Re: [請益] 借錢投入股票的風險盲點？

看板Stock作者 (無暱稱)時間4年前 (2020/03/28 16:08), 4年前編輯推噓12(12推 0噓 46→)
留言58則, 15人參與, 4年前最新討論串10/19 (看更多)
※ 引述《LongTim (Everyne is NO.1)》之銘言： : 有錢人就是很會借錢，借低利套高利，一般人都是害怕恐懼，會窮是窮在觀念。 : 以我自己為例，除了房屋增貸，還有公務員信貸，利率是1.58及1.60，我借來去買殖利率 : 5% : 6%甚至8%以上的好公司，定期追蹤財報檢視公司獲利情形，我覺得很划算啊，每年股利加 : 儲蓄再投入，希望45歲股利破百萬，然後無債一身輕，這樣就不用在工作上逢迎拍馬，也 : 不用擔 : 心年金怎麼砍，且當你知道你的本薪加股利可以海電你的長官，且複利雪球越滾越大，這 : 樣你還 : 在乎正職的升遷嘛？還怕有天不能工作怎麼辦嗎？ 你沒說的是你每個月會有穩定的現金流入（公務人員薪資）， 所以你可以支付你每個月要攤還的本利和。 你的王牌其實就是你不會被裁員，所以可以做這樣的操作。 其實可以做一下假設實驗，如果你今天就開始不上班，沒有薪水收入， 你要怎麼處理每個月要付的貸款？ 借錢投資低利套高利，都是對的。但是要想一下要怎樣應付每個月要付的錢。 有些人是借錢以後，先把第一年要付的錢留下來，剩下的錢拿去投資希望一年後 結果是高於這一年要付的錢。有些人則是想靠自己的薪資收入打平。都可以。 但是絕對不是什麼借低利套高利這種簡單的算數。 其實以你的情況，不去借錢，每個月存錢投資，到45/50歲還是可以有一樣的資產。 我父親就是這樣，他公務員，沒貸過款，慢慢存錢投資，到50歲左右， 就一樣有很多資產。總歸一句就是穩定現金流。 現金流顧好，要怎樣都可以。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 68.5.10.99 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1585382933.A.740.html
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03/28 16:10, 4年前 , 1F
加速複利過程
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03/28 16:10, 4年前 , 2F
算了 我沒收錢 不需要解釋
03/28 16:10, 2F
沒快多少。可以按計算機。 借1000萬，每個月攤還，20年期。然後把一千萬拿去投資年利率5％。 跟你把每個月要還的錢，一期一期去投資年利率5％，為期20年。 沒有差很多。
推
03/28 16:12, 4年前 , 3F
怕的話一開始貸小額的，負債<現金的情況，這種只要
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03/28 16:12, 4年前 , 4F
現金流可應付得過來就安全，銀行也在做同樣的事，像
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03/28 16:12, 4年前 , 5F
銀行也是怕遇到擠兌風險
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推
03/28 16:13, 4年前 , 6F
簡單講 就是學老巴
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03/28 16:13, 4年前 , 7F
槓桿能在更早期達成目的，但是我都有說要考慮還款
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03/28 16:13, 4年前 , 8F
能力
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※ 編輯: Gprotein (68.5.10.99 美國), 03/28/2020 16:18:50
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03/28 16:16, 4年前 , 9F
就看有沒有哪個智障看這種文結果跑去貸款套利的，然
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03/28 16:16, 4年前 , 10F
後信那個說對牛彈琴的某h說6%變3%可以不用拿本金出
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03/28 16:16, 4年前 , 11F
來補利差，看某h要不要出來負責幫他補上
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03/28 16:26, 4年前 , 12F
他的優勢來自公務人員任用法啊 這法大修機率不高
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推
03/28 16:26, 4年前 , 13F
不用解釋太多啦 你爸早點這樣做不知快多少 傻傻的
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推
03/28 16:27, 4年前 , 14F
我有說我是公務員啊，再來靠存錢跟複利的差別，去
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03/28 16:27, 4年前 , 15F
學一下什麼是72法則，資產多久能翻一倍
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推
03/28 16:28, 4年前 , 16F
你父親如果有這樣做 可能台北5棟房了XD
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推
03/28 16:30, 4年前 , 17F
某人不知道在偏激三小 一直在喊股價-50%配息不出來
03/28 16:30, 17F
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03/28 16:30, 4年前 , 18F
那年代，有這樣做的，資產早就翻多少
03/28 16:30, 18F
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03/28 16:32, 4年前 , 19F
數學太爛建議不要進入股票市場
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03/28 16:36, 4年前 , 20F
我用excel算過了
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03/28 16:37, 4年前 , 21F
借100000, 每年5%殖利率, 不考慮股價的話, 7年35萬
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03/28 16:37, 4年前 , 22F
每年付的貸款是155880, 每年投入這麼多去買5%殖利率
03/28 16:37, 22F
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03/28 16:38, 4年前 , 23F
7年是21萬1737, 差14萬
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03/28 16:38, 4年前 , 24F
利率我是用2.5%算
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03/28 16:39, 4年前 , 25F
而且再投入的話 會在時間跟數量級下差異更多
03/28 16:39, 25F
推
03/28 16:39, 4年前 , 26F
忘了還有價差嗎？
03/28 16:39, 26F
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03/28 16:40, 4年前 , 27F
價差就要看基期
03/28 16:40, 27F
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03/28 16:43, 4年前 , 28F
價差的話可以考慮是景氣擴張或是緊縮調整，槓桿不
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03/28 16:43, 4年前 , 29F
是說有借一定賺，還是要看情況跟標的
03/28 16:43, 29F
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03/28 16:44, 4年前 , 30F
當然還是要扛負債比較好= =
03/28 16:44, 30F
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03/28 16:45, 4年前 , 31F
不對，我修正一下，不是一直借，是資產負債維持一
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03/28 16:45, 4年前 , 32F
定比例依情況調整，跟公司經營一樣
03/28 16:45, 32F
推
03/28 16:59, 4年前 , 33F
其實是要看利率環境，絕大部分的投資大師的經典書
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03/28 16:59, 4年前 , 34F
都不會贊成借錢買股票，不過這些書的成書時代的利率
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03/28 17:00, 4年前 , 35F
跟現在的利率環境根本不一樣，資金成本6%與2%就有
03/28 17:00, 35F
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03/28 17:00, 4年前 , 36F
巨大的差異了@@ 至於買到會斷頭的股票，很大一部份
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03/28 17:00, 4年前 , 37F
跟選股/操作有關係
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03/28 17:00, 4年前 , 38F
那買0050是不是就能避免這風險@@？
03/28 17:00, 38F
推
03/28 17:01, 4年前 , 39F
IB大你這算法少算復利哦 沒有復利就差這麼多了 借10
03/28 17:01, 39F
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03/28 17:01, 4年前 , 40F
00萬 差了最少有1500萬以上
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03/28 17:03, 4年前 , 41F
0050可以避免選股風險
03/28 17:03, 41F
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03/28 17:04, 4年前 , 42F
但是更就要細算利差，借款條件不同利息成本更高
03/28 17:04, 42F
推
03/28 17:09, 4年前 , 43F
可以問問你父親的年代，借貸利率絕對不只6%，以巴
03/28 17:09, 43F
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03/28 17:09, 4年前 , 44F
菲特扣除『浮存金』的實質投報率，也就13%
03/28 17:09, 44F
推
03/28 17:11, 4年前 , 45F
也就是如果以過去跟銀行借貸動輒超過8%的年代，借
03/28 17:11, 45F
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03/28 17:11, 4年前 , 46F
錢投資的根本是棒槌
03/28 17:11, 46F
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03/28 17:12, 4年前 , 47F
我想寫一篇關於利率的文章，晚點再發文吧@@
03/28 17:12, 47F
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03/28 17:12, 4年前 , 48F
2000年之前的台股長期複合成長率是20%
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03/28 17:15, 4年前 , 49F
基本上股市大體就是全國體質較好的公司的集合啦
03/28 17:15, 49F
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03/28 17:15, 4年前 , 50F
市場利率很難高過上市公司獲利
03/28 17:15, 50F
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03/28 17:16, 4年前 , 51F
市場利率高過公司獲利 就沒人要借錢了
03/28 17:16, 51F
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03/28 17:16, 4年前 , 52F
利率就會往下掉
03/28 17:16, 52F
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03/28 17:17, 4年前 , 53F
只有流動性風險發生時 才會有市場利率高過公司獲利
03/28 17:17, 53F
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03/28 17:17, 4年前 , 54F
的情況
03/28 17:17, 54F
推
03/29 01:22, 4年前 , 55F
父親那一輩已經不適用現在了好嗎
03/29 01:22, 55F
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03/29 01:22, 4年前 , 56F
看看以前跟現在的房價
03/29 01:22, 56F
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03/29 09:15, 4年前 , 57F
以前借錢成本高 但殖利也高 只是不是純現金配股...
03/29 09:15, 57F
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03/29 09:16, 4年前 , 58F
一般情況 借款利率大於殖利..這時大家都去存錢了...
03/29 09:16, 58F
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