Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎

看板Insurance作者 (*^*)時間8年前 (2017/09/21 23:25), 8年前編輯推噓13(15推 2噓 74→)
留言91則, 24人參與, 最新討論串9/14 (看更多)
看了前面幾篇的推文案例，對實支看法有些改變 結論放前面: 我個人還是不買實支醫療險 以下看法分析: 大前提: 保險公司是營利機構，所以買保險的期望值一定是負的(不然賺甚麼) 那為什麼要買保險? 因為凡事總有個萬一，醫學中盛行率萬分之一的疾病，對病人來說就 是百分之百。如果這個最壞的可能發生了，你認為無法承受，那就該買保險分擔風險。 前面幾篇很多板友提出關於實支的案例，看完之後我認為萬一發生，雖然會有點心痛，但 是還付的起，所以仍然不買實支。 我的建議是，請衡量自己的收入/資產，如果前面板友分享的案例，一旦發生，醫療費用 會無法支付，那實支就有必要性。如果那些狀況付得起，那把錢省下來吧。 不過這個省錢下來並不是花掉，而是要有儲蓄/理財才會優於買保險。 --------------------- 歡迎板友繼續分享實支的經驗，如果有更高的醫療花費案例出現或許我又會改變想法了。 以上一點想法，請指教 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.173.174.178 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1506007527.A.C30.html
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09/21 23:29, , 1F
期望值一定是負的?
09/21 23:29, 1F
推
09/21 23:30, , 2F
覺得醫療險保費跟保障不成正比，CP值不高
09/21 23:30, 2F
噓
09/21 23:37, , 3F
期望值一定是負的要不要去重修 那有案例是買了隔年罹
09/21 23:37, 3F
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09/21 23:38, , 4F
症之後豁免 這期望值根本比你那微薄的理財還高好嗎?
09/21 23:38, 4F
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09/21 23:39, , 5F
講話不要太絕對 更何況是這種所謂風險的事情
09/21 23:39, 5F
------------------- 這裡提到的期望值當然是對於整個群體來說，你拿個人來講當然有高有低阿 甚麼人保的期望值會高? 就是你預期你將來有高可能有醫療花費的人 哪種人會這樣? 就是慢性病一大堆的，或是帶病投保的。這種人保險公司會給你保? ------------------- ※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/21/2017 23:44:23
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09/21 23:43, , 6F
自己有辦法承擔住院醫療費用就不用擔心啊，何必買？
09/21 23:43, 6F
------------------- 核心就是這樣啦，付得起就不要買 -------------------
推
09/21 23:47, , 7F
不錯，有自己的思考
09/21 23:47, 7F
※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/22/2017 00:03:16
推
09/22 00:00, , 8F
基本上保險不是給有錢人買的也不是窮人買的，是給中產階
09/22 00:00, 8F
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09/22 00:00, , 9F
級用的，將自己無法負擔的財務轉嫁給保險公司，如此而已
09/22 00:00, 9F
------------------- 我覺得也不是說窮人不需要保險，而是財務不佳的時候有健保這個好用的保險了 前面分享的一些案例在健保也有便宜的選擇，實支是在基於健保上的補充 -------------------
→
09/22 00:06, , 10F
風險規避者
09/22 00:06, 10F
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09/22 00:07, , 11F
至於套用效用理論,期望值不會是負的就是了
09/22 00:07, 11F
------------------- 求解釋您的計算方式，我並沒有預設立場，如果真如您所說會好好考慮的 ------------------- ※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/22/2017 00:10:54
推
09/22 00:08, , 12F
實支實付到底是多貴，不就那1萬塊上下，需要討論成這
09/22 00:08, 12F
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09/22 00:08, , 13F
樣？
09/22 00:08, 13F
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09/22 00:11, , 14F
有錢，說話果然可以比較不一樣...
09/22 00:11, 14F
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09/22 00:11, , 15F
不到1萬的可以轉嫁無限制次數的幾十萬醫療費用，消費
09/22 00:11, 15F
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性商品怎還會去在意那低廉的保費？
09/22 00:11, 16F
-------------------- 一萬多也不小了吧.. 真能把一萬多視若無物的人要救命時拿個幾十萬輕鬆吧 那也不需要實支了 --------------------
→
09/22 00:12, , 17F
多數人，還是承擔不起生大病、重病的風險....
09/22 00:12, 17F
※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/22/2017 00:15:30 ※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/22/2017 00:17:54
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09/22 00:20, , 18F
一萬多保費拿的出來，不等於就可以輕鬆拿十幾萬出來當救
09/22 00:20, 18F
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09/22 00:20, , 19F
命錢。更何況，有很多是不只幾十萬....而是天文數字
09/22 00:20, 19F
-------------------- 該不會是前面的六百萬換心吧XD 請問具體的例子是? 我並沒有預設立場，真有這種案例我也會想保的 -------------------- ※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/22/2017 00:21:56
推
09/22 00:23, , 20F
會說保費跟保障不成正比的，那是終身醫療險種吧......那
09/22 00:23, 20F
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09/22 00:24, , 21F
個才叫做不成正比......
09/22 00:24, 21F
推
09/22 00:27, , 22F
本篇作者可能經濟能力頗佳，對於小康家庭來說；其實不只
09/22 00:27, 22F
→
09/22 00:27, , 23F
帳面上看到的那些醫療費用，其他林林總總的損失，都會讓
09/22 00:27, 23F
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09/22 00:27, , 24F
一個家庭分崩離析。
09/22 00:27, 24F
---------------------- 我其實仍在評估自己對保險的需求，拋出想法只是希望討論後能得到更正確的答案 至於對發生萬一的時候無法負擔的人，我也是同意有需要的啦 ---------------------- ※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/22/2017 00:46:01
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09/22 00:44, , 25F
雖然我是從業人員~~~但樓上有點言重了
09/22 00:44, 25F
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09/22 00:45, , 26F
原PO有興趣就去看一下行為財務學相關資料吧!!!
09/22 00:45, 26F
---------------------- 會再去研究一下您說的理論 ----------------------
推
09/22 00:50, , 27F
你說的沒錯，期望值肯定是負的，對保險公司來說是正的，畢
09/22 00:50, 27F
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09/22 00:50, , 28F
竟是商業保險嘛!
09/22 00:50, 28F
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09/22 00:52, , 29F
想法正確阿，如果不怕付不出來，或者認為自己的運用能力足
09/22 00:52, 29F
還有 22 則推文
還有 1 段內文
噓
09/22 03:44, , 52F
恩恩 是啊是啊 整體期望值是負的關你什麼事？重點是出事了
09/22 03:44, 52F
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09/22 03:44, , 53F
拿得到理賠才是重點 除了事情 你的期望值就不是負的了 不
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09/22 03:44, , 54F
知道正多少倍
09/22 03:44, 54F
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09/22 03:46, , 55F
實支本來的目的就是在你還沒存到錢的時候轉嫁風險 在85歲
09/22 03:46, 55F
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09/22 03:46, , 56F
後也沒有實支可買了 在銀行存款還沒有幾十萬前保護你 或是
09/22 03:46, 56F
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09/22 03:46, , 57F
在你銀行存款只有幾十萬的時候保住它
09/22 03:46, 57F
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09/22 08:15, , 58F
推C大
09/22 08:15, 58F
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09/22 08:22, , 59F
用期望值去算保障型保險 真是神發想www
09/22 08:22, 59F
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09/22 08:46, , 60F
沒學過的人當然有人會不懂囉!統計只是是算保費出來而已
09/22 08:46, 60F
推
09/22 08:59, , 61F
我想許多參與討論的人都很健康，這是令人慶幸的，但是實
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→
09/22 08:59, , 62F
支實付本就是「非回本」的保險，如果真的回本了，也代表
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不健康了~它買的是未來，尤其是年長時的健康醫療支出風
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09/22 08:59, , 64F
險。又有許多人誤以為化療標靶是癌症才有的醫療方式，但
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09/22 08:59, , 65F
在臨床醫學上，不少非癌症疾病的有效治療或控制法，都用
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09/22 08:59, , 66F
得上必須自費的標靶！本來對此也是一無所知，是家人遇上
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09/22 08:59, , 67F
了才知道，例行頻繁性的標靶治療，實支實付早就"回本了"
09/22 08:59, 67F
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，但我們沒有開心，只是慶幸！我不是從業人員，經驗供參
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09/22 09:20, , 69F
用期望值去算保險真的很有事，因為期望值如果是正的，
09/22 09:20, 69F
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09/22 09:20, , 70F
那代表你也非常雖小身體差的可以，但是誰願意身體差一
09/22 09:20, 70F
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輩子
09/22 09:20, 71F
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09/22 09:23, , 72F
再說期望值只是計算保費的基礎，並不代表一般人，保費訂
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09/22 09:23, , 73F
多少，代表大數法則下，保險公司的收入會大於支出，但
09/22 09:23, 73F
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09/22 09:23, , 74F
不表示每個人的遭遇都是一模一樣，所需要跟想要的照護也
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09/22 09:23, , 75F
一樣
09/22 09:23, 75F
→
09/22 09:51, , 76F
這樣的話那你也不應該保機車強制險
09/22 09:51, 76F
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09/22 10:56, , 77F
請問鄉民有認識業務再做國泰大樹cp很高的保單嗎？
09/22 10:56, 77F
→
09/22 10:56, , 78F
鑫彩保額１萬+cv-m20+意外實支實付嗎？
09/22 10:56, 78F
推
09/22 10:58, , 79F
郭董不需要買 醫療實支實付保險，原PO也是
09/22 10:58, 79F
→
09/22 10:59, , 80F
有錢人不用買保險的，區區幾百幾千萬的風險
09/22 10:59, 80F
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09/22 11:00, , 81F
風險自留即可，不需要轉稼 的概念，其實沒錯
09/22 11:00, 81F
→
09/22 11:00, , 82F
郭董連10間醫院都買得起，買醫療險幹嘛
09/22 11:00, 82F
推
09/22 11:16, , 83F
回覆國泰
09/22 11:16, 83F
→
09/22 11:16, , 84F
cv20，算高？呵呵
09/22 11:16, 84F
推
09/22 11:30, , 85F
但這種事情就是沒個準(有個準的時候人家也拒保你了)
09/22 11:30, 85F
推
09/22 11:53, , 86F
我記得許久以前板上某大老（ova大？？)就提過這種論點，
09/22 11:53, 86F
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09/22 11:53, , 87F
的確，如果50萬之於某些人如同50塊，醫療實支的確不是必
09/22 11:53, 87F
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09/22 11:53, , 88F
要的。
09/22 11:53, 88F
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09/22 19:57, , 89F
回歸保險的本質，藉由大多數人繳費，提供給少數需要的
09/22 19:57, 89F
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09/22 19:57, , 90F
人，誰都不知道自己會不會是那個人。覺得自己有可能需
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09/22 19:57, , 91F
要面臨風險來臨時負擔不起需要有保障就繳吧。
09/22 19:57, 91F
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