Re: 一個關於富邦新平安福保本保險的問題

看板Insurance作者suzh (大山頂)時間12年前 (2013/05/17 23:43)推噓4(4推 0噓 19→)

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印象中之前討論過這個問題，但是最後是沒結論。其實這個問題不只在意外險某種程度上壽險也會受到影響，根源於保險法第二章保險契約第一節通則第59條-->因為是通則等於涵蓋到所有險種以下把壽險跟意外險分開討論 ex:壽險部份有些公司的壽險是採1-4級同費率(其實這樣對低等級職業者較有利) 對於5 6類別投保者採取單獨費率或是限額投保但是詭異之處在於這些規定往往是放在保險公司內的投保規則->內規而非在條款中明確的規範這樣一來張三投保甲公司的a壽險時候為表定1-4級職業者公司以1-4級費率承保500萬投保5年後張三變更職業為表定5 6級職業時是否該告知 (若條款中未寫明) 若甲公司對5 6級職業者只承保最高200萬額度的話則??? 萬一發生保險事故，保險公司主張保戶未善盡職業變更告知義務 (當然職業變更通知義務是否在條款內，有跟無到時候有糾紛時也是重點) 依照保險法59-62條間相關規定其實對客戶是較不利的可能發生 1.理賠打折 2.拒賠 --------------------------------------------------------------------------- 終身意外險職業變更意外險不用講職業變更一定要告知的 (同樣職業不同公司認定可能相差1-2個職等的) 一般終身還本意外險都是只收1-4類超過就拒收但是投保之後的職業變更怎樣處理?? 我本來做文書阿，後來去開卡車，甚至變成意外險拒收的爆破人員怎麼辦??? 解約?打折? 解約損失誰賠? 本金不損失會加利息返回? 萬一是拒保職業沒收保費?保價金退回?總繳保費退回? 原po指出的富邦問題其實之前在板上有戰過(我印象中)，我打電話問過富邦很詭異的，富邦不願意正面回答或是給出書面答覆，只跟我說到時候要看個案認定不能答覆我 = = 以國泰商品為例 https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/pages/ product/insurance/insurance/data/0600_N4.html 請自己接最新版本的條款其實有寫明了，但是我印象中之前的舊版本是沒有明確寫清楚 (因為查不到舊條款，這是我概略的印象) 若是沒有寫明時候，按照保險法59-62規定可能發生 1.理賠打折 2.拒賠 PS:曾經處理過鄉民來函就是國泰商品，投保時本身為大貨車司機為拒保職業但是業務不實告知填寫為小貨車司機，並且跟鄉民說，到時候就說我是投保後才換工作的即可 = = 呼呼:你告知了嗎 XD 堅持不用者勿戰我不會戰的單純論述己見一下 ※ 引述《wangseja (閣樓上的王子)》之銘言： : ※ 引述《NEWAZEL (XXXX)》之銘言： : : 標題: 一個關於富邦意外險的問題 : : 時間: Fri May 17 20:57:57 2013 : : 富邦人壽的新平安福保本保險，朋友2010年買的 : : 他現在經濟壓力很大變成偶爾到工地打臨工，有需要跟保險公司說 : : 換工作了嗎???? : : 因為當初他的業務說不用擔心因為1到4級都一樣的費用，工作換了也沒關係 : : 但還是有點擔心會有問題，現在他業務也離職了，所以想幫他問問... : : 謝謝 : ----------------------------------------------------- : : → yellowpage:翻一下條款看有沒有職務告知義務便清楚 05/17 21:48 : : 推 anami0715:新平安福是統一費率,所以不用擔心..... 05/17 22:40 : ----------------------------------------------------- : 參閱：http://ppt.cc/DDhj (新平安福保本DM 條款等) : ※投保人須知 : ◎要保人 : 财 : 什麼是「要保人」？ : 要保人是指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契 : 約，並負有交付保險費義務之人，其權利及義務為： : (一)權利：1.指定各類保險金之受益人。2.申請契約變更。3.申 : 請保單貸款。4.終止契約。 : (二)義務：1.繳納保險費。2.被保險人職業或職務變更及保險事 : 故發生之通知。3.告知義務。 : --------------------------------------------------------- : 然而上述須知，關於「被保險人職業或職務變更」之字樣，不見於 : [富邦人壽新平安福保本保險條款樣張]保單條款之中，此處是否表 : 示要、被保險人無通知職業變更之義務？ : 另查[富邦人壽新平安福保本保險DM]第一頁敘述：「單一費率計算 : ，不分性別、年齡投保真方便(限職業類別1~4類)」，得見更換職業 : 時，有告知職務變更之必要。惟該保單未將「投保人須知」之敘述， : 一併納入保單條款，將來因職務變動未告知，例如職業等級變更為 : 5或6，甚至拒保之職業，此通知義務又做何解釋？是否解釋權限即 : 囿於保險人(保險公司)？ : 審酌[傷害保險單示範條款]http://ppt.cc/nFfk : 12條[職業或職務變更的通知義務]事項，該保單條款為何未將此條 : 列入，僅置放於[投保人須知]？不無疑問。另職業類別字眼又僅置 : 放於DM？原因又為何？難道[投保人須知]效力等同DM？及於保單條 : 款之效力？ : --------------------------------------------------------- : 查保險法相關規定 : §57 : 當事人之一方對於他方應通知之事項而怠於通知者，除不可抗力 : 之事故外，不問是否故意，他方得據為解除保險契約之原因。 : §59 : 要保人對於保險契約內所載增加危險之情形應通知者，應於知悉 : 後通知保險人。 : 危險增加，由於要保人或被保險人之行為所致，其危險達於應增 : 加保險費或終止契約之程度者，要保人或被保險人應先通知保險 : 人。 : 危險增加，不由於要保人或被保險人之行為所致者，要保人或被 : 保險人應於知悉後十日內通知保險人。 : 危險減少時，被保險人得請求保險人重新核定保費。 : §60 : 保險遇有前條情形，得終止契約，或提議另定保險費。要保人對 : 於另定保險費不同意者，其契約即為終止。但因前條第二項情形 : 終止契約時，保險人如有損失，並得請求賠償。 : 保險人知危險增加後，仍繼續收受保險費，或於危險發生後給付 : 賠償金額，或其他維持契約之表示者，喪失前項之權利。 : ----------------------------------------------------------- : 綜上，即使該保單條款未將「投保人須知」內容納入條款，要、被 : 保人若因職業更動未盡告知義務，保險契約依保險法57條得解約之 : (保險公司有裁量權)。且依「情勢變更原則」之法理，保險契約生 : 效後，任何情事改變若足以影響對價平衡時(保險為對價雙務契約)， : 保險公司得調整契約[即保險法59條與60條規定])。故更換職業之 : 通知義務，應屬強制規定。 : 另參閱[傷害保險單示範條款]http://ppt.cc/nFfk : 第12條即[職業或職務變更的通知義務] : §第12條第3項 : 被保險人所變更的職業或職務，依照本公司職業分類其危險性增加 : 時，本公司於接到通知後，自職業或職務變更之日起，按差額比率 : 增收未滿期保險費。但被保險人所變更的職業或職務依照本公司職 : 業分類在拒保範圍內者，本公司於接到通知後得終止契約，並按日 : 計算退還未滿期保險費。 : 被保險人所變更的職業或職務，依照本公司職業分類其危險性增加 : ，未依第一項約定通知而發生保險事故者，本公司按其原收保險費 : 與應收保險費的比率折算保險金給付。 : 依據示範條款，則職業變更為等級5或6，保險金給付折算。(得終止契約) : 變更為拒保範圍，退還未滿期保費。(不負理賠保險金之責) : ----- : 原PO所述「他的業務說不用擔心因為1到4級都一樣的費用，工作換 : 了也沒關係」，應可視為不當招攬態樣之一。藉由此文也可得知， : 保險契約投保之前中後(業務員招攬，乃至於理賠)，其間涉及之法 : 律關係非謂單純，包括了保險法、民法、刑法等等法理，一般大眾 : 可以注意下列事項： : (1)前：a.觀察招攬之業務有無違反業務員管理規則(不當招攬態樣) : b.查閱保單示範條款與所投保之保單條款間之差異，所購保 : 單之條款，如用詞可預見將來理賠保險金將低於示範條款， : 甚至遭致拒賠，應避免投保。 : c.確實了解保險之意義與立法精神。 : (2)中：關心保險法令變動、醫療趨勢對已投保保單可能的影響， : 必要時做適當之調整。 : (3)後：關心理賠糾紛新聞[若有心可看判決書]，未來如遭遇相同 : 之糾紛，獲有利判決之機會應可提升。 : 併此敘明。 : --------------------------------------------------------- : 參考判決：臺灣臺北地方法院民事判決　　　98年度保險字第70號 : 臺灣高等法院民事判決　　　　98年度保險上字第40號 : ---------------------------------------------------------- : 提供參考 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 175.182.22.26 ※ 編輯: suzh 來自: 175.182.22.26 (05/17 23:52)

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