Re: [醫療] 25歲,女新保單規劃三商美邦人壽

看板Insurance作者Leepofeng (螢火蟲)時間13年前 (2012/06/29 16:19)推噓4(4推 0噓 41→)

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※ 引述《YOLATENGO (善良和真誠最重要)》之銘言： : 繳不出保費的問題，不只在於終身險，定期險也會。 : 重點在於保戶對該保單的認同度。錯。對一個年輕人來說，年繳三千和年繳三萬在繳不繳得出來上面會差很多 : 所謂的可能，就是您一口咬定終身險在未來就是沒用。 : 我姊姊買的終身醫療1500，日額2250，91年前買的，不只掛號夠。你不是很喜歡提75歲以後沒有定期險怎麼辦？要不要算一算當你姊75歲的時候，這些理賠距離購買當時，剩多少%購買力？ : : 這牽扯到兩個觀念可以討論。 : : 1. 青壯時期收入能力較強，這是實際情況還是你的想像？你們公司都是青壯年收入高？ : : 2. 客戶有錯誤觀念，你要本於專業去引回正軌，還是附和這個錯誤，以成交為優先？ : : 容我再提醒你：善良和真誠最重要 : 那您說說實際狀況吧！可以找出資料看60歲以上年齡的人， : 都還有收入的比例多少嗎？各年齡平均薪資： 16~20歲：22,137 21~25歲：24,745 26~30歲：30,154 31~35歲：37,589 36~40歲：46,686 41~45歲：46,932 46~50歲含以上：56,871 : : 你可以支持終身險，但是不應該只盲目支持卻沒有仔細溝通你的邏輯和想法 : : 這是你被攻擊的主因，所以基於你自己「善良和真誠最重要」的價值觀 : : 你應該要明白闡述你支持終身險的基本邏輯為何？ : 我支持終身險+定期險的搭配，終身險保費平準， : 加上豁免的可能性，產品則要看各家內容給付與條款， : 也許50年後額度看來不足。 : 那您可以精確預估，20年期滿時的終身日額連掛號費都不夠嗎？ : 可能性是您的預估，我不認為姊姊買的2250日額在111年連掛號費都不夠付！為什麼你在終身險討論時執著在滿期當下？為什麼你在定期險討論時執著在75歲以後？ : 也許您又會說，從0歲買到五、六十歲，用到醫療的可能性較高， : 但終身醫療額度已因許多因素而相對偏低。 : 這我不能確定要多少年事情會發生，但他還是可以佔到保障的一部分。在DRGs制度下，住院天數越來越少你握有一堆日額理賠的終身壽險是越來越吃虧，怎麼還沾沾自喜於「一部分」？為了你姊好，你仔細思考一下，沒有終身險可以買的實支實付是不是越來越重要？你可以執著在越來越看得到吃不到的日額理賠沒關係.... : 那容我告訴你，我姐姐10年前買的終身日額2250HIW+SIW年繳8370+1860， : 以他十年前的年齡現在買給付一樣的HHIR日額2250，年繳要20310。 : 十年後買的終身醫療(按他10年前年齡，非現在年齡)，剛好將近一倍。醫療費用高漲、利率調降、平均壽命延長這三個是保費調漲的官方說法我們姑且信之，所以因為將來不知道會不會繼續漲，認為終身險比較值得買？其實這印證了一件事情：在現在的情況下，更不應該買終身險！ : 對於一個將要退休年齡的人，又沒有太多存款， : 如果退休時，他要繳計畫F到75歲是年繳12381，不是負擔嗎？對於一個將要退休的人，又沒有太多存款他的最大問題會是沒有錢怎麼活下去，不是煩惱萬一生病怎麼辦 : 因素不是只有通貨膨脹而已。 : 時間價值是一種模型，一次討論一個變因， : 模型可以是理論，並非絕對。你的意思是感覺良好就對了？ : 定期險年齡較低時，保費較低保障可買較高， : 所以當年終身日額較便宜，我定期醫療給他配2000， : 現在終身醫療貴許多，但不見得一定像你們所說得那麼爛。好在哪？ : 配1000日額給付1500+定期醫療計畫E日額3000是為什麼？ : 因為我們的薪水並沒有翻倍，這個理由還真是可笑。請問是哪個大師教你保險的規劃要看薪水有沒有調漲？這應該是自己悟到的吧？所以我還是沒看到那1000日額的終身的優點是什麼？照你的說法，對22K族群，就都配定期有錢一點的，就配一些終身和一些定期更有錢的，就全部配終身？所以終身的優點是？可以榨到更多的錢？ : 如果終身險在他有效期間就發生作用，有加豁免保費就很有用。 : 如果一個人收入不穩定又沒存款，他想拋棄終身險當然會不划算， : 但這涉及到你和他的了解和互動。 : 我目前沒有一張保單是失效或停效的。這是好事，但不代表終身險就是好的，而是你的保戶有足夠的經濟能力負荷。 --

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Leepofeng

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