Re: [爆卦] 兆豐全民掏空洗錢案的內幕消失

看板Gossiping作者時間7年前 (2017/06/22 02:50), 7年前編輯推噓40(42推 2噓 21→)
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原文恕刪 由於小弟剛好在銀行任職也負責外匯進出口貿易，也有接觸國內廠商油品交易，對原文中 這種購料融資滿熟悉的就讓小弟獻醜來解釋一下好了，以下文長且有些專業進出口貿易實 務及金融專業術語，無法解釋的太詳細請見諒！ 首先這種進口購料融資基本上是完全沒有任何問題的，一般來說進口商進完貨物會面臨到 付款給出口商的時候，但如果進口商資金不夠（例如貨物尚未完全售出，或有其它原因） ，會導致進口商資金有口，這時候就是購料融資派上用場的時候了，進口商會憑著當初買 賣的合約、發票或者是銀行間的信用狀來向銀行要求先融資付款給客戶，等到融資期限一 到再還款給銀行，這是一般購料融資的基本概念。 以個人的角度來說概念還蠻像是信用卡的感覺，銀行先幫你付款給商家，之後再由你還款 給銀行這樣，我想這樣子大家也應該會比較容易理解XD 原po應該不是金融同業，所以僅憑兆豐合約影本就說一口氣無擔保十億我認真覺得已經到 了污名化金融業的地步了，合約中美金3000萬單純只是指額度的部分，實際情形還是要看 額度使用情形，並不是說額度給到3000萬美元就一定會全部借好借滿啊！！！！ 就像信用卡來說，不是說銀行給你一張卡20萬的額度就代表銀行無擔保信用貸款借了你20 萬，二者不是劃上等號的啊，還是要看你實際刷卡金額多少啊！ 而且單看合約內容基本上沒有問題啊，我想有做相關業務的同業一定都覺得沒問題才對， 你要動撥就需要拿相關交易文件來證明這是是實質交易才可以借款，而且款項只限匯給國 外出口商，對銀行來說只要客戶營運正常等到貨物賣出就會有還款來源根本沒有任何問題 ，更何況憑發票、合約的OA匯款還要求你自己先出30%，銀行只幫你出70%的貨款，信用狀 因為付款人是開狀銀行，違約付款的風險根本是看開狀銀行的狀況而定，所只要提示單據 沒有問題，除非開狀銀行倒了，不然我根本沒有拿不到錢的風險，所以我融資給你100%也 合理啊，在銀行角度而言風險跟利潤要取一個平衡，今天貿易融資已經是屬於風險較低的 融資行為了，視公司的營運狀況給你一個購料融資的額度，且不用擔保品這很合理啊！！ 不然假設你辦一張信用卡額度20萬，銀行就要求你要讓他圈存10萬元當擔保品，你會想辦 ？？？？ 至於原po說那無擔保額度可以到3000萬美金耶，會不會太誇張，銀行有事嗎？ 我只能說有事的人是你，請仔細看合約內容，購料融資的額度通常是看客人的營收跟實際 營業情形給的，而且他這個是購買油品的，你知道國內的中油跟台塑出口到國外的成品油 ，通常一次出貨是包下一整艘油輪出貨，一次的交易金額從美金200.300萬到2000多萬都 有嗎？今天3000萬美金說實在的說不定只能做個幾筆交易額度就滿了，今天客戶跟台塑中 油做交易，一次交易金額1000萬左右，你額度開給客戶3000萬美元，這種合約你敢拿出去 見人？是你沒看過真正油商的額度可以到幾億美金的吧！？ 我是不知道原po對於TMT當初的聯貸案還有什麼料可以爆啦，因為我對於TMT的案子不了解 所以也不方便說什麼，但對於原po拿一件正常的購料合約拿來打成這樣真的覺得莫名其妙 就是了 文章有點長，感謝耐心看完的各位！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.179.201 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Gossiping/M.1498071048.A.CEA.html
推
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推
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→
06/22 03:00, , 2F
?
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推
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專業推個 期待更多專業人出來矯正視聽
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推
06/22 03:04, , 4F
有些引言區分一下 不然會混在一起
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解說得很詳細
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推
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專業文推
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0.0
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推
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你是說這樣是正常是嗎
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這樣太奇怪 ，那怎麼沒銀行簽這樣契約給我
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推
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同業推 這篇觀念正確
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推
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去買一本銀行授信的書來看 就知道爆料者多無知了
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推
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推 學一課
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推
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推
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推
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同業推，這種進口發票融資只有企業金融才會做到，一
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般個人不知道銀行的企金產品很正常，如果合約內容跟
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審核方式正常的話，的確不能代表什麼
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推
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如果爆料最後證明正確，你們這些專業人要怎麼辦呢？
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推
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推這篇解釋清楚，某幾篇不知道在專業傲慢什麼??
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推
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推
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推
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再專業的人來做 都沒有辦法讓每筆放款都不會倒
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※ 編輯: kane2025 (223.137.63.65), 06/22/2017 08:48:18
推
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體質好公司有辦法購料幾千億美金,銀行當然肯簽這種契約呀
06/22 08:46, 21F
推
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推這篇
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推
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推
06/22 08:57, 23F
推
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覺青:我是根蔥 你不正常當正常
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會建議OA30%當舉例，不是每個都是30%。另外不一定要先
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付。可以用即期~3個月內的支票，國內銀行都可能會收備償
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看最後有多少料在評論。詳細的東西都還不知道就評論太早
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推
06/22 09:28, , 28F
推
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06/22 09:53, , 29F
之前無腦推文爆料的應該來看這篇
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推
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有道理
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推
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上面說怎麼沒銀行這樣簽契約給你的鄉民
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只要你一年營業額有到幾億美金 相信銀行二話不說就簽
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推
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不要跟反智鄉民認真 他們根本看不懂信用狀
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06/22 10:17, , 34F
好笑的是平常理組講到專業化屌嗆文組只能當業務 結
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果現在一堆人說要說清楚 不要把自己專業拿來壓別人
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看不懂 果然八卦一堆學生+智障學店理組
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噓
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你沒遇過假發票O/A Loan倒帳的吧？ 可以翻譯翻釋什麼叫
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推
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正解
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推
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通常倒帳的會被丟到法院
06/22 10:43, 39F
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我知道有假發票倒帳啊，可是像有心人偽造文書，已犯法在
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先，你要銀行怎麼辦？每一筆交易都去問客戶交易對手？
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我當然是以客戶都是誠信經營的情況下在解釋啊XD
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遇到假發票倒帳只能法院見了不然你要銀行怎麼辦？
06/22 10:46, 43F
推
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越辨越明 推
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推
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推，這樣說明不是某些人只會嗆不會講解好多了嗎
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推
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原原po真的是標準不懂裝懂而已，看到黑影就開槍，
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推
06/22 12:56, , 47F
推
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推
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謝謝專業解釋，真的還是有點金融知識好，
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推
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這篇專業
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推
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專業人士推阿
06/22 18:29, 50F
推
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推。應該可以告原爆料者了吧。
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推
06/22 20:01, , 52F
搞得好像有啥要命證據在那擠牙膏帶風向。當鄉民那麼好操縱
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八卦版沒那麼反智的啦
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噓
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不需要跟理工廢宅說這麼多我們商科專業事務，祂們不懂的
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推
06/22 23:27, , 55F
推 繼續觀察
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推
06/22 23:50, , 56F
爆料的那個沒料啊
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推
06/23 00:25, , 57F
推
06/23 00:25, 57F
推
06/23 00:27, , 58F
好像有點明白，希望更多業界人士分享觀點與白話解釋
06/23 00:27, 58F
推
06/23 11:11, , 59F
這篇真的很淺顯易懂 可惜要戰的人不會認真瞭解這種事情
06/23 11:11, 59F
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06/23 11:12, , 60F
而且3000萬美金的額度就覺得十惡不赦了 講的好像是他的錢
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推
06/23 19:52, , 61F
同業推
06/23 19:52, 61F
推
06/24 03:26, , 62F
覺青GG 本來還以為有什麼好料可看 看到那篇寫成那樣差點
06/24 03:26, 62F
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06/24 03:26, , 63F
吐血
06/24 03:26, 63F
推
06/24 09:32, , 64F
推
06/24 09:32, 64F
推
06/24 12:14, , 65F
漲知識
06/24 12:14, 65F
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