Re: [討論] 富邦國泰實支實付罐頭保單
※ 引述《wangseja (閣樓上的王子)》之銘言：
: ※ 引述《oceanweaver ((★>>>>>))》之銘言：
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: : 今年
: : 現在終身壽險利率大概2.25%
: : 將來如果不幸台灣走到跟日本一樣的零利率
: : 也可能因高齡社會而生產力和內需都不振
: : 會不會走向通縮之路?
: : 所以對於50幾歲
: : 子女剛上大學
: : 房貸繳完了
: : 那終身壽險是不是一個買給子女的選擇呢?
: : 畢竟手邊的這兩張終身險回頭看都還可以
: 參閱：http://ppt.cc/U2ic
: 由於「零利率」可借鏡於日本，這篇文章要旨主在探討制度改革後，日
: 本保險公司如何度過難關，以下重點節錄以利閱讀。
: ※1990年代後期日本保險公司所面臨之困境
: 1.1990年代後期多家保險公司相繼破產
: 1997年4 月，日產壽險公司因經營困難而倒閉，至2001年3月止共有
: 8家保險公司宣布破產，其中1家為火災海上保險公司，其餘7家均為
: 壽險公司。 [1產險與7壽險公司倒閉]
: 2.經濟泡沫與保險公司之風險控管問題
: 保險公司於1980年代至1990年代初期，在激烈的市場競爭之下，以
: 銷售保證最低固定利率（通常高於市場利率）的保單吸引客戶，尤
: 以投資型壽險商品為代表。[利率反轉直落，公司遭利差損擊墜]
: ※改革重點
: 1.增加「早期預警措施」，對於邊際清償能力比率低於法定下限200%
: 的保險公司採行「立即糾正措施」 [資本適足率的保險業版]
: 2.已逐漸關閉高預定利率保單，並開發「浮動年金」等產品
: 3.2003年6月再度修正保險業務法，允許瀕臨破產的保險公司削減其對
: 保戶的理賠金額至原應給付金額的40%
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: 心得：
: 終身壽險若遭遇台灣利率降至零，首先要擔心的應該是這時候保險公司
: 是否可以挺住不倒閉，另外補上一篇IFRS衝擊保險業的新聞
: http://ppt.cc/bNM5
: 吳家錄說，近幾年歐系壽險公司一家家退出，都是要因應IFRS的規定，
: 他說，保險業過去持有6%高額預定利率保單，但目前利率只剩2%，這些
: 保單（負債）得提存龐大的責任準備金，無法承受的保險公司可能就會
: 倒閉。
: ---
: 提供參考
每一個國家因自身條件不同，
會有不一樣的做法，
而臺灣的些許龍頭公司在營運上早已和日本保險公司合作準備近年的改革，
例如宣告利率與浮動利率商品施行早已行之有年，
只是業務不想賣，佣金率幾乎是鴻海毛三到四收益的十分之一。
臺灣的利率低迷或是降到零對保險公司來說影響沒有想像中的大，
除了準備金問題以外，利率低反而能刺激集中市場，
讓保險公司未實現利益大增。
最主要的解套辦法也不是房地產，
而是鬆綁海外投資上限，
相信我，國內保險公司投資部門的高手都躍躍欲試，
我也相信以他們的能力，
達成目標的可能性非常大。
對投資部門來說，
購買海外大國的國債比經營台灣房地產爽太多了，
只要投資風險控管的好就沒有甚麼大問題，
問題在於政府仍不願鬆綁過多，
還是希望資金能夠深耕臺灣，
所以前一陣子釋出了很多重大公共建設與政策「請」壽險業投資經營，
但大部分的壽險業興趣缺缺，只有少數幾家龍頭公司用自己的規模優勢配合辦理。
越困難的環境只有三種狀況，
1.大者更大
2.小可以選擇倒閉，或是異軍突起、合縱整併。
3.回歸國營
基於保險業實在與每個生活在臺灣的人關係深切，
建議設立一個網站集中即時更新經營指標與備註重大消息，
避免消費者上網還得點開各公司網站或公開資訊觀測站中找子公司，
然後看著一知半解的財務報表與年報。
Business Model也很簡單，
讓客戶能全面尋找金控公司旗下子公司經營指標與商品情報分析，
集中各金控公司旗下子公司投資預測報告，
每人每月月費49元，還可以整合所有理財資訊形成理財KM平台，
後面再請專屬的理財專家(如CFP或CFA持證者)，
透過電腦界面提供專屬的大略理財報告與建議。
為什麼呢？國外大部份的網站都是針對Professionals，臺灣為何要針對客戶？
1.臺灣業務端沒有Investment Professionals只有Sales Professionals。
2.既然臺灣是買方市場不是賣方市場，智庫就要針對買方市場去設計適用的軟體。
只有如此才能挾買方力量促始賣方成長，
當賣方逼不得已要成長的時候，也就是做賣方生意的時候到了，
IT服務提供者要注意一件很重要的事情，
把自己當做武器商，
把業務端和客戶端當做對戰的兩方，
然後居間其中、提供兩方更優質的服務從中獲利也才能提升市場競爭品質，
若把獲利倚靠於單一一方會容易陷入虧損危機。
法令綁不住所有人，
透過商模促使雙方成長似乎才能促進大多數人的共同利益。
離題了，
最重要的是，
請消費者好好觀察保險公司經營狀況，
並將觀查結果列入選擇保險公司與業務的主要考量之一。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.47.148.93
※ 編輯: lackture 來自: 114.47.148.93 (06/29 12:54)
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公司出問題股票還賣的出去嗎？
保單當然GG不要在想怎麼補救了...
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06/29 13:26, , 3F
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買前可以評估參考，比盲眼買還好吧！
※ 編輯: lackture 來自: 114.47.148.93 (06/29 13:59)
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