[請益] 第三間房的收支比貸款問題

看板home-sale作者 (sub)時間5月前 (2023/12/07 22:51), 5月前編輯推噓59(60推 1噓 122→)
留言183則, 45人參與, 5月前最新討論串1/2 (看更多)
最近看上一棟台北市精華學區豪宅想買來自住， 預估買到的價位大概5800～6000萬左右。 我目前名下已有兩間房，原本是打算賣掉其中一間房子去換房， 但這兩間我都很喜歡，又能放著收租等增值，感覺降息循環開始之後可能又要往上噴了， 挺捨不得賣的，想說算算看收支比能不能貸款成功。 以下是財務狀況： 目前兩間房都登記在我身上。 房產一：總價約1200萬，無貸款，自住。 房產二：總價約1400萬，貸款1100萬，出租中，每月房租收入近3萬。 手上現金(含股票、基金等)：600萬。 薪資收入：自己月薪30萬，太太月薪5萬。每年穩定加薪1~3%。 ————————— 第三間房假設6000萬買到。 以貸款成數計算： 北市精華區高機率可貸八成，頭期款兩成需1200萬，但我現金僅600萬， 因此需用房產一貸款出600萬來付頭期款。 之後再用第三間房貸款八成4800萬，雖然第三間管制嚴格， 但我前面兩間沒貸滿的話應該可以剛好過關？ 以收支比計算： 每月收入有30萬+5萬(太太當保人)+3萬(房產二租金)，月收38萬。 假設收支比0.7，保守抓貸款20年。 則38萬*0.7/0.5*100 = 可貸5320萬 目前房產二已經貸了1100萬，又需要房產一去貸600萬付頭期款， 5320-1100-600 = 3620萬，離第三間房需要的4800萬還差1180萬。 看起來收支比0.7去計算是一定不夠。 解決方法： 一、忍痛賣掉手中一間房，最簡單。 二、找收支比能撐到0.85的銀行。(38萬*0.85/0.5*100 = 可貸6460萬) 三、找能貸到30年的銀行。(38萬*0.7/0.36*100 = 可貸7388萬) 四、找家人借錢，用高於房貸的利率還款給他們。 不知道這樣思路有沒有錯？謝謝大家。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.193.193.211 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1701960691.A.22C.html ※ 編輯: subregion (123.193.193.211 臺灣), 12/07/2023 22:55:57
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12/07 22:57, 5月前 , 1F
年薪360w 的真的出現了 這個才是真的XDDD
12/07 22:57, 1F
推
12/07 22:57, 5月前 , 2F
一般狀況下會有銀行收支比給你到0.85…？
12/07 22:57, 2F
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12/07 22:58, 5月前 , 3F
比昨天香港IP那個唬爛哥真實多了
12/07 22:58, 3F
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12/07 22:59, 5月前 , 4F
6000不是過豪宅線? 你又第三間 你怎麼貸8成?
12/07 22:59, 4F
推
12/07 23:00, 5月前 , 5F
你這個其實不受第三間管制，應該要往第一間購屋貸
12/07 23:00, 5F
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12/07 23:00, 5月前 , 6F
款去操作
12/07 23:00, 6F
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12/07 23:01, 5月前 , 7F
喔 北市要8000才是豪宅線 抱歉
12/07 23:01, 7F
推
12/07 23:01, 5月前 , 8F
第一房掛4貸出來的錢，不能直接拿去當第三房的頭款，會
12/07 23:01, 8F
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12/07 23:01, 5月前 , 9F
被定義為炒房
12/07 23:01, 9F
之前問過房貸專員，他們說轉家人帳戶再轉回來，再去股市過個水他們就不管後續了， 不過可能也是各家銀行內部政策跟程序不一樣。
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12/07 23:01, 5月前 , 10F
7000啦…
12/07 23:01, 10F
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12/07 23:02, 5月前 , 11F
不好意思打太快 又打錯XDDD
12/07 23:02, 11F
推
12/07 23:03, 5月前 , 12F
增貸出來的金額至少要轉去別的地方半年以上，看你
12/07 23:03, 12F
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12/07 23:03, 5月前 , 13F
對半年內市場的預期是怎麼樣，現在就要買的話你要
12/07 23:03, 13F
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12/07 23:03, 5月前 , 14F
有別的金錢來源
12/07 23:03, 14F
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12/07 23:04, 5月前 , 15F
無貸款不用算間數 第二房就七成了
12/07 23:04, 15F
推
12/07 23:04, 5月前 , 16F
你前面兩間如果是在六都+1，你這間只能七成吧？
12/07 23:04, 16F
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12/07 23:04, 5月前 , 17F
現金才六百萬就不要想太多
12/07 23:04, 17F
推
12/07 23:05, 5月前 , 18F
他這個可以用太太名字貸款，自己當保人，其實是太
12/07 23:05, 18F
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12/07 23:05, 5月前 , 19F
太名下第一間購屋貸款，我認為應該要往這邊拼85%寬
12/07 23:05, 19F
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12/07 23:05, 5月前 , 20F
限三年
12/07 23:05, 20F
居然還有這招，我來研究看看
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12/07 23:06, 5月前 , 21F
不考慮你現金少得可憐 最好的做法應該是把房產二也還清
12/07 23:06, 21F
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12/07 23:06, 5月前 , 22F
讓新購入的當成首購辦40年8成
12/07 23:06, 22F
可以跟家人再借一些。 不過現金都拿去還清房產二，不就沒錢付第三間的頭期款了？ ※ 編輯: subregion (123.193.193.211 臺灣), 12/07/2023 23:12:04
推
12/07 23:07, 5月前 , 23F
如上面說的 你這是第二間 七成。然後增貸掛4不能買不動
12/07 23:07, 23F
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12/07 23:07, 5月前 , 24F
產，要轉
12/07 23:07, 24F
推
12/07 23:08, 5月前 , 25F
不過說真的…年收不到500要摸6000是真的找後援比較
12/07 23:08, 25F
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12/07 23:08, 5月前 , 26F
好
12/07 23:08, 26F
推
12/07 23:12, 5月前 , 27F
年收500買4000就很辛苦了，敢買6000八十七趴有後援
12/07 23:12, 27F
推
12/07 23:13, 5月前 , 28F
收入不錯了 但要買6000是不是太硬了
12/07 23:13, 28F
推
12/07 23:14, 5月前 , 29F
掛四的錢要處理只是看麻煩程度而已啦
12/07 23:14, 29F
推
12/07 23:14, 5月前 , 30F
家裡手骨一定很粗的啦 你們幹嘛替他擔心XDDD
12/07 23:14, 30F
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12/07 23:15, 5月前 , 31F
別在那掛四不能流向房地產
12/07 23:15, 31F
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12/07 23:15, 5月前 , 32F
你普通人年薪360w 會想6000萬的房嗎
12/07 23:15, 32F
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12/07 23:15, 5月前 , 33F
新同學喔 我都八筆掛四了
12/07 23:15, 33F
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12/07 23:15, 5月前 , 34F
羨慕手骨粗 我粗在別的地方了
12/07 23:15, 34F
推
12/07 23:17, 5月前 , 35F
不要鬧了啦，不要把自己搞成這樣
12/07 23:17, 35F
推
12/07 23:19, 5月前 , 36F
看來不約出來比一下誰粗是解決不了了
12/07 23:19, 36F
還有 107 則推文
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12/08 09:46, 5月前 , 144F
除非後援雄厚 不然真的硬
12/08 09:46, 144F
推
12/08 09:48, 5月前 , 145F
jay大離了婚，要確定老婆回得來a
12/08 09:48, 145F
推
12/08 10:05, 5月前 , 146F
個人覺得原po非常有可能直接被限貸四成 爸媽要能臨時生出
12/08 10:05, 146F
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12/08 10:05, 5月前 , 147F
2千萬
12/08 10:05, 147F
推
12/08 10:09, 5月前 , 148F
這種擺明就是後援雄厚 不然光看薪水絕對吃不下來
12/08 10:09, 148F
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12/08 10:24, 5月前 , 149F
不好意思我覺得你貸不下來
12/08 10:24, 149F
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12/08 10:25, 5月前 , 150F
金額越大 條件會越嚴苛
12/08 10:25, 150F
推
12/08 10:28, 5月前 , 151F
我身邊年收一堆5.600的最多也只敢背4000....
12/08 10:28, 151F
推
12/08 11:09, 5月前 , 152F
意不意外
12/08 11:09, 152F
推
12/08 11:21, 5月前 , 153F
借文請問前輩，請問銀行是會用總資產負債（負債/資產
12/08 11:21, 153F
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12/08 11:21, 5月前 , 154F
）比約7成去評估貸款金額嗎，還是用每月收支現金流約7
12/08 11:21, 154F
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12/08 11:21, 5月前 , 155F
成（貸款支出/收入）去看可貸款額度
12/08 11:21, 155F
推
12/08 11:49, 5月前 , 156F
現在審很嚴，不是單純過水就沒事了，第2間、第3間
12/08 11:49, 156F
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12/08 11:49, 5月前 , 157F
資金來源會一直追…
12/08 11:49, 157F
推
12/08 12:12, 5月前 , 158F
台北市！！純投資你應該把錢投到臺南高雄
12/08 12:12, 158F
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12/08 12:56, 5月前 , 159F
月薪足夠 你幹嘛那麼擔心 之台北精華區買下去
12/08 12:56, 159F
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12/08 13:05, 5月前 , 160F
問題老婆名下有房就沒法新青安了
12/08 13:05, 160F
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12/08 13:06, 5月前 , 161F
資金一直追的銀行不多 真的要追 還有另一種方式是投資
12/08 13:06, 161F
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12/08 13:06, 5月前 , 162F
型保單 但他會吃掉一部分成數 好處是這筆錢是保險公司
12/08 13:06, 162F
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12/08 13:06, 5月前 , 163F
借你 所以沒有問題 你掛4的錢本來就可以用於投資
12/08 13:06, 163F
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12/08 13:07, 5月前 , 164F
你說第二三間很嚴 我第九間應該更嚴還不是能處理
12/08 13:07, 164F
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12/08 13:08, 5月前 , 165F
要用收支比會資產負債比沒有一定 官股會偏向收支比 私
12/08 13:08, 165F
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12/08 13:08, 5月前 , 166F
人則是他要放貸他就會挑選一個你有利的去做
12/08 13:08, 166F
推
12/08 13:11, 5月前 , 167F
我個人是有做懶人包 包含我的收入 財力證明 不動產地址
12/08 13:11, 167F
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12/08 13:11, 5月前 , 168F
已貸款金額 年限 有些銀行上班不能用line 專員真的想
12/08 13:11, 168F
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12/08 13:11, 5月前 , 169F
他會下班跟你互加 傳懶人包過去 能優化就優化 能做就
12/08 13:11, 169F
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12/08 13:11, 5月前 , 170F
做
12/08 13:11, 170F
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12/08 13:12, 5月前 , 171F
總之 想貸給你的時候 會從你身上找可以送件的點 不想貸
12/08 13:12, 171F
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12/08 13:12, 5月前 , 172F
你就會跟你說 政府打房央行規定 blabla
12/08 13:12, 172F
推
12/08 13:22, 5月前 , 173F
第三間只能貸4成,除非一間無貸款
12/08 13:22, 173F
推
12/08 14:04, 5月前 , 174F
貸款不到8成 你原本1100萬那間會卡你新的貸款成數
12/08 14:04, 174F
推
12/08 15:40, 5月前 , 175F
賣一間輕鬆搞定
12/08 15:40, 175F
噓
12/08 18:42, 5月前 , 176F
現在那間不追資金？公股銀行電話打到爆，資料補到爆，
12/08 18:42, 176F
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12/08 18:42, 5月前 , 177F
回收你貸款的都有
12/08 18:42, 177F
推
12/09 02:42, 5月前 , 178F
薪資跟你差不多我只敢買2500
12/09 02:42, 178F
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12/09 02:42, 5月前 , 179F
真勇者
12/09 02:42, 179F
推
12/09 08:12, 5月前 , 180F
銀行不是只有官股銀行 別被自己限制住了
12/09 08:12, 180F
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12/09 08:12, 5月前 , 181F
第九間今年六月買的 可以嗎
12/09 08:12, 181F
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12/09 08:13, 5月前 , 182F
我記得上次有在官股銀行嗆說不可能這樣貸款的 最後也是
12/09 08:13, 182F
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12/09 08:13, 5月前 , 183F
加了但書 某兩間官股不可能 不然我都打算跟他對賭了
12/09 08:13, 183F
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