Re: [爆卦] 兆豐全民掏空洗錢案的內幕消失

看板Gossiping作者時間7年前 (2017/06/22 10:11), 編輯推噓52(54推 2噓 39→)
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小妹雖不是銀行工作的人，但剛好公司也常在做所謂的購料融資（oa loan），而小妹是 負責這部分的，所以對這也略知一二，原原po這篇對購料融資算是解釋得非常清楚，我就 不再解釋這些名詞。 這篇是要告訴大家，其中購料融資是有漏洞可以鑽。 可能對於沒接觸過的人會有點複雜，我盡量解釋清楚。 我們公司老闆有兩家以上的境外公司，境外公司的負責人都是找人頭掛，實際上這些公司 都是同一個人的，公司所有的款項都是操控在同一人手上，老闆要做oa loan時，就會叫 我用其中一家境外公司的名義做一張國外發票（invoice），交易為三角貿易，甚至於如 果銀行有需要相關運輸單據佐證（cargo receipt、Air Waybill…），一樣是由我這邊自 己做出來，事實是根本沒有實質交易的發生也能oa loan，並且所有單據都是自己做的， 只要在額度範圍內，融資借款金額要開多大就有多大，而且oa loan不用擔保品。銀行oa loan會直接匯到開出invoice的公司（廠商），但前面我有講，這些公司都是同一個人的 ，公司所有的款項都是操控在同一人手上，所以錢匯過去還是自己的公司，根本不是付款 給廠商，這筆錢就可以供借款人隨心所欲地運用。 至於還款時，因為是三角貿易，所以進出的公司都不能是國內公司，也不能是同公司，那 就再用另一家境外公司匯進來，說是客戶付款，一切就會看似合理了。 看懂了嗎？根本沒實質進口也沒購料，沒有任何交易！！！就能貸到oa loan了。 用這模式就能成功且輕易地做oa loan，我已經經手過好幾筆了，而且還不只一家銀行。 當然這可能只是其中一種方法，若有心人要用oa loan來借款倒帳甚至是獲取更大的利益 ，加上銀行高層也配合，所以簽屬了額度極大的購料融資合約，嗯…個人覺得是非常有可 能的。 小妹有需要附不自殺聲明嗎？ ※ 引述《kane2025 (寓言柚子)》之銘言： : 原文恕刪 : 由於小弟剛好在銀行任職也負責外匯進出口貿易，也有接觸國內廠商油品交易，對原文 中 : 這種購料融資滿熟悉的就讓小弟獻醜來解釋一下好了，以下文長且有些專業進出口貿易 實 : 務及金融專業術語，無法解釋的太詳細請見諒！ : 首先這種進口購料融資基本上是完全沒有任何問題的，一般來說進口商進完貨物會面臨 到 : 付款給出口商的時候，但如果進口商資金不夠（例如貨物尚未完全售出，或有其它原因 ） : ，會導致進口商資金有口，這時候就是購料融資派上用場的時候了，進口商會憑著當初 買 : 賣的合約、發票或者是銀行間的信用狀來向銀行要求先融資付款給客戶，等到融資期限 一 : 到再還款給銀行，這是一般購料融資的基本概念。 : 以個人的角度來說概念還蠻像是信用卡的感覺，銀行先幫你付款給商家，之後再由你還 款 : 給銀行這樣，我想這樣子大家也應該會比較容易理解XD : 原po應該不是金融同業，所以僅憑兆豐合約影本就說一口氣無擔保十億我認真覺得已經 到 : 了污名化金融業的地步了，合約中美金3000萬單純只是指額度的部分，實際情形還是要 看 : 額度使用情形，並不是說額度給到3000萬美元就一定會全部借好借滿啊！！！！ : 就像信用卡來說，不是說銀行給你一張卡20萬的額度就代表銀行無擔保信用貸款借了你 20 : 萬，二者不是劃上等號的啊，還是要看你實際刷卡金額多少啊！ : 而且單看合約內容基本上沒有問題啊，我想有做相關業務的同業一定都覺得沒問題才對 ， : 你要動撥就需要拿相關交易文件來證明這是是實質交易才可以借款，而且款項只限匯給 國 : 外出口商，對銀行來說只要客戶營運正常等到貨物賣出就會有還款來源根本沒有任何問 題 : ，更何況憑發票、合約的OA匯款還要求你自己先出30%，銀行只幫你出70%的貨款，信用 狀 : 因為付款人是開狀銀行，違約付款的風險根本是看開狀銀行的狀況而定，所只要提示單 據 : 沒有問題，除非開狀銀行倒了，不然我根本沒有拿不到錢的風險，所以我融資給你100% 也 : 合理啊，在銀行角度而言風險跟利潤要取一個平衡，今天貿易融資已經是屬於風險較低 的 : 融資行為了，視公司的營運狀況給你一個購料融資的額度，且不用擔保品這很合理啊！ ！ : 不然假設你辦一張信用卡額度20萬，銀行就要求你要讓他圈存10萬元當擔保品，你會想 辦 : ？？？？ : 至於原po說那無擔保額度可以到3000萬美金耶，會不會太誇張，銀行有事嗎？ : 我只能說有事的人是你，請仔細看合約內容，購料融資的額度通常是看客人的營收跟實 際 : 營業情形給的，而且他這個是購買油品的，你知道國內的中油跟台塑出口到國外的成品 油 : ，通常一次出貨是包下一整艘油輪出貨，一次的交易金額從美金200.300萬到2000多萬 都 : 有嗎？今天3000萬美金說實在的說不定只能做個幾筆交易額度就滿了，今天客戶跟台塑 中 : 油做交易，一次交易金額1000萬左右，你額度開給客戶3000萬美元，這種合約你敢拿出 去 : 見人？是你沒看過真正油商的額度可以到幾億美金的吧！？ : 我是不知道原po對於TMT當初的聯貸案還有什麼料可以爆啦，因為我對於TMT的案子不了 解 : 所以也不方便說什麼，但對於原po拿一件正常的購料合約拿來打成這樣真的覺得莫名其 妙 : 就是了 : 文章有點長，感謝耐心看完的各位！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 103.200.5.238 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Gossiping/M.1498097465.A.578.html
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id錯誤
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推
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不附照片自稱小妹？
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推
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真的嗎？好像真有那麼一回事
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推
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ppap
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推
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appp
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推
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等等會有其他業界人士來護航，酸你不懂裝懂
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推
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台灣借錢搞惡性倒閉超爽的
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推
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小妹要附圖
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推
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要造假銀行本來就沒皮條，沒遇過詐騙才會覺得唬爛
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這樣算共犯嗎？
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還是要看你的營業額度啦，單純弄到進料單意義其實較小
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要借錢還是先看營業額跟財報
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當然這就很像就學貸款不繳拿去做投資或買機車再打工慢
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慢還很像
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推
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存心要騙銀行也很難防 確實有你說銀行高層一起串通
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的可能 今天問題是這人擠牙膏擠了三篇 貼出來的圖
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還是不能證明什麼 我還比較懷疑這人來譁眾取寵的
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invoice好弄 但進出口憑證和AWB也可以自己做???
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事實就是用這模式已經向銀行成功oa loan很多次了。
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只是要告訴大家這是有漏洞，或許有更高竿的玩法。
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冒著丟飯碗的風險開分身回，看看心裡有個概念就好！
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推
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漏洞當然有…只能說貸給你們的銀行KYC不夠落實
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推
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你自己都說了鑽漏洞偽造文書，銀行根本防不勝防，只能
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說防不了有心人，但我猜應該一堆鄉民看了又要高潮說是
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銀行的錯了，怎麼都沒發現之類的，嘖嘖
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銀行防不了有心人XD殺頭生意沒人做啊
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推
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先推一個長知識
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推
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敢開銀行卻說漏洞沒辦法 這麼有能力 應該多讓大家知道啊～
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推
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樓上這樣就有點意氣用事了，這就跟你要求所有出產的貨品
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良率要100%一樣天方夜譚啊XD
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推
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漏洞不給討論然後說你不專業? 這就是金融圈
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推
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樓上說的都很輕鬆，那是因為你們拿的都是國民的納
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稅錢在玩，就是咬死國家不敢讓銀行倒的心態，只要
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有利潤，風險控管根本不重要阿
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推
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有一個ID篇篇都跳出來噓，這篇缺隱身了XDDDD
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推
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開調
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推
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推
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你會被專業金融人士噓 先幫拍拍
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所有單據"自己做"？包含運輸單據？ B/L自己做？
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這在講銀行漏洞前可能要先討論一下偽造文書
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推
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記得報平安
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推
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就是因為是納稅人的錢，所以都很認真在看待啊，能夠降低
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風險當然都有做，但遇到這種硬是要鑽漏洞的，我們也只
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能苦笑了，然後默默上法院看有什麼能夠保存債權的措施
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能夠做的不是嗎？
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推
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長知識
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推
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推，本篇正解
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推
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拿良率來比很怪 好吧就算這樣 也沒有人在要求良率100%啊？
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今天大家在乎的 是瑕疵品 你公司怎麼面對吧～
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推
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不見得都是納稅人的錢啦，又不是全都官股銀行下去玩
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推
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結果大家今天看到公司的說詞是 你們不懂製程啦～～～
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推
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最不爽的是這些不顧風險就核准貸款的銀行高管，沒人坐牢
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想起剛繳完的所得稅，心裡只有一個幹字
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推
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推，話說之前中國炸掉的銅融資好像是類似的事情？
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推
06/22 12:18, , 55F
謝謝分享
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推
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推實際經驗
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你這是詐騙啊，你也違法了你懂嗎！做假提單，做假運送單
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據？你還沾沾自喜出來爆料？你不用發不自殺聲明，你要擔
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心是上法院！
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推
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推
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看一堆人推就知道問題多大了，這是詐騙共犯耶…
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人家香港說不定偽造文書無責啊....
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推
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哪家銀行介紹一下
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噓
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這個不叫漏洞，全世界銀行的購料貸款都是這樣做。但就是
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有你們這種手法，很多中小企業越來越難拿到銀行額度，再
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來怪銀行大小眼。
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推
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銀行融資理論上首重還款能力,用什麼形式借你都是另一回事
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額度就看銀行評估啊, 大額一定都是要報總行高層
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不是有擔保品就借
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推
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推
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推
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有卦有推
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推
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推推推
06/22 14:44, 72F
推
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看到"中小企業越來越難拿到"就笑了 所以誰拿去了呢～
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推
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靠，有錢人都這樣玩！
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推
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額度應該不大吧
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推
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要怎麼證明你是小妹
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推
06/22 19:21, , 77F
你是不是我的客戶阿阿阿阿阿
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推
06/22 19:53, , 78F
06/22 19:53, 78F
推
06/22 20:13, , 79F
原PO如果所言屬實 已違反背信罪和偽造文書 如果只是
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只是想舉例 不用把自己也賠進去
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推
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算共犯嗎？有沒有筆記本保護自己
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推
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....我覺得齁 違反的事情說小聲一點比較好
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推
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國內信用狀也是差不多玩法啊（噓）
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推
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快附不自殺聲明
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推
06/22 21:47, , 85F
原po是偽造文書跟詐欺罪共同正犯，腦衝鄉民快檢舉
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06/22 21:50, , 86F
柯阿伯說的一句話，是誰搬走人民乳酪。不追回來怎行
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06/22 21:58, , 87F
感覺PPAP大的也很勁爆,幫低調XDDDD
06/22 21:58, 87F
噓
06/22 22:18, , 88F
得人便宜還賣乖
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推
06/22 22:31, , 89F
06/22 22:31, 89F
推
06/22 22:47, , 90F
6/28洗錢防治法上路囉
06/22 22:47, 90F
推
06/22 23:56, , 91F
好多人在搞這招啊! 就銀行沒能力作境外公司信用調查
06/22 23:56, 91F
→
06/23 00:01, , 92F
鄉民要幫無良業主護航啦
06/23 00:01, 92F
推
06/23 00:03, , 93F
不過妳偽造單據 這也算犯罪自白書了
06/23 00:03, 93F
推
06/23 00:26, , 94F
上次有人拿了400億歐元的狀說要來當擔保品……
06/23 00:26, 94F
推
06/23 00:35, , 95F
學到一點知識！
06/23 00:35, 95F
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