Re: [請益] 信貸買債券是否合理

看板Stock作者 (show me the money !)時間3年前 (2022/09/17 12:24), 3年前編輯推噓13(14推 1噓 12→)
留言27則, 10人參與, 3年前最新討論串4/8 (看更多)
其實很多善心大大都有回了，其實關鍵點就那幾點。我自己前陣子也有想要信貸出來歐印 ，但後來打住了，提供幾點自己的看法，給原PO參考看看。 **信貸最長”只有七年”而且每月本金+利息均攤。在這個前提下，你該考慮的就不是只 有利差，更重要的是“每個月的現金流“跟標的物的“年化報酬率“。你的標的物可能是 年配，半年配，或季配。如果你的薪水撥不出來還每月還款，那勢必會有想要先扣一筆錢 起來還的做法（例信貸200萬，先扣個50萬起來還3年還款）。 那麼此時該考慮的就有2個 點。 第1點是50萬沒了之後呢？原本投入150萬的價差已經獲利到可以淸償了嗎？如果沒有怎麼 辦？ 第2點是你投入150萬的殖利率跟信貸200萬的利率相比下還有所謂的利差嗎？ 你已經提到了信貸出來要年化報酬率10%以上才有意義。 為什麼人家會這麼說？以72法則來算，年化報酬率10%，七年翻一倍。所以七年後你出清 後的總價值清償後，剩下的那些錢就是你的。而年化報酬率10%只是最低標準，實務做法 是你起碼要預估3年內可以翻倍。 其它重點如債券殖利率不會每年都5%以上，匯差，信貸是機動利率等很多回文跟推文都有 說了，我就莫再提。 附帶一提債券ETF的年化報酬率平均只有7%。 以上與你共勉之。 ※ 引述《BangGod5566 (忠孝東路走九遍)》之銘言： : 以爬過之前的文 : 目前債券算起來如果只考慮利息找到4.5%的標的不少 : 考慮到期的殖利率可以接近5% : 信貸2% all in是不是不錯的選擇 : 缺錢要賣掉也比什麼儲蓄險容易多了 : 甚至十年內如果有qe可以短期套利 : 報酬率可能可以接近6% : 就算我留一半信貸要還錢用的，我其實利率也才4%我還是有肉吃 : 我是不是少考慮什麼？ : 還是大家都覺得報酬率太低，信貸出來就是要10%以上才有意義 : 我是逢低賣出逢高追價的倒楣鬼 : 買來存股以現在水位不知道未來十年有沒有平均5%，就算有我也很怕看到綠色就想人陪 : 買債券是不是比較穩？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.171.254 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1663388653.A.EA7.html
推
09/17 12:32, 3年前 , 1F
本息攤還如果沒有預備金一定要做短線，要每個月都
09/17 12:32, 1F
→
09/17 12:32, 3年前 , 2F
能出金或是一季一次。不然壓力很大
09/17 12:32, 2F
推
09/17 12:33, 3年前 , 3F
舉例如果借300萬，每個月約還4萬。當你有4萬的多餘
09/17 12:33, 3F
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09/17 12:33, 3年前 , 4F
現金流的話。還算套得出東西
09/17 12:33, 4F
推
09/17 12:36, 3年前 , 5F
所以每個月獲利要達到1%以上才有賺
09/17 12:36, 5F
推
09/17 12:44, 3年前 , 6F
如果是用房子轉增貸，還款年限拉長，壓力就小很多
09/17 12:44, 6F
推
09/17 12:58, 3年前 , 7F
窩 不 知 道 我知道郭台銘這樣凹成首富 但是同樣
09/17 12:58, 7F
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09/17 12:58, 3年前 , 8F
在三重開鐵皮屋工廠賣連接頭或電子零件的老闆卻倒了
09/17 12:58, 8F
老郭拿他媽借來的十萬不是為了要賺十萬的5%
推
09/17 12:58, 3年前 , 9F
怎麼會覺得債ETF的年化有7%,現在美債殖利率不滿4%
09/17 12:58, 9F
推
09/17 13:00, 3年前 , 10F
債卷有7%那麼高嗎？
09/17 13:00, 10F
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09/17 13:01, 3年前 , 11F
3年翻倍，60年之後你的財富超過巴菲特，所以你要不
09/17 13:01, 11F
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09/17 13:01, 3年前 , 12F
要重新學一下財務
09/17 13:01, 12F
你還是自己先多學學借錢投資的意義吧
推
09/17 13:02, 3年前 , 13F
債券ETF7% 會有1.5%是手續費 債券違約率在6~8%吧
09/17 13:02, 13F
→
09/17 13:04, 3年前 , 14F
我記得1.5%中 1%叫手續費 0.5%叫管理人費
09/17 13:04, 14F
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09/17 13:05, 3年前 , 15F
所以債券ETF7% 指的是毛利 像沒扣掉水電及稅的
09/17 13:05, 15F
“年化報酬率“不是“殖利率“
推
09/17 13:09, 3年前 , 16F
債券的配息是固定的，配息/購買成本就是你的利息，
09/17 13:09, 16F
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09/17 13:09, 3年前 , 17F
贖回就是100塊，買的當下就決定了你的殖利率了
09/17 13:09, 17F
買債券是，買債券ETF就不是
推
09/17 13:09, 3年前 , 18F
好吧 我認為Q4及明年Q1 會出現15年來的大違約
09/17 13:09, 18F
推
09/17 13:10, 3年前 , 19F
還有信貸就是22倍薪水，每個月還款佔不到薪水1/3，
09/17 13:10, 19F
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09/17 13:10, 3年前 , 20F
為什麼一直要考慮預留現金，你平常也會有存款所以
09/17 13:10, 20F
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09/17 13:10, 3年前 , 21F
水位不是買完債券後就沒錢
09/17 13:10, 21F
依每個人的狀況不同，有的人搞不好月薪很高，本身月薪就可以還。有的人搞不好月薪不 高，信貸只是想撈一票。反之如果本身有現金存款就該思考為何不用現有資金投資而是用 借錢投資。信貸投資的本意就是要考慮“多久可以還本“。 ※ 編輯: nocash (27.247.171.254 臺灣), 09/17/2022 13:22:13 ※ 編輯: nocash (27.247.171.254 臺灣), 09/17/2022 13:33:11
推
09/17 13:32, 3年前 , 22F
債券ETF 7%就沒有人要買股票了，這不合理
09/17 13:32, 22F
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09/17 13:33, 3年前 , 23F
債券的到期殖利率 是已經包括價差了。
09/17 13:33, 23F
推
09/17 14:55, 3年前 , 24F
垃圾債ETF有7%阿 前幾天有人分享ishare的網站
09/17 14:55, 24F
噓
09/17 14:57, 3年前 , 25F
7%是垃圾債才有的吧！
09/17 14:57, 25F
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09/17 14:58, 3年前 , 26F
但卡爾先生說再加息下去，垃圾債就快爆了
09/17 14:58, 26F
推
09/18 11:22, 3年前 , 27F
之後價格漲上來除了領息 也能實現資本利得
09/18 11:22, 27F
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