Re: [新聞] 壽險解約金飆升 4 千億，保單活化成效不佳

看板Stock作者 (如果在天堂)時間4年前 (2019/10/07 10:13), 4年前編輯推噓20(27推 7噓 57→)
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用一個算法來告訴你，為什麼保險公司賣這種保單不會賠。 富邦前陣子大幅加碼台股的新聞，大家應該有看到。 我們以台股的平均殖利率約4%為基礎，假設富邦收到你的錢拿去投資台股， 每年領4%的股息，那麼會發生什麼事情？ 你第一年先繳給富邦20萬，它把這20萬拿去投資，第一年過後它會有20.8萬。 你第二年再繳給富邦20萬，它會有40.8萬可投資，第二年過後它會有21.632萬。 依此類推一直到六年後，你總共繳了120萬，但是富邦用你的錢去滾錢， 這120萬大約可以滾成158萬。 就你而言，第七年開始，你每年可以領7萬。 就富邦而言，它拿這158萬去投資4%報酬率的標的，他每年會有6.32萬的收入。 鄉親，這二個數字是不是非常非常接近？ 別忘了，以上計算的基準，只是以4%的殖利率為準。 我想90%的鄉民，都不會認為4%的殖利率可以算得上是“高殖利率”股。對吧？ 對一般人而言，想到4%的年報酬率，可說是“嗤之以鼻”。 但對富邦而言，只要4%的年報酬率，它幾乎就可以完全不虧。因為它每年 付給你的七萬，都是你給它的保費所滾出來的。 你說投資有賺有賠，遇到08年那種金融海嘯，保險公司不是賠死。 所以要投資壽險股，一定要找現金流不斷而且資本夠雄厚的啊！ 因為把時間拉長來看，就算強度是百年難得一見等級的08年金融海嘯， 在經過3年以後，金融市場就恢復元氣了。 所以簡單來講，長期來看，壽險公司只要達到年化4%以上的報酬率， 它賣你這張保單就是賺。 對於擁有大筆資金還有一堆財金專業人才的壽險公司而言，要達到 “長期而言年化4%報酬率”，難道是一件很過分的事情嗎？ 之前有人提到壽險公司投資土地，那是暴利耶！ 你覺得每年領7萬領到死，很爽。 壽險公司拿你的保費去投資，賺得也很爽。 你說不對啊，天下哪有這種事情，雙方都是贏家，沒有輸家。 因為 其實壽險公司是在賺“你的懶”，而不是在賺“你的保費”。 你用這個角度去思考，就會明白為什麼表面上看起來，你只賺不虧。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.68.56.176 (越南) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1570414430.A.201.html ~ ※ 編輯: heavenbeyond (118.68.56.176 越南), 10/07/2019 10:15:55
推
10/07 10:17, 4年前 , 1F
跟懶沒關係，你自己都說了資金要雄厚才能這樣搞
10/07 10:17, 1F
推
10/07 10:17, 4年前 , 2F
真棒 壽險公司都不用成本的
10/07 10:17, 2F
噓
10/07 10:21, 4年前 , 3F
保費收來...能進股市的錢是100%我真的眼睛業障重
10/07 10:21, 3F
→
10/07 10:21, 4年前 , 4F
每年7萬求穩並避點税其實也不賴
10/07 10:21, 4F
→
10/07 10:21, 4年前 , 5F
這樣搞金管會沒抓真有鬼了
10/07 10:21, 5F
→
10/07 10:22, 4年前 , 6F
股市都沒有風險 穩賺不賠的XD
10/07 10:22, 6F
推
10/07 10:22, 4年前 , 7F
還要扣掉給保險業務的佣金，還有里里扣扣的成本，
10/07 10:22, 7F
→
10/07 10:22, 4年前 , 8F
剩下的才拿去投資，穩賺不賠?叔叔想的太簡單！
10/07 10:22, 8F
推
10/07 10:23, 4年前 , 9F
股市其實真的穩賺不賠
10/07 10:23, 9F
→
10/07 10:23, 4年前 , 10F
不是每隻都會賺但分散買起來本來就穩賺不賠
10/07 10:23, 10F
噓
10/07 10:24, 4年前 , 11F
股市穩賺不賠...我想真的糕點來了
10/07 10:24, 11F
→
10/07 10:25, 4年前 , 12F
穩賺怎不去貸款重壓呢
10/07 10:25, 12F
→
10/07 10:27, 4年前 , 13F
早就房貸開滿重壓了 還要賠錢貨來教??
10/07 10:27, 13F
→
10/07 10:31, 4年前 , 14F
我只是簡單用台股的平均4%殖利率來試算，結論是只
10/07 10:31, 14F
→
10/07 10:31, 4年前 , 15F
要4%的年化報酬，壽險公司就可以賺這張保單，並不
10/07 10:31, 15F
→
10/07 10:31, 4年前 , 16F
是說它所有的資金都拿去股市。其他要考慮的因素像
10/07 10:31, 16F
→
10/07 10:31, 4年前 , 17F
是人事成本什麼的當然很多，4%只是一個大致上的參
10/07 10:31, 17F
→
10/07 10:31, 4年前 , 18F
考值而已。如果身為一個散戶，你有信心長期可以賺
10/07 10:31, 18F
→
10/07 10:31, 4年前 , 19F
到年化4%的報酬，那你應該自己去投資而不是買保單
10/07 10:31, 19F
→
10/07 10:31, 4年前 , 20F
。如果你覺得4%報酬率太高了你做不到，那你就去買
10/07 10:31, 20F
→
10/07 10:31, 4年前 , 21F
保單。
10/07 10:31, 21F
推
10/07 10:32, 4年前 , 22F
問題是市場沒那麼多地方可以放，連國債0.x%~1.x%這
10/07 10:32, 22F
→
10/07 10:32, 4年前 , 23F
種都在拼命拿
10/07 10:32, 23F
→
10/07 10:33, 4年前 , 24F
樓上說的對 壽險業最大問題是台幣投資標的
10/07 10:33, 24F
推
10/07 10:33, 4年前 , 25F
有輸家,沒加入遊戲的就是輸家
10/07 10:33, 25F
→
10/07 10:33, 4年前 , 26F
嚴重不足 買美金標的避險成本又太高
10/07 10:33, 26F
→
10/07 10:33, 4年前 , 27F
所以反而美金保單是最佳解 對個人來說
10/07 10:33, 27F
→
10/07 10:33, 4年前 , 28F
也不需要去避險
10/07 10:33, 28F
→
10/07 10:34, 4年前 , 29F
比如壽險業者去炒地皮,甚麼都沒投資又要買的就最虧
10/07 10:34, 29F
推
10/07 10:38, 4年前 , 30F
壽險業早年買地蓋房只能賺一次性,蓋商辦受景氣及先
10/07 10:38, 30F
→
10/07 10:39, 4年前 , 31F
前外移趨勢影響,回頭看,只有早期買台積+鴻海+大立光
10/07 10:39, 31F
→
10/07 10:40, 4年前 , 32F
+台塑三寶等才能長期有資本利得加高股息,等上萬點才
10/07 10:40, 32F
→
10/07 10:40, 4年前 , 33F
買就沒那麼好
10/07 10:40, 33F
推
10/07 10:46, 4年前 , 34F
銀行業ROA低於1%,壽險的ROA都低於0.8%
10/07 10:46, 34F
噓
10/07 10:48, 4年前 , 35F
真麼好為啥要調降宣告利率啊！
10/07 10:48, 35F
推
10/07 10:48, 4年前 , 36F
好吧希望你的房子跟我一樣很多間可以輸的起
10/07 10:48, 36F
→
10/07 10:49, 4年前 , 37F
原PO不是說20萬保費投資20萬？
10/07 10:49, 37F
推
10/07 10:50, 4年前 , 38F
保險業，有問題的幾乎在壽險，產險基本上沒天災都是
10/07 10:50, 38F
→
10/07 10:50, 4年前 , 39F
穩穩賺，而壽險業要佣金人力成本，加上提列準備金，
10/07 10:50, 39F
→
10/07 10:50, 4年前 , 40F
且大部分都丟到債券上面，過去的保單大多都固定利率
10/07 10:50, 40F
→
10/07 10:50, 4年前 , 41F
，對於現在算是非常高利的情況，保險業很大一部分
10/07 10:50, 41F
→
10/07 10:50, 4年前 , 42F
獲利都被過去的保單吃掉，不然出利變和美元轉嫁風險
10/07 10:50, 42F
→
10/07 10:50, 4年前 , 43F
，獲利又起不來，是吃飽太閒嗎
10/07 10:50, 43F
→
10/07 10:52, 4年前 , 44F
產險其實也會把巨災風險用再保險轉嫁到全世界去分攤
10/07 10:52, 44F
→
10/07 10:53, 4年前 , 45F
,真的遇到巨災,損失基本上還是可控制.世界大戰及核
10/07 10:53, 45F
→
10/07 10:53, 4年前 , 46F
災這種基本上都是除外責任,所以產險要大虧也不容易
10/07 10:53, 46F
噓
10/07 11:01, 4年前 , 47F
4%年化報酬率對台灣壽險公司有多難你知道嗎門外漢
10/07 11:01, 47F
→
10/07 11:06, 4年前 , 48F
四個字 本多忠勝
10/07 11:06, 48F
→
10/07 11:13, 4年前 , 49F
保險公司就是錢多到花不完只好去影響美國國債(x
10/07 11:13, 49F
→
10/07 11:14, 4年前 , 50F
股匯都沒風險，保險也不會出險膩?
10/07 11:14, 50F
推
10/07 11:16, 4年前 , 51F
保險沒有風險，因為低風險低報酬
10/07 11:16, 51F
→
10/07 11:17, 4年前 , 52F
還有保險不算是投資，它是一種保障及儲蓄的功能
10/07 11:17, 52F
→
10/07 11:18, 4年前 , 53F
笑死人
10/07 11:18, 53F
→
10/07 11:20, 4年前 , 54F
這篇就門外漢推算啊
10/07 11:20, 54F
推
10/07 11:23, 4年前 , 55F
要這樣加減乘除我也會算
10/07 11:23, 55F
推
10/07 11:30, 4年前 , 56F
重點是十幾年前殖利率更高 他們已經賺幾十年了
10/07 11:30, 56F
→
10/07 11:33, 4年前 , 57F
股版素質不就這樣嗎 見跌 這家以後會很慘 見漲 風
10/07 11:33, 57F
→
10/07 11:33, 4年前 , 58F
向就又不一樣 習慣了
10/07 11:33, 58F
推
10/07 11:33, 4年前 , 59F
壽險還有買一大堆地
10/07 11:33, 59F
→
10/07 11:34, 4年前 , 60F
拿保戶的錢去炒地 然後保戶要花更多錢買房
10/07 11:34, 60F
→
10/07 11:35, 4年前 , 61F
各種馬後炮推論 講得好像自己就是保險公司高層一樣
10/07 11:35, 61F
推
10/07 11:53, 4年前 , 62F
所以保單利率越來越低然後固定利率已經絕跡
10/07 11:53, 62F
→
10/07 11:53, 4年前 , 63F
現在玩的是無息債券
10/07 11:53, 63F
推
10/07 11:56, 4年前 , 64F
專業
10/07 11:56, 64F
推
10/07 11:57, 4年前 , 65F
8年前台幣的儲蓄險還買的到固定3%利息
10/07 11:57, 65F
→
10/07 11:58, 4年前 , 66F
或是變動係數現在可以領3.3%的
10/07 11:58, 66F
→
10/07 11:59, 4年前 , 67F
然後還有壽險100%本金
10/07 11:59, 67F
→
10/07 12:00, 4年前 , 68F
其實稅後超過4%
10/07 12:00, 68F
推
10/07 12:01, 4年前 , 69F
8年前的儲蓄險 你要現在台股 稅前平均利潤達到 5%
10/07 12:01, 69F
→
10/07 12:01, 4年前 , 70F
才可以賺
10/07 12:01, 70F
推
10/07 12:04, 4年前 , 71F
要用來搭節稅才適合啦，資產夠高才適合
10/07 12:04, 71F
→
10/07 12:05, 4年前 , 72F
資產不高的話 就是2年前撿房地產最好
10/07 12:05, 72F
→
10/07 12:06, 4年前 , 73F
用貸款然後加上 現在一堆補助搭節稅
10/07 12:06, 73F
→
10/07 12:07, 4年前 , 74F
現在就是股房債險都在高點低植利率
10/07 12:07, 74F
推
10/07 12:09, 4年前 , 75F
宣告利率比起2018現在都跌了
10/07 12:09, 75F
推
10/07 12:14, 4年前 , 76F
看看波克夏就知道了
10/07 12:14, 76F
→
10/07 12:14, 4年前 , 77F
保險公司這個方式真的是丘
10/07 12:14, 77F
噓
10/07 12:21, 4年前 , 78F
先去了解一下保險公司投資的限制
10/07 12:21, 78F
推
10/07 12:22, 4年前 , 79F
保險公司 投資是有綁的XDD 不然早就跟香港一樣買房
10/07 12:22, 79F
→
10/07 12:22, 4年前 , 80F
比喻香港一堆房東 都是銀行 或者 企業
10/07 12:22, 80F
推
10/07 12:24, 4年前 , 81F
推推，非常同意這篇的說法！
10/07 12:24, 81F
噓
10/07 12:38, 4年前 , 82F
門外漢,知道儲蓄險扣掉傭金剩多少嗎?
10/07 12:38, 82F
噓
10/07 12:38, 4年前 , 83F
如其名如果在天堂，真的是標準到不行的散戶思維
10/07 12:38, 83F
推
10/07 14:30, 4年前 , 84F
台灣保險是被金管玩壞了XD
10/07 14:30, 84F
推
10/07 17:49, 4年前 , 85F
本多终赢
10/07 17:49, 85F
推
10/07 20:01, 4年前 , 86F
扣佣金跟費用剩下多少本金先不提，投資股市太多RBC
10/07 20:01, 86F
→
10/07 20:01, 4年前 , 87F
會炸裂欸，不然真的這麼簡單壽險股all-in台積電不就
10/07 20:01, 87F
→
10/07 20:01, 4年前 , 88F
ROE飛天
10/07 20:01, 88F
推
10/07 22:36, 4年前 , 89F
所以說繳壽險本來就是在拉抬指數，一堆搞不清楚的
10/07 22:36, 89F
→
10/07 22:36, 4年前 , 90F
以為大家繳心酸的XD
10/07 22:36, 90F
→
10/07 22:36, 4年前 , 91F
但是這是吹氣球比賽，破了就是大賣空~
10/07 22:36, 91F
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