Re: [請益] 20年房貸vs30年房貸
※ 引述《andytimmons (NothingButMusic)》之銘言：
: 老問題了，但還是想跟大家請益一下，
: 看我盲點在哪裡@@，感謝感謝
: ----正文分隔線----
: 網路上找的到的言論大部分都支持能貸
: 多久就貸多久，所以30年比20年好。各
: 種支持的理論都有，例如拿去投資跟高
: 彈性可以提早還等等。
: 不過有個部份我還是覺得很怪，我舉例
: 討論一下：
: 條件：1000萬房貸，1.69利率，本息攤
: 20年的話總利息大概是179萬
: 30年的話總利息大概是276萬
: 利息差97萬
: ----疑問開始----
: 根據這個試算機
: https://reurl.cc/QbrZaq
: (只有20年的但我想30年應該同樣結論吧)
: 假設我在第二年有了100萬大筆獎金，提
: 早還款省的利息還比拿去定存生的利息
: 低(定存我用1%利率而已)
: 多試了幾種早還款的條件得到的結論是：
: 不管怎樣，提早還款都比拿去定存效益低
: 問題來了，如果提早還款的效益低，基本
: 上一般人拿到大筆金額的錢都不會提早還
: 款，而基於不會提早還款的前提，選30年
: 的總利息就是多了97萬。
: 雖然說一個月算起來才2700沒多少，可是
: 總數看來也是一筆錢。
: 而且如果提早還款不划算，那說有彈性可
: 以自己決定要不要提早還款這件事是不是
: 變成一種話術@@
: 另外關於投資的部份也是，如果提前還款
: 這件事不划算，基本上選了房貸方案之後
: 要繳的錢就是固定了，在沒有辦法把房貸
: 的錢挪去投資的情況，投資的事是不是要
: 分開看才對？況且如果30年是為了減輕壓
: 力，跟20年比每個月多出來的錢基本上也
: 不會固定拿去投資吧@@
: -------
安安我不確定試算機是怎麼算的, 但下面留言也有人覺得他算法怪怪的
一個簡單的想法, 假設定存利率1%, 房貸利率1.5%
你放一筆錢到銀行, 銀行給你1%利息
但你如果把同樣一筆錢拿去提前還房貸, 可以少付1.5%的利息
與1%的定存比起來, 怎麼看都是提前還房貸較好
但假如你找到年化報酬率2.5%以上的投資, 同樣一筆錢拿去提前還房貸就不划算
如果把通膨計入, 那基本上錢留在身上一定比提前還房貸好,
這也是大家普遍推房貸分越多年還越好的原因
另外就像大家說的30年房貸提前還就可以變成等效20年房貸
所以如果你根據試算得出的結論是提前還房貸不划算, 那你更沒理由用20年房貸而不是30
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