Re: [請益] 信貸買債券是否合理已刪文

看板Stock作者wen12305 (偏鄉替代役)時間1年前 (2022/09/18 00:39)推噓5(7推 2噓 4→)

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看這標題好幾天了，本來不想回的但看完你這篇決定還是來分享一個故事，畢竟十幾年前我也曾經想當一個散戶救星 2019那年，歐洲某國名銀行理專跑來跟我推薦一項優惠方案她說為了回饋多年來支持他們的優質客戶，他們拿出十億美金要來貸款給我們年利率0.06%，年期我忘了，反正可以借很多年她說以我的資產可以分配到200萬美金的扣打，要借的話趕快借，不然額度被搶完就沒了聽到這邊我想說也太棒了吧，就問她有沒有什麼其他的條件她就說有喔，借出來的錢只能買他們列出來的這幾檔債券，還要維持維持率當然這種話術唬不到我這種股市老手，不過我還是默默記下這些債券，畢竟這麼有趣的事很難得半年後，我再次去追蹤那些債券有6成都違約或是市價跌破50塊了顆顆銀行永遠都是晴天撐傘，雨天收傘你以為你賺到一點小利息，殊不知這只是你成為銀行轉移風險的替死鬼酬勞而已 ※ 引述《asiguo》之銘言 : 真正做債券槓桿的人不是這樣做的，台灣銀行信貸要還本+息，你借的還是台幣。 : 真正債券槓桿要做要去香港、新加坡的私人銀行做。好處是： : 1. 債券標的多、手續費低，免收信託保管費。 : 2. 借錢是用債券當抵押，每檔能借50%還是80%一開始都已經寫好。 : 3. 還本息現金流和債券現金流一致，沒有時間差。 : 4. 你可以借有聯匯制度的港幣或日幣，或直接借美金，利率差可以拉得更大，甚至可以 : 賺到 : 匯差。 : 在台灣做，台灣的海外債券都要求投資級，為了拉高到有吸引力的殖利率，普遍都有債券久 : 期過長的問題。如果你要槓桿，會放大持有期間的風險。而且特殊目的信託制度下手續費 : +保 : 管費超高。非常不划算。 : 所以，最好就是趕緊湊個3000萬5000萬的身家，去海外開個私人銀行帳戶吧。有個香港人有 : 出一本書叫「現金流為王」，雖然不是非常專業，而且作法上可能也有很多風險，但不失為 : 一本了解這種槓桿套利作法的入門書籍。 : 以上，希望你要做之前還是三思再三思，槓桿下去投資時間很長，基本上就是我認為的最大 : 風險。 : *引述《BangGod5566》之銘言 : : ※ 引述《BangGod5566 (忠孝東路走九遍)》之銘言： : : : 以爬過之前的文 : : : 目前債券算起來如果只考慮利息找到4.5 : : : 考慮到期的殖利率可以接近5% : : : 信貸2% all in是不是不錯的選擇 : : : 缺錢要賣掉也比什麼儲蓄險容易多了 : : : 甚至十年內如果有qe可以短期套利 : : : 報酬率可能可以接近6% : : : 就算我留一半信貸要還錢用的，我其實利率也才4%我還是有肉吃 : : : 我是不是少考慮什麼？ : : : 還是大家都覺得報酬率太低，信貸出來就是要10%以上才有意義 : : : 我是逢低賣出逢高追價的倒楣鬼 : : : 買來存股以現在水位不知道未來十年有沒有平均5%，就算有我也很怕看到綠色就想人陪 : : : 買債券是不是比較穩？ : : 看了很多人的回覆有思考過幾點 : : 1. 信貸槓桿來買股票壓力太大，債券的穩定是比較沒壓力的，利差也比美金定存高 : : 長期的債券在中間QE還有價差波動可以賺 : : 短期債券可以部分回收現金重新投資 : : 2. 匯差：假設美金28-31之間波動吃掉10%利潤，十念來說只是讓債券從5%變成4%還是? : : 台灣信貸利息吧，而且說真的31塊的美金沒有真的很高 : : 美金定存高但是有一樣的匯差風險，債券就是多貪2-3% : : 3. 債券跳票，如果龍頭企業真的好死不死讓我倒一間，我覺得其他投資我只會更慘，? : : 市只會更崩 : : 4. 風險：除了公司倒掉就是fed一路升息到9%導致台灣信貸利率超過5%, 不過信貸22倍底 : : 薪的意思就是咬緊一點兩年還完 : : 5.美金儲蓄險：坦白說一個長期有4.x的美金儲蓄險把時間超過20年就贏債券了，因為他 : : 是複利滾利，債券是單利而且不保證以後可以買到這麼好的利率，不過就是彈性0 : : 6.為什麼不買股票？：不是不買，主要是現在還在觀望而且信貸還款的比例不到薪水的 1/ : : 3，還是有錢可以投入股票市場，要等到下一次covid榮景還真的不知道要不要十年 : : 7.這麼好賺為什麼別人不這樣做？ : : 光借款這件事就是一堆人的心魔 : : 現今兩百萬拿去投資虧10%沒壓力 : : 信貸兩百萬去賺5%就覺得一個不小心會血本無歸 : : 跟銀行借一千萬買房就不會怕房子倒 : : 有時候可能跟投資的民風有關吧 : : 另外，能信貸200的人年薪都120以上，一年多10萬利息很多嗎？其實我覺得對生活完全無 : : 感，這個報酬率很多人完全看不上眼，但是跟你說短期七年儲蓄險最後給你4%利息應該很 : : 多媽媽馬上掏存摺吧 : ---- : Sent from BePTT on my iPhone 13 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.80.111 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1663432741.A.466.html

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harry8123

09/18 00:41, 1年前 , 1^F

09/18 00:41, 1^F

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juli8n

09/18 00:50, 1年前 , 2^F

09/18 00:50, 2^F

我也很好奇，玩到這種資產規模的人有多少人會被這麼爛的手法騙到那位理專後來離職了，我也不好意思特地去問

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aq2272353712

09/18 00:52, 1年前 , 3^F