那麼多錢吧
03/25 19:21, 285F
推
03/25 20:06, 1年前 , 286F
十年前的兩千萬價值跟現在差很多捏
03/25 20:06, 286F
推
03/25 21:49, 1年前 , 287F
上班是樓地板，投資是天花板
03/25 21:49, 287F
推
03/25 22:09, 1年前 , 288F
優質
03/25 22:09, 288F
推
03/25 23:56, 1年前 , 289F
寫的真好！
03/25 23:56, 289F
推
03/26 09:30, 1年前 , 290F
好文推
03/26 09:30, 290F
推
03/26 12:23, 1年前 , 291F
推
03/26 12:23, 291F
推
03/26 15:34, 1年前 , 292F
推 誠意分享
03/26 15:34, 292F
推
03/26 19:50, 1年前 , 293F
只能推惹~
03/26 19:50, 293F
推
03/26 21:52, 1年前 , 294F
推好文~
03/26 21:52, 294F
推
03/26 23:22, 1年前 , 295F
推
03/26 23:22, 295F
推
03/27 09:30, 1年前 , 296F
推
03/27 09:30, 296F
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