Re: [問題]為什麼大家對投資保單的評價都不好?有沒 …
※ 引述《xajx (aj)》之銘言：
: 現在有些投資型保單相當有趣,
: 就算不考慮定期壽險部份(其實他壽險也相當低)
: 單純看投資部份,
: 也是有可能超過直接購買基金的(或許我有想錯,算錯 也請多見諒)
: 以保誠的圓夢人生為例
: (我知道保誠的連結基金數相當少, 不過這邊先不考慮這點,
: 而且, 我猜想其他家應該也會有類似這樣的商品)
: 前七年的前置費用20% 10% 10% 5% 5% 5% 5%.
: 假設年投資12萬, 保額只需13萬多,
: 若投資人年齡25左右, 這部份金額相當低(一年約150), 因此先忽略此部份.
: 第八年起, 每年回饋投資金額的2%
: 另外假設銀行每年手續費2%, 以及信託管理費0.2%,
: 在這樣的基準下比較,
: 年投資報酬率固定10%以下的情況,
: 在第20年投資型保單的總額會超過單純購買基金,
我一直很好奇 怎樣可以算出投資型保單在20年以上
會有機會勝過單買基金加自己保定期險
不知道x大能分享一下嗎?
單就第一年前置費用20%來看
第一年別人投入10塊錢投資 你被扣20% 剩8塊錢投資
就以你舉例的年化報酬10%來看
20年過後 別人投入的10塊錢 會增長到67.275
你的8塊錢 會增長到53.82
看起來差不多 用多一點錢算
用十萬塊來算 直接投資是672750元
你第一年扣20%再投資 是538200
你自己投資的話
不用保單那個每年2%的回饋
時間愈久 你回饋自己的就愈多
以剛才的10萬塊來說 20年後 自行投資已經多了近14萬 140%的年保費
以2%回饋來看 要回餽70年才有這個量 你20歲開始投資 活到90歲的機率有多大?
這還只是第一年的投資輸的量
再算2 3 4 5 6 7年 總共累計60%的年保費支出
只會愈輸愈多
請一定要有"金錢的時間價值觀念" (The Time Value of Money)
有人說這張保單總共投入60%的前置費用
假如投資40年的話
每年平均只要1.5%的費用
所以很適合20歲的年輕人買 投資到60歲
相當於銀行股票型基金都打五折 還免轉換費
假如費用是每年收1.5% 那我同意 平均費用是1.5%
假如是在開始的七年收
而且前面幾年收最貴
那麼抱歉 這句話是 大錯特錯!
你是輸在起跑點
你假如知道"時間就是金錢"這句話在金融界的意思
你就會知道 輸在起跑點
在20年後 你只會看不到對手的背影
而且你舉的這個例子很有意思
我去看了一下 http://lin.wende.googlepages.com/ARULR.htm
它只有第一年 收危險保費
第二年開始 它的壽險保障就等於帳戶價值
請注意這點
你是用自己投資帳戶的價值
做為自己萬一有什麼不幸時的保障
這張保單 是投資型保單 還是比較像基金投資平台?
你覺得呢?
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推
12/27 12:22, , 1F
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