[情報] 買房與買股大PK 哪個報酬率高?
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內文:
文/林奇芬 2023/12/06
年輕人該買房、還是買股?我們不妨從收益報酬率與價格漲幅來比一比,究竟哪個賺得比
較多呢?但除此之外,還有三個考量,你該如何抉擇呢?
台灣房租收益率,入列全球最低
房地產被視為產生穩定收益的好標的,但是在台灣因為房價高漲,房租收益率卻是少的可
憐。根據全球數據庫(Numbeo)統計,2023年全球347個主要城市「市中心租金收益率」
,目前全球租金收益率最低的城市是廣州,僅1%,其次是深圳、首爾、台北,收益率1.1
%。其中,台北(1.1%)、台中(1.9%)、高雄(2.0%)、新竹(2.1%)台灣四大都市,都入
列全球租金收益率最低前15名,可見台灣投資房地產收益率偏低,當包租公不太划算。
台灣股息收益率,全球之冠
相較之下,台股股票平均股息殖利率卻是高得驚人。根據證交所統計,上市公司2022年營
收與股息計算,現金殖利率高達4.88%,勇冠全球第一,不僅優於第二名新加坡4.09%,
更遠遠超過美、英、日等國。近年台灣股市熱烈發行高股息ETF,有些發放的股息殖利率
更突破10%,引起投資人熱烈搶購。
近十年房價漲幅58%
從房價漲幅來看,根據內政部編列的房價指數,以105年為基期100,從102年第一季到112
年第二季,全國平均房價漲幅為57.9%。其中,台北市總價較高,近10年房價漲幅僅20.9
%,相較之下,基期較低的台南市,近10年房價漲幅有84.8%。
以上是整體市場統計,可能跟房屋個別單價表現大不相同。但綜合來說,近10年中南部房
價漲幅較大,台灣南北房價差異稍微縮小,不過,也讓年輕人購屋更為困難。
近十年台股漲幅118%
若從股價漲幅來看,台股表現非常亮眼。以加權指數為例,102年初,台股指數僅7700點
,但去年最高衝上18000點。以今年6月指數16915計算,近10年台股漲幅有118%。若投資
追蹤大盤指數的元大台灣50(0050),不含息報酬率就高達138.9%。就股價表現來看,股
票漲幅也是遠遠超越房價漲幅。
股票優於房地產,但三個考量你怎麼選
以上從價格漲幅與收益率二個角度來評估,台灣股票表現都優於房地產。不過,落實到每
個人財務管理上,很可能產生不同的結果。
一,挑選能力。
一般來說,挑選房地產較為簡單,只要掌握三大原則,「地點、地點、地點」,就不會出
大差錯。但是選股難度就高得多了,若選錯股票,可能產生大幅虧損。不過也有簡單的方
法,就是買台股市值型ETF,可分散持有多檔股票,走勢又跟著大盤走,成功率相對較高
。
二,持有耐性。
一般人買股票沒有太大的耐性,可能持有3個月、6個月就想換股,頻繁進出的結果,難以
賺到股價大波段行情。但是持有房地產相對較有耐性,由於背負了20年、30年房貸,一般
人持有房地產時間較長,反而可以享受房價上漲的好處。
三,財務槓桿。
房地產是擴大財務槓桿的最佳工具,只要自備款二到三成,就可以持有高額房地產,同時
可以長期借款。此外,房貸利率也是所有借款中利率最低的,讓投資人可以用較低的成本
,持有高價的資產。若是投資股票,融資額度最高60%,但仍要視個人信用狀況而定,此
外,股價波動大時,就需要追繳融資金額,投資風險高。
從以上多個角度來評估,究竟該持有股票、還是房地產呢?建議年輕人先從股票投資開始
,累積購屋自備款,等到資產規模擴大時,再開始持有房地產。同時持有這二種資產,也
具有風險分散效果,對長期資產累積都是正面的。
心得:
滿符合10年來的資產配置
先用股賺頭期
然後買房長期持有耐性順便自住
賺的繼續投入股市
小朋友才做選擇
大人全都要^_^
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.2.1 (臺灣)
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把各位有提到的內容再標記起來
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