Re: [新聞] 「美元保單換美債ETF」報酬飆15-30倍

看板Stock作者時間7月前 (2023/10/03 22:34), 編輯推噓19(22推 3噓 157→)
留言182則, 12人參與, 7月前最新討論串4/5 (看更多)
個人投資者去買債券ETF， 如果不注意就會買成不會到期的債券ETF 例如TLT是20年美債ETF，存續期大概17年左右 這類產品每年都會去進行存續期調整 17年過了一年後，存續期變成16年， ETF發行商會將比較快到期的國債賣掉， 去買更遠到期日的國債，以維持這檔ETF商品符合他們的設計 所以2023年買入，過了10年後，TLT存續期還是17年，就是永遠不會到期 如果不想買單一檔直債， 目標到期日債券ETF，相較於銀行端銷售的直債， 或是最不靈活的美元儲蓄險，不知道會不會是不錯的選擇 https://i.imgur.com/l3s7gA0.jpg
這YTM真的高儲蓄險很多，8年6%的債券，應該能贏很多儲蓄險吧 https://i.imgur.com/24nEeNi.jpg
買入TLT，預期應該是長期利率走低， 在存續期很長的情況，對利率變化尤為敏感，價格波動也很大 但如果未來好幾年，長期利率都不走低， TLT價格就只會一直趴在地上 想到儲蓄險唯一的優點是，保險公司是最終負責人， 只要保險公司沒有倒掉，儲蓄險就沒問題 但債券的風險就還是比較高，即使是目標到期日債券ETF 我也要來檢查保單了 ※ 引述《bamboo1106 (bamboo)》之銘言 : 我就是這樣做的 : 我的富邦美元保單已滿6年 : 沒有解約金的問題 : 可是宣告利率只有3% : 我打電話問客服 : 為何美元定存有5% : 你們的商品只有3% : 客服回覆說商品的設計不同 : 不能這樣比較 : 我再問說為何新保單 : 利率較高 : 舊保單利率較低 : 也是回覆每個商品皆有差異 : 不能比較 : 所以我就解約了 : 買美債20年ETF : 反正保險公司拿我的錢 : 也是去買美債 : 我的想法是 : 原本就是「美元」保單 : 所以匯率風險不變 : 但目前20年美債有 4.8% : 短期有利差 : 長期有價差 : 怎麼看都比傻傻 : 繼續放美元保單好 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.32.143 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1696343695.A.3DE.html
推
10/03 22:37, 7月前 , 1F
台灣人買目標到期債ETF還是會被扣30%的債息
10/03 22:37, 1F
→
10/03 22:37, 7月前 , 2F
直債不用扣 國內債ETF也不用扣
10/03 22:37, 2F
→
10/03 22:38, 7月前 , 3F
債券報酬率已經不高了 還要被抽30%的預扣稅
10/03 22:38, 3F
→
10/03 22:52, 7月前 , 4F
TLT 債息不會扣30%呀
10/03 22:52, 4F
噓
10/03 22:55, 7月前 , 5F
你是不是搞錯存續期跟到期日
10/03 22:55, 5F
推
10/03 23:00, 7月前 , 6F
債券etf被套的時間，大概就是買入殖利率點位，到升
10/03 23:00, 6F
→
10/03 23:00, 7月前 , 7F
息走完到降息回買入殖利率點位時（不考慮利息收益
10/03 23:00, 7F
→
10/03 23:00, 7月前 , 8F
）
10/03 23:00, 8F
→
10/03 23:01, 7月前 , 9F
所以說買債券etf的跟直債其實差不多，除非整個利率
10/03 23:01, 9F
→
10/03 23:01, 7月前 , 10F
維持在高檔數十年之久
10/03 23:01, 10F
推
10/03 23:02, 7月前 , 11F
1樓算誤導吧？ 債券跟股息不一樣，不會扣30%唷！
10/03 23:02, 11F
推
10/03 23:04, 7月前 , 12F
升越高存續期就會一直縮短@@
10/03 23:04, 12F
→
10/03 23:04, 7月前 , 13F
應該是這樣吧？
10/03 23:04, 13F
推
10/03 23:05, 7月前 , 14F
買美股的債券etf要預扣30%的預扣稅
10/03 23:05, 14F
→
10/03 23:06, 7月前 , 15F
直債才不用
10/03 23:06, 15F
→
10/03 23:07, 7月前 , 16F
只要是etf 管你是股息 債息 或 reits配息 全部都
10/03 23:07, 16F
→
10/03 23:07, 7月前 , 17F
要預扣30%
10/03 23:07, 17F
→
10/03 23:08, 7月前 , 18F
TLT債息 你拿到的時候 已經是預扣30%了
10/03 23:08, 18F
推
10/03 23:08, 7月前 , 19F
沒有喔 我在X大銀行 債息是全額領到 關鍵字QI資格
10/03 23:08, 19F
→
10/03 23:09, 7月前 , 20F
英股ADR的配息也不會扣30% 例如 Shell
10/03 23:09, 20F
推
10/03 23:15, 7月前 , 21F
10/03 23:15, 21F
→
10/03 23:15, 7月前 , 22F
主要是幾個台灣人愛用的券商在GY你
10/03 23:15, 22F
→
10/03 23:16, 7月前 , 23F
如果收益來源是債息的話基金公司有說不用預扣
10/03 23:16, 23F
→
10/03 23:18, 7月前 , 24F
多找幾個人去煩他不要跟他們請謝謝對不起
10/03 23:18, 24F
推
10/03 23:43, 7月前 , 25F
豐存股TLT會預扣30% 但隔年會退
10/03 23:43, 25F
推
10/03 23:55, 7月前 , 26F
10/03 23:55, 26F
→
10/03 23:57, 7月前 , 27F
元大複委託買TLT，股息不課稅。買100股，9月15日配
10/03 23:57, 27F
→
10/03 23:57, 7月前 , 28F
推薦手上美元SGOV啦 嗚嗚韮韮我的TLT
10/03 23:57, 28F
→
10/03 23:58, 7月前 , 29F
28.86USD。(1股配0.28857USD)
10/03 23:58, 29F
推
10/04 00:01, 7月前 , 30F
icelaw 你的資訊有誤，趕快更新~~~
10/04 00:01, 30F
噓
10/04 00:07, 7月前 , 31F
icelaw令人大失所望 連tlt不扣30或複委託會自動退
10/04 00:07, 31F
→
10/04 00:07, 7月前 , 32F
稅都不知道？這算常識吧？還以為你很強…
10/04 00:07, 32F
→
10/04 00:08, 7月前 , 33F
呃 我上面不是寫的很清楚嗎 會扣30%的預扣稅
10/04 00:08, 33F
→
10/04 00:08, 7月前 , 34F
這麼弱不要搶著當一樓 讓人笑話
10/04 00:08, 34F
→
10/04 00:09, 7月前 , 35F
我沒寫不能退稅吧
10/04 00:09, 35F
→
10/04 00:09, 7月前 , 36F
自己中文不好 看不懂別人的意思 就在那邊亂扯 笑死
10/04 00:09, 36F
→
10/04 00:09, 7月前 , 37F
扣了再退等於沒扣啊 有差嗎？不用玩文字遊戲
10/04 00:09, 37F
→
10/04 00:11, 7月前 , 38F
而且退稅不是很快，要等到隔年五月到七月 才能退稅
10/04 00:11, 38F
→
10/04 00:11, 7月前 , 39F
要等很久
10/04 00:11, 39F
還有 103 則推文
推
10/04 01:05, 7月前 , 143F
假設Maturity20年變19年Duration不是直接-1
10/04 01:05, 143F
推
10/04 01:23, 7月前 , 144F
我前年在富邦證券（ 富邦也有QI資格）有買過債券et
10/04 01:23, 144F
→
10/04 01:23, 7月前 , 145F
f，富邦有預扣30%預扣稅
10/04 01:23, 145F
→
10/04 01:24, 7月前 , 146F
隔年中才退稅
10/04 01:24, 146F
推
10/04 01:27, 7月前 , 147F
假設Maturity20年變19年Duration不是直接-1，
10/04 01:27, 147F
→
10/04 01:27, 7月前 , 148F
不是這樣，因為債券的duration為凸性 Convexity
10/04 01:27, 148F
推
10/04 01:29, 7月前 , 149F
10/04 01:29, 149F
推
10/04 01:32, 7月前 , 150F
10/04 01:32, 150F
→
10/04 01:35, 7月前 , 151F
債券凸性的公式在以上連結有， 有空的話，你可以自
10/04 01:35, 151F
→
10/04 01:35, 7月前 , 152F
行推導一次公式，你會有更深刻的印象
10/04 01:35, 152F
→
10/04 01:39, 7月前 , 153F
10/04 01:39, 153F
→
10/04 01:40, 7月前 , 154F
上面是duration 的推導公式，有空的人 也可以親自
10/04 01:40, 154F
→
10/04 01:40, 7月前 , 155F
推導一下
10/04 01:40, 155F
推
10/04 01:46, 7月前 , 156F
上面講法更正 是債券的價格為凸性，duration的公式
10/04 01:46, 156F
→
10/04 01:46, 7月前 , 157F
請參考以上連結
10/04 01:46, 157F
推
10/04 04:07, 7月前 , 158F
冰律又在丟臉了，明明就是不知道會退稅才會提預扣30
10/04 04:07, 158F
→
10/04 04:07, 7月前 , 159F
%，如果知道的話，拿直債比有沒有預扣幹嘛XD
10/04 04:07, 159F
→
10/04 09:18, 7月前 , 160F
謝謝板上各位大大，看來我得再多了解存續期
10/04 09:18, 160F
→
10/04 11:07, 7月前 , 161F
你買多就知道了，如果你債息領到百萬，然後要被扣3
10/04 11:07, 161F
→
10/04 11:07, 7月前 , 162F
0%，等到明年中才還你，最後你沒差啦
10/04 11:07, 162F
→
10/04 11:08, 7月前 , 163F
0%，等到明年中才還你，最好你沒差啦
10/04 11:08, 163F
→
10/04 11:09, 7月前 , 164F
而且原po買的是有到期日的公司債etf是不可能全退，
10/04 11:09, 164F
→
10/04 11:09, 7月前 , 165F
我上面已經有講，不懂的是你吧
10/04 11:09, 165F
→
10/04 11:11, 7月前 , 166F
台灣人一堆人 在除息日跟 股息發放日才隔一個月多
10/04 11:11, 166F
→
10/04 11:11, 7月前 , 167F
就覺得很久了，一堆人在抱怨了
10/04 11:11, 167F
→
10/04 11:11, 7月前 , 168F
，更何況退稅要等到隔年中，超久好嗎
10/04 11:11, 168F
→
10/04 11:13, 7月前 , 169F
公司債通常就是只能退稅七八成而已，這樣內扣費用
10/04 11:13, 169F
→
10/04 11:14, 7月前 , 170F
要增加0.4%到0.5%，不懂就不要出來給人笑 笑死
10/04 11:14, 170F
→
10/04 11:16, 7月前 , 171F
我都有能力開戶兩個不同的海外券商，自己申報過w8-
10/04 11:16, 171F
→
10/04 11:16, 7月前 , 172F
ben， 你行嗎 ？
10/04 11:16, 172F
→
10/04 11:16, 7月前 , 173F
你竟然覺得我不懂退稅？真的 太好笑了
10/04 11:16, 173F
推
10/04 11:20, 7月前 , 174F
每家海外卷商的優勢不同，有的可以用全球提款卡deb
10/04 11:20, 174F
→
10/04 11:20, 7月前 , 175F
it card 如FT 嘉信，有的會自動幫客戶退稅 如IB TD
10/04 11:20, 175F
→
10/04 11:20, 7月前 , 176F
，
10/04 11:20, 176F
→
10/04 11:20, 7月前 , 177F
這種小兒科的常識 ，請不要在關公面前耍大刀好嗎，
10/04 11:20, 177F
→
10/04 11:20, 7月前 , 178F
我覺得真的很好笑啊你
10/04 11:20, 178F
→
10/04 12:08, 7月前 , 179F
和IRS辦理退稅真的超麻煩，NRA要先申請ITIN，然後
10/04 12:08, 179F
→
10/04 12:08, 7月前 , 180F
放著不用連續三年就會過期...
10/04 12:08, 180F
→
10/05 17:00, 7月前 , 181F
不要推 壽險 跟 銀行 的金融商品啦
10/05 17:00, 181F
→
10/05 17:01, 7月前 , 182F
光手續費就被扒了好幾層皮
10/05 17:01, 182F
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