[請益] 20年房貸vs30年房貸

看板home-sale作者 (NothingButMusic)時間1年前 (2022/10/13 17:44), 1年前編輯推噓37(38推 1噓 74→)
留言113則, 36人參與, 1年前最新討論串1/3 (看更多)
老問題了，但還是想跟大家請益一下， 看我盲點在哪裡@@，感謝感謝 ----正文分隔線---- 網路上找的到的言論大部分都支持能貸 多久就貸多久，所以30年比20年好。各 種支持的理論都有，例如拿去投資跟高 彈性可以提早還等等。 不過有個部份我還是覺得很怪，我舉例 討論一下： 條件：1000萬房貸，1.69利率，本息攤 20年的話總利息大概是179萬 30年的話總利息大概是276萬 利息差97萬 ----疑問開始---- 根據這個試算機 https://reurl.cc/QbrZaq (只有20年的但我想30年應該同樣結論吧) 假設我在第二年有了100萬大筆獎金，提 早還款省的利息還比拿去定存生的利息 低(定存我用1%利率而已) 多試了幾種早還款的條件得到的結論是： 不管怎樣，提早還款都比拿去定存效益低 問題來了，如果提早還款的效益低，基本 上一般人拿到大筆金額的錢都不會提早還 款，而基於不會提早還款的前提，選30年 的總利息就是多了97萬。 雖然說一個月算起來才2700沒多少，可是 總數看來也是一筆錢。 而且如果提早還款不划算，那說有彈性可 以自己決定要不要提早還款這件事是不是 變成一種話術@@ 另外關於投資的部份也是，如果提前還款 這件事不划算，基本上選了房貸方案之後 要繳的錢就是固定了，在沒有辦法把房貸 的錢挪去投資的情況，投資的事是不是要 分開看才對？況且如果30年是為了減輕壓 力，跟20年比每個月多出來的錢基本上也 不會固定拿去投資吧@@ ------- 還是說我一定得把通膨這件事考慮進來？ 通膨考慮進來就一定是30年比較好嗎？ 還請大家不吝賜教，感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.116.247 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1665654283.A.29B.html ※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:46:38
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10/13 17:47, 1年前 , 1F
你如果這輩子都不換屋就早點還掉啊
10/13 17:47, 1F
雖說計畫比不上變化，但目前這間是預計定居住到養老了
推
10/13 17:47, 1年前 , 2F
樓下：誰跟你房貸要還完？
10/13 17:47, 2F
上一間是提早賣掉沒錯啦，但利息前面幾期的比重很重欸
推
10/13 17:47, 1年前 , 3F
可以提早還
10/13 17:47, 3F
可以，但不如拿去定存
推
10/13 17:48, 1年前 , 4F
你如果試算提前還款（如10年）其實差異不大
10/13 17:48, 4F
定存還比較划算
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10/13 17:48, 1年前 , 5F
你有要換屋後面都白繳的
10/13 17:48, 5F
前十年利息都繳超多啦 ※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:50:54
推
10/13 17:51, 1年前 , 6F
30年房貸 差95萬 一年9.5萬 假設這十年拿去出租會有20
10/13 17:51, 6F
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10/13 17:51, 1年前 , 7F
萬/年 扣掉後一年倒賺10.5萬
10/13 17:51, 7F
我跟家人要住哪 XD ※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:51:43
推
10/13 17:52, 1年前 , 8F
自然通膨率2%，現在1000萬20/30年後，等值現在多少$？
10/13 17:52, 8F
所以還是得考慮通膨才能得到30年划算的結論對嗎？不過2%似乎開始失效了，應該會漸低 ※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:54:26
推
10/13 17:55, 1年前 , 9F
利息本來就是借錢該繳的，別在意。只在意槓桿和效
10/13 17:55, 9F
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10/13 17:55, 1年前 , 10F
益就好。雖然說正常應該要算一下數學，但銀行早已
10/13 17:55, 10F
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10/13 17:55, 1年前 , 11F
經算好好，房貸利息就是低到無本。20和30年唯一有
10/13 17:55, 11F
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10/13 17:55, 1年前 , 12F
意義的差別只在月還款金額而已，選30年才能讓你買
10/13 17:55, 12F
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10/13 17:55, 1年前 , 13F
得起更貴的房子。
10/13 17:55, 13F
已經買了@@只是在考慮要20年還是30年，20年目前都還負擔得起
推
10/13 17:55, 1年前 , 14F
秒選30年啊，其實你也不會真的30年才還完，而且你繳出去
10/13 17:55, 14F
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10/13 17:55, 1年前 , 15F
的利息，通膨都吃光了好嗎
10/13 17:55, 15F
但如果提早還款不划算，基本上還是會繳完30年吧。所以還是要考慮通膨對嗎 ※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:55:44
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10/13 17:56, 1年前 , 16F
繳了那97萬，換來30年不知道多少的資產增值，除非你買的
10/13 17:56, 16F
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10/13 17:56, 1年前 , 17F
房子位置不對
10/13 17:56, 17F
欸，但少繳97萬房子也還是增值啊 XD
推
10/13 17:58, 1年前 , 18F
照你邏輯政府直接開一百年怕什
10/13 17:58, 18F
但我的邏輯是貸款年數越少越好欸@@ ※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:59:15 ※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 18:00:23
推
10/13 18:04, 1年前 , 19F
現在台灣美化的通膨都破3了，那會越來越低？
10/13 18:04, 19F
我搞錯了抱歉
推
10/13 18:05, 1年前 , 20F
房子如果哪裡賺錢的，當然月支出越低越好呀！衝現金流
10/13 18:05, 20F
所以多出來的錢還是要想辦法投資最大化對嗎
推
10/13 18:07, 1年前 , 21F
覺得貸款年限少好，那你就現金買就好了
10/13 18:07, 21F
但現金不夠QQ ※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 18:08:31 ※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 18:09:26
推
10/13 18:10, 1年前 , 22F
還是那句老話，如果房貸可以貸100年，我絕不會貸99年！
10/13 18:10, 22F
推
10/13 18:10, 1年前 , 23F
已經買的情況下，還是選三十年，因為你無法不考慮通膨。
10/13 18:10, 23F
通膨正解
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10/13 18:10, 1年前 , 24F
但若是你就是不想付利息，那應該要選十年會比二十年好。
10/13 18:10, 24F
還有 50 則推文
還有 19 段內文
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10/13 19:20, 1年前 , 75F
樓上，你爬完原PO的文章了嗎，推文也看了嗎，那裡沒講通
10/13 19:20, 75F
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10/13 19:20, 1年前 , 76F
膨
10/13 19:20, 76F
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 19:41:41
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10/13 20:00, 1年前 , 77F
1.3%的時候我會告訴你選30年
10/13 20:00, 77F
推
10/13 20:08, 1年前 , 78F
舉個極端例子 如果房貸一百年 月繳連本帶利一萬
10/13 20:08, 78F
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10/13 20:09, 1年前 , 79F
你要不要？我一定要 每個月只有確保有一萬現金即可
10/13 20:09, 79F
推
10/13 20:59, 1年前 , 80F
當然30萬比較好，借1000萬一個月平均才多2700利息耶
10/13 20:59, 80F
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10/13 20:59, 1年前 , 81F
你去外面借借看1000萬一個月利息要幾萬
10/13 20:59, 81F
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10/13 21:00, 1年前 , 82F
我有做一個excel可以計算本息償還每月本金、利息、餘額
10/13 21:00, 82F
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10/13 21:00, 1年前 , 83F
還可以改利率、提早償還
10/13 21:00, 83F
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10/13 21:00, 1年前 , 84F
很方便很好用
10/13 21:00, 84F
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10/13 21:00, 1年前 , 85F
但你的問題根本不需要用到這些，能借多久就借多久吧
10/13 21:00, 85F
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10/13 21:01, 1年前 , 86F
放美元定存都划算
10/13 21:01, 86F
推
10/13 21:38, 1年前 , 87F
你在想啥阿 你貸20年240期一定要還完 貸30年360期內還完
10/13 21:38, 87F
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10/13 21:39, 1年前 , 88F
你高興可以把30年期當20年期還阿 覺得這一點利息不划算
10/13 21:39, 88F
推
10/13 21:39, 1年前 , 89F
我特別回一篇了XD
10/13 21:39, 89F
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10/13 21:39, 1年前 , 90F
你有能力你8年還掉也可以啊 只是一個叫有得選擇一個沒有
10/13 21:39, 90F
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10/13 21:40, 1年前 , 91F
有得選擇的那一邊一定是比較好的一邊懂嗎
10/13 21:40, 91F
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10/13 21:40, 1年前 , 92F
如果有人跟你說有錢不一定快樂 安貧樂道悠閒也很好
10/13 21:40, 92F
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10/13 21:40, 1年前 , 93F
那肯定是安慰你而已 因為有錢人有得選擇今天開始悠閒過
10/13 21:40, 93F
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10/13 21:41, 1年前 , 94F
沒錢的人沒辦法選擇今天起變成一個煩惱很多元的有錢人懂
10/13 21:41, 94F
推
10/13 23:10, 1年前 , 95F
我當初買房的時候，父母一直問我為何要貸30年，因他們
10/13 23:10, 95F
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10/13 23:10, 1年前 , 96F
那年代大家都只貸20年，不過經過這一兩年觀察台灣通膨
10/13 23:10, 96F
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10/13 23:10, 1年前 , 97F
的狀況，還蠻慶幸貸了30年，光是今年的1000元跟去年的1
10/13 23:10, 97F
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10/13 23:10, 1年前 , 98F
000元能買到的商品數量都差很多了...
10/13 23:10, 98F
推
10/13 23:25, 1年前 , 99F
20年月還款差額產生的報酬也可以考慮進來
10/13 23:25, 99F
推
10/13 23:31, 1年前 , 100F
30年你也能20年還不是？
10/13 23:31, 100F
推
10/14 00:18, 1年前 , 101F
提早還款怎麼可能比定存效益低？貸款利率一定高於定存利
10/14 00:18, 101F
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10/14 00:18, 1年前 , 102F
率
10/14 00:18, 102F
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10/14 00:19, 1年前 , 103F
房貸又是複利，定存是單利
10/14 00:19, 103F
→
10/14 12:46, 1年前 , 104F
當然是30年 這有啥好問的
10/14 12:46, 104F
推
10/14 13:35, 1年前 , 105F
當然一定要考慮通膨 30年前的100萬根現在的100萬價值有
10/14 13:35, 105F
→
10/14 13:35, 1年前 , 106F
一樣嗎？你被總數迷惑了 一樣月繳5萬 2022跟2052價值感
10/14 13:35, 106F
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10/14 13:35, 1年前 , 107F
是完全不同的 就算每年通膨2% 錢貶值的速度一樣很驚人
10/14 13:35, 107F
推
10/14 13:37, 1年前 , 108F
2022月繳五萬是一般人的月薪。2052五萬可能是基本工資而
10/14 13:37, 108F
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10/14 13:37, 1年前 , 109F
已
10/14 13:37, 109F
推
10/14 13:43, 1年前 , 110F
所以借越長越好的前提是利率低於通膨。
10/14 13:43, 110F
推
10/14 16:12, 1年前 , 111F
0050放30年很可觀…
10/14 16:12, 111F
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10/14 18:18, 1年前 , 112F
當然愈長愈好，買房就是存錢，當初還問銀行可否35年XD
10/14 18:18, 112F
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10/14 18:27, 1年前 , 113F
利率比低波動ETF殖利率還低，幹嘛不貸
10/14 18:27, 113F
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