Re: [討論] 終身醫療險必要性

看板Insurance作者 (生活大變動中...)時間4年前 (2020/05/31 09:35), 4年前編輯推噓23(23推 0噓 89→)
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看手術內容 今年年初做心臟電燒手術， 住院3天（單人房） 健保部分負擔約25000， 單一實支理賠約25000， 單一終身醫療（住院日額1000）， 理賠約19000 去年做門診手術， 收據3000， 單一實支理賠3000， 單一終身醫療理賠7500 理賠會有差異，是因為實支是看收據金額 終身醫療是看手術項目 但不論哪一種保單， 理賠多少是看購買額度 你的實支能理賠到30萬，額度一定很高，而且多張保單 不然單一實支也拿不到30萬 但是養那麼多張高額度保單真的沒那麼容易（即使是定期險）， 我在好幾年前就砍掉法巴重疾保額（100萬降至60萬） 因為年齡到了費用很高的程度。 每張定期險保單都在跳費率， 只好先砍掉補充性質的重疾 再加上通膨，60萬的保障比起最初的100萬， 如果真得到，保障也是縮水不少， 但現實就是養不起。 未來隨年齡繼續增加， 每張定期險保費負擔只會愈來愈大 反而是終身醫療快繳完了， 以目前的幾次理賠情況來說，或許終身醫療沒辦法全賠， 但確實減輕不少負擔 有人說保險是轉移“當下”風險 30歲的當下，買高額定期實支險確實划算 但保險不是想買就有得買， 到50、60歲的“當下”，想買可能也買不到了， 到時候如果經濟能力不足， 畢竟實支醫療要繳到7、80歲， 而且每張都不便宜， 身體又出狀況，身上還能有多少保單、多少額度可以轉移風險？ ※ 引述《wusp88 (patty)》之銘言： : 相信我能很夠力的回覆這篇文章 : 我的保單有熊熊的終身醫療日額兩千和定期康x實支實付計畫二 : 我又剛好做過腹腔鏡手術和達文西手術，前者住院四天自費4萬4千多元，後者住院五天 自 : 費31萬8千多元 : 腹腔鏡理賠： : 終身醫療賠28500元 vs實支賠53959元 : 達文西理賠： : 終身醫療賠39500元 vs實支賠301546元 : 往後醫療都會走向追求傷口小、恢復快的治療，住院天數沒辦法拉長之下，終身醫療只 能 : 贏在保費高，其他真的輸慘慘，實支理賠下來都能擋好幾年保費了 : 說真的，終身醫療目前只能保障到不重要的風險區塊，這是最需要買的保險嗎？ : 保險的目的是為了降低損失與補償，終身醫療險真的能幫助到你移轉風險嗎？ : 醫療技術在進步，保險觀念也要進步，保戶都能自己上網查資料了，死抱著終身神主牌 沒 : 辦法趨吉避凶 : 最後主約是壽險跟終身醫療給我選？當然選壽險啊，差價我拿去存起來或投資還比較實 際 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.224.172 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1590888925.A.A5E.html ※ 編輯: nlevta (42.77.224.172 臺灣), 05/31/2020 09:37:53
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05/31 09:46, 4年前 , 1F
這篇買很多很多實支的去參考 未來
05/31 09:46, 1F
畢竟沒人預計自己只能活到50歲（或保費大漲之前） ※ 編輯: nlevta (42.77.224.172 臺灣), 05/31/2020 09:52:56
推
05/31 10:32, 4年前 , 2F
就算定期險自然保費，等30年後到60歲時，你再跟當時的比
05/31 10:32, 2F
→
05/31 10:33, 4年前 , 3F
你還是會覺得早期買的比較好。
05/31 10:33, 3F
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05/31 10:34, 4年前 , 4F
另外人口逐年高齡化，30年後基本上是超高齡社會，保險公
05/31 10:34, 4F
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05/31 10:35, 4年前 , 5F
司還會只找健康體的保戶？看看近年的弱體保單，都反應保
05/31 10:35, 5F
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05/31 10:35, 4年前 , 6F
險公司開始在為高齡保單怖局，而且像南山早期的實支只到
05/31 10:35, 6F
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05/31 10:36, 4年前 , 7F
65，然後65歲到期時，還是寄來問要不要買新單可續保到70
05/31 10:36, 7F
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05/31 10:37, 4年前 , 8F
而且是不管過去是否有理賠，只是限原額度。想拉高不給XD
05/31 10:37, 8F
再怎麼說，保險公司都是營利公司，不是慈善事業， 高齡弱體保單真那麼好，保險公司賺什麼？
推
05/31 10:47, 4年前 , 9F
回覆一下，我文章寫的很清楚，我只拿單一實支和單一終身
05/31 10:47, 9F
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05/31 10:47, 4年前 , 10F
醫療出來比較，額度就是能夠賠到30萬
05/31 10:47, 10F
→
05/31 10:54, 4年前 , 11F
人本來就是一直在變動的個體，30歲和70歲需要的治療程度也
05/31 10:54, 11F
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05/31 10:54, 4年前 , 12F
不一樣，而且照你所說身體出很多狀況，實支也很容易賠超過
05/31 10:54, 12F
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05/31 10:54, 4年前 , 13F
保費
05/31 10:54, 13F
買保險是為了減輕風險，不是要賺回保費 以你的手術幾十萬的花費，如果不是保險，可能會考慮要不要動手術， 這才是保險的用意--當你需要花費醫療支出時，保險能夠分擔 要賺回醫療險保費的做法很簡單，努力生病和開刀就好XD 這讓我想到前陣子拜訪一位長輩，他因為一眼白內障失明，領了農保一筆錢 他問農保承辦人，他可以再領另一隻眼的理賠嗎? 承辦人跟他說，"阿背，這樣另一隻眼也要失明才能領" 長輩敘述這件事的時候，語氣還很遺憾，沒能領到另一筆錢， 試問各位，想領這筆錢嗎?
推
05/31 10:56, 4年前 , 14F
兩篇都說得很有道理，而且兩位原PO都是兩種都有買~
05/31 10:56, 14F
→
05/31 10:57, 4年前 , 15F
結論就是，終身跟實支都是必要都要買
05/31 10:57, 15F
推
05/31 10:59, 4年前 , 16F
目前看到買終身醫療的都後悔了，樓上你哪裡看到是必要?!!
05/31 10:59, 16F
→
05/31 11:00, 4年前 , 17F
目前終身的我會考慮的只剩失能，還有極少數的重傷險，如本
05/31 11:00, 17F
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05/31 11:02, 4年前 , 18F
篇提到重傷險大概45Y後保費會飆到讓人繳不下去，終身的若從
05/31 11:02, 18F
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05/31 11:03, 4年前 , 19F
剛出生就買，保額100萬繳個20年，總保費勉強還能接受。當然
05/31 11:03, 19F
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05/31 11:03, 4年前 , 20F
100萬不夠，剩下的就定期險補了，不然保費太貴也繳不下去。
05/31 11:03, 20F
推
05/31 11:06, 4年前 , 21F
話說如果覺得保費太貴的話，我建議可以找85歲滿的，跟終
05/31 11:06, 21F
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05/31 11:06, 4年前 , 22F
身比保費差很多
05/31 11:06, 22F
推
05/31 11:17, 4年前 , 23F
終身只賠那一點點錢，根本可以留起來風險自負
05/31 11:17, 23F
→
05/31 11:17, 4年前 , 24F
算過要住院幾天才能領到超過所繳保費+利息嗎？
05/31 11:17, 24F
終身醫療只賠一點錢嗎？我自己的情況是沒那麼糟， 更何況我買的額度並不高 大部分的手術還是使用傳統手術，癌症標靶治療也無法取代傳統的化療
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05/31 11:21, 4年前 , 25F
沒有保價的終身險儘可能不碰，終身醫療是沒保價終身險中
05/31 11:21, 25F
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05/31 11:21, 4年前 , 26F
，最沒用的。到了90歲，沒有實支實付怎麼辦？不怎麼辦呀
05/31 11:21, 26F
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05/31 11:21, 4年前 , 27F
，90歲時就算手上有一張半世紀前保的終身醫療，也跟沒有
05/31 11:21, 27F
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05/31 11:21, 4年前 , 28F
一樣。
05/31 11:21, 28F
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05/31 11:36, 4年前 , 29F
說真的很怕老年醫療問題，也是去買PHB，雖然75歲前很廢
05/31 11:36, 29F
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05/31 11:36, 4年前 , 30F
但至少75歲後就是一張終身實支，這種風險轉嫁效益還稍微
05/31 11:36, 30F
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05/31 11:37, 4年前 , 31F
有點討論空間，但一堆業務，尤其北海和大樹的，沒這種商
05/31 11:37, 31F
其實不用等到75歲，50歲後的實支保費就很驚人了，如果又是高保額高計畫的， 要怎麼留住這些高額保單其實不容易
推
05/31 11:37, 4年前 , 32F
廢比喻 不到三萬的風險 你不能自留 ? 20萬的風險你那點
05/31 11:37, 32F
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05/31 11:37, 4年前 , 33F
終身 是要搞毛 垃圾商品
05/31 11:37, 33F
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05/31 11:37, 4年前 , 34F
品，然後只會推自家最垃圾的定額終身醫療
05/31 11:37, 34F
還有 39 則推文
還有 4 段內文
推
06/01 10:57, 4年前 , 74F
你的資訊過時了,現在蠻多實支能只買單一就有30萬額度
06/01 10:57, 74F
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06/01 10:58, 4年前 , 75F
但想必你也做了不少功課,不會真的單壓30萬而是買雙實支
06/01 10:58, 75F
確實有幾年沒看保險產品了， 要再研究一下囉~ ※ 編輯: nlevta (42.77.224.172 臺灣), 06/01/2020 11:21:07
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06/01 12:44, 4年前 , 76F
投資型保單能大賣，建立在一個大前提之下，就是"民智未
06/01 12:44, 76F
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06/01 12:44, 4年前 , 77F
開"，那真是個客戶捧著錢來找業務買投資型保單的年代。
06/01 12:44, 77F
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06/01 12:44, 4年前 , 78F
投資型保單最大的問題在於成本，你去看各大投資版，長期
06/01 12:44, 78F
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06/01 12:44, 4年前 , 79F
投資是連基金都成本過高，要改買ETF，你投資型保單動輒
06/01 12:44, 79F
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06/01 12:44, 4年前 , 80F
前收150%，或後收照帳戶價值的比例，這成本都高到離譜。
06/01 12:44, 80F
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06/01 13:40, 4年前 , 81F
也不是每張投資型保單都150%吧。現在10%以下的很多。
06/01 13:40, 81F
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06/01 13:40, 4年前 , 82F
民智已開，時代在變。
06/01 13:40, 82F
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06/01 13:43, 4年前 , 83F
要懂基金再買投資型保單就是了。然後對於成本要瞭解。
06/01 13:43, 83F
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06/01 13:45, 4年前 , 84F
有些體況不是很Ok, 或者職業等級較高的，需要壽險保障
06/01 13:45, 84F
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06/01 13:45, 4年前 , 85F
，投資型保單還是不壞的解決方法之一。
06/01 13:45, 85F
→
06/01 13:48, 4年前 , 86F
前提是保險人員需要透明、誠實，且不厭其煩的把所有資
06/01 13:48, 86F
→
06/01 13:48, 4年前 , 87F
訊和成本講清楚講到懂，不能讓保戶稀里胡塗的就簽了，
06/01 13:48, 87F
→
06/01 13:48, 4年前 , 88F
將來都一定是業障。
06/01 13:48, 88F
→
06/01 13:55, 4年前 , 89F
這篇的核心或許該說的是，就算定期險老年太貴被壓縮
06/01 13:55, 89F
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06/01 13:56, 4年前 , 90F
但買終身險賠的價值依然是太少
06/01 13:56, 90F
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06/01 13:56, 4年前 , 91F
換言之，保險公司目前對於老年保障根本就無法解決
06/01 13:56, 91F
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06/01 13:56, 4年前 , 92F
但卻用終身險美其名保障終身來說服消費者
06/01 13:56, 92F
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06/01 13:57, 4年前 , 93F
這種更深一層次的問題，反而要看更細才會理解到
06/01 13:57, 93F
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06/01 13:57, 4年前 , 94F
畢竟光是終身險的保費，存下來老年賠自己
06/01 13:57, 94F
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06/01 13:57, 4年前 , 95F
都可以有不同的可能性哩
06/01 13:57, 95F
推
06/01 14:33, 4年前 , 96F
會買法巴重疾險的, 當年必然也在板上做了不少功課,目前
06/01 14:33, 96F
→
06/01 14:35, 4年前 , 97F
面臨到的問題很值得各位討論並參考.只是保單通常越變越
06/01 14:35, 97F
→
06/01 14:36, 4年前 , 98F
差,古早時買的終身醫療,好一點的還有住院久了日額加值
06/01 14:36, 98F
→
06/01 14:37, 4年前 , 99F
或保額增值的小確幸, 現在改到一點優勢也沒了
06/01 14:37, 99F
推
06/01 15:28, 4年前 , 100F
現在買實支實付主力族群的年齡大多還沒有要邁入高費率
06/01 15:28, 100F
→
06/01 15:28, 4年前 , 101F
的年紀
06/01 15:28, 101F
推
06/01 15:51, 4年前 , 102F
年輕時買定期實支，老了拿年輕時投資收益來付醫療費用是
06/01 15:51, 102F
→
06/01 15:51, 4年前 , 103F
最合理選擇。只是不知有多少這樣買的人理解就是
06/01 15:51, 103F
推
06/01 18:42, 4年前 , 104F
我父母就是奉行拿投資收益來養老的觀念，結果投資收益
06/01 18:42, 104F
→
06/01 18:42, 4年前 , 105F
是負的，還吃了老本
06/01 18:42, 105F
→
06/01 19:14, 4年前 , 106F
是投資型保單嗎？在這裡這樣講很容易讓人聯想到是投資
06/01 19:14, 106F
→
06/01 19:14, 4年前 , 107F
型保單，所以想確認一下？
06/01 19:14, 107F
推
06/01 19:18, 4年前 , 108F
穩賺的投資大概就是定存（帳面上），其他都是有賠錢機率
06/01 19:18, 108F
推
06/01 22:20, 4年前 , 109F
板主分析中肯，而非一面倒的批評
06/01 22:20, 109F
→
06/02 15:29, 4年前 , 110F
自己投資理財有風險，所以錢拿去買賠不了多少的終身日額
06/02 15:29, 110F
→
06/02 15:29, 4年前 , 111F
手術險，就沒有風險了?(因為錢都確定花掉了當然沒風險...
06/02 15:29, 111F
推
06/05 07:30, 4年前 , 112F
比較好奇你實支跟終身的額度還有保費的比例
06/05 07:30, 112F
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