Re: [問題] 有沒有台大高利貸團隊的八卦

看板NTU作者 (??)時間7年前 (2016/12/22 09:50), 編輯推噓54(54推 0噓 53→)
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※ 引述《ew810627 ()》之銘言： : 嗨感謝大家的指教 : 小弟William Huang，信中署名的那位 不好意思前面那篇文用字遣詞對貴公司造成冒犯，也帶起版友們的嘲諷與攻擊。在這邊像你說聲道歉，也很感謝您願意花時間解釋貴公司提供的服務。 看完你的說明，我有一些疑問想請教，也對這種金融服務有些想法。 : 小弟沒太多寫文案的經驗，寫太爛先向大家抱歉 : 另外對於敝產品大家有幾點疑義，這邊想向大家解釋一下 : 10-20%的利率太高嗎？ : 1. 如果有使用過敝產品可以發現，我們是讓借款人自行決定每月還款金額，因此利率其實是申貸人自行決定的。但學生借貸金額其實相對較小，20%和10%以借3萬元12個月來說，其實每月還款金額只差142元左右。(2779-2637.5 = 141.5） : 2. 另外，利息計算方法，是使用月複利每月均攤計算，與一般銀行計算方式都相同。舉例而言，30,000元 (年化利率20%)的借款，你並不是每月還(30,000 x 1.2)/12 = 3,000元，而是2,779每月。想了解更多可以來這邊試算: https://goo.gl/OfRZF0 等等，你這是拿自己利率的上限和下限來比。如果要比較你的利率到底會不會太高，應該 是拿你的利率和市面上其他金融服務的利率比較。貴公司官網上有提到有人想換筆電( http://imgur.com/a/H1j8O )，於是我上網找了一下，三萬一的筆電分期0利率(有圖有真 相：http://imgur.com/a/4bbfM、網站連結： http://www.pcstore.com.tw/d101/M27625170.htm )，累積下來幾千元的利息差異對學生 來說仍是不小的數字。 : 3. 基本上P2P這個東西是媒合一個要借錢的人和另外一個願意放款的人，並不是平台借錢給學生，所以10-20%的高利率我們也賺不到。我們做的是幫你找到願意放款的人借錢給你。 我指的不是你們賺走10-20%的利率，我認為這個利率對學生是一筆不小的負擔，再加上3%的手續費其實是一筆不小的數字。 : 4. 最後，這個東西就是信用貸款，但是目前學生普遍不容易從銀行借到信用貸款，因為信用記錄是白紙。因此若臨時有資金需求，也很容易求助無門。又因為是P2P，所以你要借錢，也要有人借你。站在放款人的角度，借錢給學生的確也是比較有風險，因此高風險就需要高報酬來讓人願意放款。能接受風險的人可以來放款賺取利息，不可接受風險的人可以自行選擇更安全的投資工具。 : 5. 若您有資金需求時，可以找爸媽找同學找朋友找老師借到需要的錢，那我們也恭喜你。但我們想服務到的是可能沒有上述管道或是不好意思/不方便求助於上述管道的同學。 : 這個東西合法嗎？ 我很認同你們在信件中提到「我們成立了逗派(doughpack)，希望透過逗派，可以幫助和 他一樣曾遇到資金需求卻被拒絕的同學。我們認為負責任且有穩定收入(無論打工、家教 或生活費)的同學，應該在需要資金時，也能夠得到服務，而不是像他一樣只能被銀行拒 絕。(銀行一般而言不接受學生借貸)」但是讓我疑惑的是既然知道同學們有資金困難，為 何還要用如此高的利率？再者是，除了拿到年薪兩百萬卻沒資金般去香港的資金需求看起 來比較迫切，信件中提到的「生活週轉、購買新手機筆電、補習，甚至是學術交流或畢旅 的費用」反而混淆我了。生活周轉、購買新手機筆電、畢業旅行的錢看起來反而像信用卡 廣告所提倡的物質生活，鼓勵學生進行超過自己能力的消費。 整體而言，我對這項金融服務最大的質疑在於利率。我的意思不是不可以用這個利率提供 借款，只要有人願意提供資金有人願意以這個利率貸款都沒問題。我只是覺得這樣的利率 可能難以吸引到你們想要的客群。首先，對於年薪兩百萬offer的這種人，我不太相信無 法向銀行拿到貸款，甚至是公司既然願意出這麼高的薪水跨海聘人，為何在人才有資金需 求的時候不願意提供協助？再來，對於網站上提到買筆電的這個例子，一來是貴公司的利 率和信用卡分期付款0利率相比差異甚大，對一個想證明自己有經濟獨立能力的學生，像 家中借不足的錢事後再歸還父母或以其他方式回饋也不失為一種好辦法。而對於毫無打工 收入的學生，恐怕在評估借款資格的時候就會被刷掉了。 順帶一提，我很好奇為甚麼拿著年薪兩百萬的offer會借不到錢？到底是哪些銀行這麼死 腦筋啊… : 1. 基本上P2P這個東西是個人民間借貸，金管會也不禁止這項產業 : (詳細請見:https://goo.gl/ZpAu3b )。那目前台灣P2P產業也剛興起，我們了解學生不會是主要P2P平台的重點客群，因此我們希望做出一個平台來補足這塊。 : 2. 我們也有聘請律師事務所擔任法律顧問，並檢視我們的流程，確保我們一切合法。此外，我們今年也入選資策會和金管會的金融科技創新基地的培育計畫；金管會爲台灣的金融機構監管單位，因此我們營運的存在是被政府機關所知道的，不是地下私自經營。 : 大家可以覺得這個東西有意義也可以覺得沒有意義，我們只是希望能夠補足傳統金融機構不願意借貸給學生，讓學生沒有尋求資金的管道這部分。信中故事為真，但大家若不相信也沒關係。也謝謝大家的關注和指教。 關於金融法規我不太了解，前一篇推文中好像有同學po一些相關連結，這方面等對法規了解的同學po文討論。 最後，我想向您拜託一件事，Ntumail群信功能不是讓畢業學長姊回來發廣告信的。想像 一下你每天早上起床打開信箱看到學長姊滿滿的關愛，賣車賣保險賣筆電賣房子，廣告信 砍一砍錯過埋在裡面教授寄來的重要信件會造成多大的困擾。前陣子ntumail伺服器才過 載壞掉，讓我從入學到今年12月以前的所有信件全數遺失，可以不要用廣告信增加 ntumail伺服器的負擔嗎(跪 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.25.204.117 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/NTU/M.1482371424.A.058.html
推
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推
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推
12/22 10:11, , 2F
推 而且粉專的故事都超唬爛
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推
12/22 10:24, , 3F
我看到信箱有學長姐的廣告信也是很煩
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推
12/22 10:32, , 4F
整體而言，就是變相給窮學生"現金卡"使用。讓窮學生提高
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"物質生活"，根本對窮學生而言是負面影響大於學生利益
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推
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推垃圾信退散
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主打客群是這種經濟"弱勢"學生，那請問是否要更改定位為
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公益平台？
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啊如果是公益平台，你的利率可以高嗎？
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如果你的利率(手續費)不高，又如何獲利？
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這些問題都是一環扣一環。
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推
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推討厭廣告信
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推
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堆最後一段XDD
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推
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可是我沒收到耶 是有限定身分嗎qq
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推
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推官方利率高低的解釋問題風馬牛不相及ＸＤ
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推
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推
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推
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推 勿忘中國的趣分期
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推
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推 其實這就是微型貸款的弊病
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推
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裝傻啊 人家說高利貸跟利息總額低可以同時存在啊 不
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知道數學是真的爛還是混淆視聽
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推
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推 好棒的分析
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推
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阿 拿筆電的例子是要說覺得多三千很多 但這就是媒合的
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數字 也可以開2%阿 說不定也還是有人要借
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推
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等逗派打得贏銀行 當鋪 地下錢莊 鄉民袋 再跟我說
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推
12/22 12:50, , 25F
這種新創還是趕快倒一倒
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推
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鄉民貸..
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推
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推你，整個解惑我看他的回文覺得很模糊的地方，然後再
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推最後xD 為什麼他可以對全校發信阿～～～
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推
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手續費3%根本ㄏㄏ
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推
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其實我比較擔心的是前面這個團隊說他們有跟律師討論過
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銀行法的相關部分...
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如果"假設"是完全沒有這類問題的話,那表示這個團隊的
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金融行為將不受金管會限制???
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推
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前面一篇還一堆帶風向在那邊推 笑死
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(感覺跟中國的某些貸款有點像XD)
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推的不知道是親友團還是數學爛 或是沒有生活經驗
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推
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推原po勇敢發文 身邊很多人都很相信他們的故事
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希望這篇討論能讓大家更清楚這個平台的問題
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推
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這個團隊不就是在做金融行為嗎!怎能夠不受金管會的監督
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還有 28 則推文
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責
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推
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某Z在NTU版討論一個南部上來沒宿舍住的窮學生 但是他
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不是NTU學生的機率有多少XDDDD
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推
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回樓上，政大北醫不少
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你不要過同溫層過的很開心，沒有外校朋友好不好
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推
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NTU哪一個字母看不懂R
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我北醫同學說過一年級有宿舍住R
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政大宿舍押金只要$1000喔
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來啊 繼續辯XDD
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推
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我回答的是一個南部學生上來沒宿舍住又不是台大生的機
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率多少，你跟我扯別的幹嘛
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然後自己要我找台大哪一個宿舍要押金我也找了
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別一直開新戰場好不好
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推
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我回答你問題 你跟我扯什麼大一 什麼押金1000元
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你是自己的問題看不懂嗎？
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推
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弱勢學生20趴利率 滿有道理的啊ㄏㄏ 很明顯是公益平
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臺不是嗎？
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推
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這太公益 我不行
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推
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太棒了，有這公益平台，以後我周末想買廉航出國玩就不用
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擔心沒有資金來源了，耶開心
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推
12/22 17:14, , 88F
樓上講真的？有借要有還r
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推
12/22 17:55, , 89F
12/22 17:55, 89F
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12/22 18:28, , 90F
總之就是高利貸 如果真的有互助理念我認為3~7%還差不多
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10~20% 真是有趣
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推
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kulta開燈有文喔
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推
12/22 19:12, , 93F
樓上很唬XD 最好不修推文也可以弄關燈吼
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推你最後一段
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推守護ntumailXD
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放心，ntumail天天都有校內單位發問卷信做壓力測試的。
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有offer跟銀行會貸款其實是兩回事，因為你剛開始工作不會
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有薪資紀錄
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至於法規問題，我相信他們的團隊有研究過法規
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實務上究竟有沒有違法，告告看就知道囉呵呵
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推
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比如說，前一篇有人提到銀行法29條，其實那是在規範"非法
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吸收存款"
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但這個p2p平台頂多只能說是個媒介，不太能構成吸收存款的
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12/22 23:43, , 104F
情況
12/22 23:43, 104F
推
12/23 02:52, , 105F
12/23 02:52, 105F
推
12/23 10:09, , 106F
推，根本就是現金卡
12/23 10:09, 106F
推
12/24 02:45, , 107F
大推
12/24 02:45, 107F
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