Re: [討論] 富邦NHR與遠雄真安心醫療附約

看板Insurance作者 (螢火蟲)時間13年前 (2012/07/13 11:51), 編輯推噓6(6推 0噓 28→)
留言34則, 7人參與, 最新討論串8/10 (看更多)
※ 引述《wintu (無話可說)》之銘言： : 雙實支本身是對客戶非常有利,但對保險公司有相當傷害的做法 : 保險的本質在於,我知道我可能會有風險,所以每個人拿出一點錢 : 避免發生的時候我付不出錢, : 雙實支某個程度就是去拿了一份他其實不需要的錢 : 對公司和對其它人其實是不公平的(因為理賠多保費就會漲) : 所以確實有平衡上的困難... 我其實對「不需要的錢」這句話相當有意見 請先看一下板上的資料： 1. 台北榮總自費醫療項目收費3萬以上整理表 #1EmpfLVV (Insurance) [ptt.cc] 原檔請見 http://wd.vghtpe.gov.tw/dep5/File/vgh-98-2_s.pdf 2. 自費高貴藥物日額不賠實支實付才理賠實例 #1Emq64dG (Insurance) [ptt.cc] 好，接下來是觀念討論。 很簡單的一個問題： 為什麼，單一保單的理賠上限，會被認為就是保戶需要的錢，超過的就不是？ 以NHR為例，職業1~3上限30單位 每日病房就是3,300 住院醫療費用就是最多26.4萬元 手術費用就是最高16.5萬元 （板友指正：最高500%，所以是82.5萬元） 今天實支實付的重點其實是在醫療費用和手術費用的理賠上，而非病房上 尤其在DRGs逐漸擴大範圍之後，更是如此 因此日後規劃保單的重點，並不在於去思考：住院一天可以拿到多少錢 因為住院的機率和天數將會持續不斷減少 況且住院費用不足的部份或是薪資補償之類的，本來就可以透過個人的理財去做支付 真正大負擔、很難由個人資金支付的，其實才是保險規劃的重點 那麼，當一張保單的醫療和手術費用理賠上限其實並不是很高，因此而規劃第二張保單 怎麼會被認為是：某個程度就是去拿了一份他其實不需要的錢？ 難道，保單的理賠上限，設計的依據是「保戶需求的上限」？ 當然，一般可能醫療費用和手術費用只會花到十萬左右，所以這樣的上限設計是夠的 但是如果就只有二十萬，其實正常理財的情況下，同樣也能支付這筆費用 無法支付的，會是比較大額的情況，像是醫療費用和手術費用加起來近百萬元 而這個時候，真的需要保險，但是單一保單的規劃卻同樣無法負擔這種大額支出 所以第二張保單的規劃，要去污名化成「賺災難財」的設計？ 還是應該被當成「應付無法負荷的大額醫療支出」的設計？ --
推
08/04 16:08,
Love Peace & Rock! 感覺有 幾個月沒來看你們 大家好嗎?
08/04 16:08
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08/04 16:08,
老師好！
08/04 16:08
推
08/04 16:10,
Leepofeng好!
08/04 16:10
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08/04 16:11,
忘了怎麼po文...
08/04 16:11
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.45.227.66 ※ 編輯: Leepofeng 來自: 114.45.227.66 (07/13 12:02)
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07/13 12:01, , 1F
不過很有趣的是，雜費買到百萬這種真的需要的支出，反而
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會因為保費不低而失去購買意義，因此不少人也會認為醫療
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07/13 12:02, , 3F
實支其實是可以靠自己的~
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推
07/13 12:27, , 4F
樓上在講臥？XD
07/13 12:27, 4F
推
07/13 12:29, , 5F
實際上這種特殊的高額醫療狀況，我就是真的在跟他對賭 XD
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07/13 12:30, , 6F
不過以醫療險而言，小花費XN算起來也不少
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07/13 12:31, , 7F
第二張實支兼具拉高雜費以及賠收入的設計
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07/13 12:31, , 8F
一般也很少人雜費做到可以COVER所有的自費了吧
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07/13 12:32, , 9F
不然真的要用日額來處理，南山的日額也是便宜的驚人:)
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日額其實就是在賭住院天數長
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但是以NHR來說，天數一拉長醫療費用也會加倍
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推
07/13 12:36, , 12F
住院天數持平或下降的趨勢是確定的
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不過住院天數長會對雜費的花費有重大影響嗎?
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07/13 12:36, , 14F
正常來說高花費不都及中在初期?
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07/13 12:37, , 15F
不過14天回診率有很明顯的提升
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拉長後就真的是要拿來補其他看護和薪資了
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07/13 12:40, , 17F
不過這兩個花費用不到雜費吧@@?
07/13 12:40, 17F
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07/13 12:41, , 18F
感覺高天數的增額有看的到吃不到的感覺
07/13 12:41, 18F
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反而因此多繳了保費給保險公司，因為這部分費用一定不是
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免錢的 XD
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07/13 12:43, , 21F
理賠機率低，支出保費應該也不高
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07/13 12:43, , 22F
這就要精算人員來解惑了
07/13 12:43, 22F
推
07/13 12:55, , 23F
高限額實支費用幾乎都不會成正比往上阿，其實都算進去了吧
07/13 12:55, 23F
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07/13 16:27, , 24F
DRGs住院的機率和天數將會持續不斷減少 <---就光這點,
07/13 16:27, 24F
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07/13 16:29, , 25F
就覺得怎麼會捨實支選日額呢....
07/13 16:29, 25F
推
07/13 18:47, , 26F
假設雜費額度20萬 每30天就再加20萬
07/13 18:47, 26F
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07/13 18:48, , 27F
理賠金額不太可能直接拿20萬來乘
07/13 18:48, 27F
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07/13 18:49, , 28F
因為不是每次理賠都會賠滿20萬
07/13 18:49, 28F
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07/13 18:51, , 29F
住超過30天的也不會乘40萬 搞不好大部分20萬都用不完
07/13 18:51, 29F
推
07/13 19:51, , 30F
讚
07/13 19:51, 30F
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07/13 19:52, , 31F
要享受較好的醫療器材 減輕疼痛 提早健康出獄
07/13 19:52, 31F
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07/13 19:52, , 32F
花費是難免的 用雙實支
07/13 19:52, 32F
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07/13 20:49, , 33F
雙實支是拉高自己的醫療和後續療養品質 人都是需要休息..
07/13 20:49, 33F
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07/13 20:50, , 34F
不是所有人都財富很寬裕...
07/13 20:50, 34F
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