Re: [問題] 投資型的保險...划算嗎
看板CFP作者vampiresoul (Better than never)時間19年前 (2006/08/26 12:44)推噓0(0推 0噓 0→)留言0則, 0人參與討論串11/12 (看更多)
※ 引述《ivano (伊凡諾)》之銘言：
: 我前面的文章你沒有完整看清楚，就只拿這句話來批評做文章。
: 對於保險，我強調的始終是「沒有完美的商品，只有最適合的商品」，
: 我也從來不說某樣東西差或是好，我只說它有適合的族群和功能優勢。
: 關於投資型保單我的論點，前二篇我貼的文去爬爬吧，
: 這篇文章中，我強調的也只是「對於投資有一定了解的人，不適合投資型保單」
: 說的話被人斷章取義，再以之前就重複強調過的相同概念來攻擊某一小部份，
: 這也是很無奈的呢。
我並非攻擊 對於刪掉的部分我沒做說明是我的錯
因為我覺得那部份沒有什麼不妥 也蠻贊同的
只是最後丟下的那句話讓人感覺有點偏頗
在這裡說聲抱歉
: 對於被引用的這句話，我想強調的部份是，
: 很多人買了投資型保單，就認為自已已經是個「投資人」，
: 所以在其他部份就不會再投入，就跟有人買了份保單就認為完全夠了一樣。
: 投資型保單或儲蓄險，本質都還是保險，而不是投資儲蓄。
: 就像貓熊是熊，不是貓一樣，本質才是最重要的東西，
: 而做的理財規劃，重視的應該是本質，而不是表面，對吧？
我覺得倒是應該重視他到底有沒有效果 沒錯 它的本質是保險
但是它對於某族群來說的確是蠻有效的理財方式對吧?
: 推 vampiresoul:基本上你覺得銀行理專比較會關心你還是保險業務員比較 08/26 08:19
: → vampiresoul:會關心你的投資? 的確壽險業的業務員素質良莠不齊 08/26 08:21
: 推 vampiresoul:但這方面的問題 我認為在將來證照為上的時代會慢慢改 08/26 08:30
: → vampiresoul:善的 而一個做到三四十個客戶的業務員 他不會只專注 08/26 08:30
: → vampiresoul:在開發客戶 辦理理賠其實也不會佔去太多的時間 再說 08/26 08:32
: → vampiresoul:客戶服務也是業務員重要的工作之一 08/26 08:34
: 我還是覺得這段話裡的第一行怪怪的。
: 你的意思是否是「銀行理專較不會關心客戶的投資」？
: 如果是的話，我對這點表示置疑。
為什麼質疑呢?
我想知道?
: 每個人對客戶的態度不同，這點不算在內，
: 你在文章裡提到了「證照」，好吧，證照。
: 銀行理專需要的證照，跟保險業務員需要的證照，
: 「在投資方面」那項比較具有專業性？
: 保險業務員的資格，只要看題庫一週就可以輕鬆考到，
: 也多的是三、四十歲中年轉業拼業務的人士，他們人情面很廣，
針對這方面 投資型的商品基本上是有另外的證照
基本上跟證卷業務員考的東西內容還頗多相似處
你說的中年轉業狀況的確是很多
但我想未來也換慢慢改善 現在的壽險業務員也慢慢的年輕化了
: 但是理財的專業面深度，我想這跟個人下的工夫會有很大關係。
: 而理財專員的資格和需要的背景呢？
: 的確公司會依照景氣發出通知指示業務員，但業務員會不會通知客戶？
: 如果賠了錢，會有那個業務員打電話去詢問客戶，
: 「嘿，我推薦你買的保單賠了錢」，
: 「你現在想怎麼處理你的保單？」
: 對不懂基金的人來說，只會認為是業務員騙人，說不定直接解約。
: 主動通知關心，又得到可能被客戶嫌棄的困擾，何苦？
那我想知道理專也會這樣主動通知嗎(除了大戶以外)?
通常也不會問你要怎麼處理你的保單 而是想辦法改善投資策略吧
就因為它有保險的功能 我想業務員不會希望客戶去解約的
: 聰明點的人都知道佣金賺到手就好，後面的麻煩事誰會管那麼多？
這應該是只有小聰明的人
聰明的人應該知道客戶是長久的 而且經營的好
開發客戶這一塊會少花很多精力
: 何況case量若接到百案，這一百個客戶一個個打去通知詢問？
這不就是業務應該做的事嗎 再說100個客戶也不會全是買投資型
還是有人偏好純粹買保險的
: 要做到完善的理財規劃，最重要的還是自已本身。
: 對自已有充份的了解，才能夠根據建議做出最適合的資產配置。
: 簡單的說，靠自已最好。
: 跟保險員問保險，就如同跟理髮師問該不該理髮一樣。
: 立場上已經有偏頗的「專家」，又能夠提出怎麼樣全面、深入、專業的建議？
理專何嘗不同? 今天你去問理專做什麼投資好
他是會先拿出促銷商品跟你推薦或是誠心誠意的跟你說怎麼做比較好呢?
其實這樣孰低孰高的想法都是頗狹隘的
也許差別在於一個是主動推銷一個是被動推銷罷了
: 何況，這些所謂的「專家」，自已在投資這塊領域又有很高的成就嗎？
: 那些電視上的投資名嘴，真的很厲害自已炒股就好，又何必出來勞累？
: 不肯投資自已增加理財知識的人，要想有錢也只能說是痴人說夢。
: 社會上所謂的「富人」只有百分之一，這不是沒有原因的。
這我倒是同意 會上電視說嘴的人 的確是只有一張嘴
但是不肯增加理財知識的人就會沒錢嗎? 其實很難講
有的人靠賣小吃就可以賺到好幾棟房子
你說他會不會很懂理財知識?
其實我覺得伊凡諾兄的想法都很有內容
討論起來很有趣 我的目的也就是做個討論而已
沒有攻擊的意思 請多多指教
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也許真有天使
但我想 我們身處的是一個 惡魔盤據的世界...
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