Re: [討論] 臉書人壽的商品消失
有人認為實支實付要「同雜費」做比較，好
不囉嗦，先上圖：
https://imgur.com/kN15uBe
結果可以明顯看出來，雜費拉平比較之後，
就保障面來說，這個比較表，對富邦較為有利。
因為國人平均住院天數是10天，
若以平均住院天數10天來計算，
RJ1的每日病房費+住院輔助+住院慰問=22'000
HSF是實支實付，所以只要病房費一天2'200以上，
RJ1就完敗了，因為雜費兩方平手，
手術費HSF乘上比例表之後，最高可達40萬。
如果還有重大器官移植，HSF就領更多。
至於病房費，可以參考這個：
https://goo.gl/CyXz9f
甚至雜費的額度，如果住院超過30天 (雖然機率不高)
RJ1會輸得更徹底。
因為RJ1的設計特色就是高雜費，一旦把雜費拉平做比較，
優勢就立刻消失。
再看保費，一樣用30歲男，這次應版友要求，用貼現率2%計算。
HSF計畫E是19'690，到80歲的逐年保費貼現後是638'421
RJ1計畫二是3'421，到80歲的逐年保費貼現後是410'745
相差227'676
如果在雜費相同的基準下比較，你會得到一個簡化的結論是：
HFS計畫E保障面完勝，但是比較貴，
RJ1計畫二保障面完敗，但是比較便宜。
還是回到我上一篇文章的結論：
一分錢一分貨。
最後，我要強調幾點：
1.請不要再打扣人帽子的口水戰，如果要這樣搞，那前一篇出來支持RJ1的
我可以說全部都是遠雄的業務，因為自家商品的保費貼現計算後戳破了
"低保費，高保障"的神話之後，所以7pupu嗎？
就算是保經，我也可以說，推某家商品是因為那一家給的佣金比較高嗎？
欲加之罪，何患無辭？要扣帽子是很簡單的事。
但是這樣子討論有意義嗎？對於來求助的版友，有幫助嗎？
就事論事，每個商品有哪些保障、現在及未來保費是多少，講清楚，
很難嗎？
更何況，我前一篇開宗明義都說了遠雄較優(在保障面上)，
連等待期跟沒有手術比例表，這兩項優勢都沒有漏掉，
還可以被扣是幫富邦帶風向，呵呵。
2.我也不是要替遠雄背書，基本上，兩家我都不是很喜歡。
但是商品就是長這樣，我不能醜化，也不能美化。
3.業務員應該要揭露「全部資訊」給客戶，不能只說「低保費、高保障」
眼前保費雖低，但未來保費也要讓客戶知道。
4.貼現計算只是一種參考，實際上仍要考慮現金流。
如同上一篇文章，貼現計算後，RJ1計畫四的金額較高，
但我並沒有說何者較優(在費率面上)，我應該很清楚說了，
不同的人及不同的考量下，可以選擇不同的費率。
5.選擇HSF跟RJ1做比較，不是為了比較富邦跟遠雄，
只是因為最早的樓主問的是富邦，而遠雄RJ1是版上主推商品之一，
大家都熟悉。
6.我想表達的重點還是一樣，一分錢一分貨。
前一篇已經說得很清楚，我不懂為什麼還是有人覺得是帶風向。
前一篇是HSFC跟RJ1四比較，前者保費保障雙低、後者保費保障雙高。
這一篇是HSFE跟RJ1二比較，換成前者保費保障雙高、後者保費保障雙低。
當然，這是將逐年保費貼現計算的比較結果。
7.很多人一定又要反對前一點，認為RJ1是「低保費、高保障」
但那是現在，未來它的保費會超過HSF，變成「高保費、低保障」
雖然年輕時沒錢，先選擇眼前CP值高的商品，並沒有錯。
可是年老時對醫療險的需求，勝過年輕時，同時又因為退休沒有工作收入。
年輕跟年老的情況，本來就應該同時考慮進來。
再說一次，我的用意只在「揭露全部資訊」
做決定的人應該是客戶自己。
8.討論應該用平均數據進行討論，而不是光舉特定例子。
住院天數短、雜費高的情況當然有。
住院天數長的案例也並不缺，例如淋巴癌平均住院天數30.81天，
更不用說精神分裂症的天數達到195.92天。
但是，拿這些出來說嘴幹嘛？
國人最常見的住院疾病，排名第一其實是流行性感冒及肺炎。
第二則是呼吸系統其他疾病，且平均住院天數達73.44天。
就這一篇的HSF計畫E跟RJ1計畫二來看，
RJ1計畫二如果要應付呼吸系統其他疾病的醫療支出，
勢必還要再搭配其他醫療險(第二份實支、或是日額)
如此一來，保費低的優勢又被抵銷掉了一些。
HSF計畫E由於日額較高，即使要再搭配日額，也可以搭配較低保額。
最後，我發現愛扣帽子的人很多而且很難改，所以要再講一次。
請不要再打扣帽子的口水戰，你覺得哪個商品更值得推薦，
自己寫一篇，可以比用推文的方式更完整的表達你的道理。
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我以前也待過，但是常常跟公司槓上。
只要遇到別家商品比較好，我就把條款直接寄到商品部，
然後商品部就會打電話來，然後就會吵起來。
說是吵，其實都是我單方面開幹比較多。
可是沒用，商品部的人就算電話裡講不過我，
也不會因此就接納我的建議。
之前微型壽險停售，我就去私訊總經理，辯論企業社會責任。
後來又為了越南分公司的經營策略，跟總經理再槓一次。
(越南分公司當然不關我事，可是我只要覺得跟我價值觀不合我就不會無視)
跟處經理也常常吵架。然後又會教底下的人去賣別家較優的商品。
(我個人是比較推保德信的殘扶，沒辦法，XLT實在...)
後來想想，不如離開也罷。
※ 編輯: Mephist (1.171.50.17), 12/26/2017 23:02:13
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我個人是傾向選擇RJ1，何來數字不挺我之說？
另外，你認為手術費可以無視嗎？
你覺得這個數據，會導向推薦HSF嗎？
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上一篇開宗明義就寫說「遠雄較優」
請你說說何來轉彎吧。
說不出來，恕我將你視為鬧版。
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