Re: [爆卦] 兆豐全民掏空洗錢案的內幕消失

看板Gossiping作者papp時間7年前 (2017/06/22 13:36)推噓21(21推 0噓 8→)

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前面我只是想讓大家知道非實質交易也能貸oa loan的手法，因為爆料者是po出融資購料的額度合約，想拋磚引玉讓大家知道這要怎麼玩。不好意思，沒有欺騙銀行的行為，另外貨運提單是老闆自己開的運輸公司出的，也沒偽造他家公司提單的問題。為什麼說沒有詐騙銀行呢？前面忘了講，運輸單據就是銀行要我們做的，銀行A可能只要i nvocie就可讓我們貸oa loan，銀行B卻說需要運輸單據，然後我說銀行A之前做oa loan都不用，銀行Ｂ卻告訴我，意思意思一下，因為行內規定要有此單據，自己做也可以，反正生出一張就對了，請問這樣有詐騙銀行嗎？講真的啦，連銀行高層的人都如此配合，還給提議，請問何來詐騙之說呢？那麼爆料者今天要講的故事，不就是跟銀行內部勾結有關嗎？雖然我不知道爆料者到底是譁眾取寵還是真的有料要爆，趁這時候出來分享一些平常人不知道的事讓大家有個概念，心中有個底，知道一些業界模式是如何運作的，不是也很好嗎，還是說你是相關人士怕大家愈講愈多而自己會深陷危機呢？我把我知道的講出來，並不是沾沾自喜地分享，而是希望更多人了解，或許在業界這種模式有許多人知道，甚至是許多公司（銀行）都這樣做，但沒接觸過或是不是相關產業部門的人就不可能會知道吧？最後，這些都是發生在台灣的公司＆台灣的銀行，謝謝。剛剛文章有點壞掉，已修復。 ※ 引述《ppp509 (rrr)》之銘言： : 做假提單假運送單據詐騙銀行，然後出事怪銀行核貸的人？你知道偽造假的運送單據是違 : 法的嗎？難怪網路賣家一堆詐騙，台灣居然有人認為這樣做沒問題？ : ※ 引述《papp (批ㄟ批批)》之銘言： : : 小妹雖不是銀行工作的人，但剛好公司也常在做所謂的購料融資（oa loan），而小妹 : 是 : : 負責這部分的，所以對這也略知一二，原原po這篇對購料融資算是解釋得非常清楚，我 : 就 : : 不再解釋這些名詞。 : : 這篇是要告訴大家，其中購料融資是有漏洞可以鑽。 : : 可能對於沒接觸過的人會有點複雜，我盡量解釋清楚。 : : 我們公司老闆有兩家以上的境外公司，境外公司的負責人都是找人頭掛，實際上這些公 : 司 : : 都是同一個人的，公司所有的款項都是操控在同一人手上，老闆要做oa loan時，就會 : 叫 : : 我用其中一家境外公司的名義做一張國外發票（invoice），交易為三角貿易，甚至於 : 如 : : 果銀行有需要相關運輸單據佐證（cargo receipt、Air Waybill…），一樣是由我這邊 : 自 : : 己做出來，事實是根本沒有實質交易的發生也能oa loan，並且所有單據都是自己做的 : ， : : 只要在額度範圍內，融資借款金額要開多大就有多大，而且oa loan不用擔保品。銀行o : a : : loan會直接匯到開出invoice的公司（廠商），但前面我有講，這些公司都是同一個人 : 的 : : ，公司所有的款項都是操控在同一人手上，所以錢匯過去還是自己的公司，根本不是付 : 款 : : 給廠商，這筆錢就可以供借款人隨心所欲地運用。 : : 至於還款時，因為是三角貿易，所以進出的公司都不能是國內公司，也不能是同公司， : 那 : : 就再用另一家境外公司匯進來，說是客戶付款，一切就會看似合理了。 : : 看懂了嗎？根本沒實質進口也沒購料，沒有任何交易！！！就能貸到oa loan了。 : : 用這模式就能成功且輕易地做oa loan，我已經經手過好幾筆了，而且還不只一家銀行 : 。 : : 當然這可能只是其中一種方法，若有心人要用oa loan來借款倒帳甚至是獲取更大的利 : 益 : : ，加上銀行高層也配合，所以簽屬了額度極大的購料融資合約，嗯…個人覺得是非常有 : 可 : : 能的。 : : 小妹有需要附不自殺聲明嗎？ : : ※ 引述《kane2025 (寓言柚子)》之銘言： : : : 原文恕刪 : : : 由於小弟剛好在銀行任職也負責外匯進出口貿易，也有接觸國內廠商油品交易，對原 : 文 : : 中 : : : 這種購料融資滿熟悉的就讓小弟獻醜來解釋一下好了，以下文長且有些專業進出口貿 : 易 : : 實 : : : 務及金融專業術語，無法解釋的太詳細請見諒！ : : : 首先這種進口購料融資基本上是完全沒有任何問題的，一般來說進口商進完貨物會面 : 臨 : : 到 : : : 付款給出口商的時候，但如果進口商資金不夠（例如貨物尚未完全售出，或有其它原 : 因 : : ） : : : ，會導致進口商資金有口，這時候就是購料融資派上用場的時候了，進口商會憑著當 : 初 : : 買 : : : 賣的合約、發票或者是銀行間的信用狀來向銀行要求先融資付款給客戶，等到融資期 : 限 : : 一 : : : 到再還款給銀行，這是一般購料融資的基本概念。 : : : 以個人的角度來說概念還蠻像是信用卡的感覺，銀行先幫你付款給商家，之後再由你 : 還 : : 款 : : : 給銀行這樣，我想這樣子大家也應該會比較容易理解XD : : : 原po應該不是金融同業，所以僅憑兆豐合約影本就說一口氣無擔保十億我認真覺得已 : 經 : : 到 : : : 了污名化金融業的地步了，合約中美金3000萬單純只是指額度的部分，實際情形還是 : 要 : : 看 : : : 額度使用情形，並不是說額度給到3000萬美元就一定會全部借好借滿啊！！！！ : : : 就像信用卡來說，不是說銀行給你一張卡20萬的額度就代表銀行無擔保信用貸款借了 : 你 : : 20 : : : 萬，二者不是劃上等號的啊，還是要看你實際刷卡金額多少啊！ : : : 而且單看合約內容基本上沒有問題啊，我想有做相關業務的同業一定都覺得沒問題才 : 對 : : ， : : : 你要動撥就需要拿相關交易文件來證明這是是實質交易才可以借款，而且款項只限匯 : 給 : : 國 : : : 外出口商，對銀行來說只要客戶營運正常等到貨物賣出就會有還款來源根本沒有任何 : 問 : : 題 : : : ，更何況憑發票、合約的OA匯款還要求你自己先出30%，銀行只幫你出70%的貨款，信 : 用 : : 狀 : : : 因為付款人是開狀銀行，違約付款的風險根本是看開狀銀行的狀況而定，所只要提示 : 單 : : 據 : : : 沒有問題，除非開狀銀行倒了，不然我根本沒有拿不到錢的風險，所以我融資給你 10 : 0% : : 也 : : : 合理啊，在銀行角度而言風險跟利潤要取一個平衡，今天貿易融資已經是屬於風險較 : 低 : : 的 : : : 融資行為了，視公司的營運狀況給你一個購料融資的額度，且不用擔保品這很合理啊 : ！ : : ！ : : : 不然假設你辦一張信用卡額度20萬，銀行就要求你要讓他圈存10萬元當擔保品，你會 : 想 : : 辦 : : : ？？？？ : : : 至於原po說那無擔保額度可以到3000萬美金耶，會不會太誇張，銀行有事嗎？ : : : 我只能說有事的人是你，請仔細看合約內容，購料融資的額度通常是看客人的營收跟 : 實 : : 際 : : : 營業情形給的，而且他這個是購買油品的，你知道國內的中油跟台塑出口到國外的成 : 品 : : 油 : : : ，通常一次出貨是包下一整艘油輪出貨，一次的交易金額從美金200.300萬到2000 多 : 萬 : : 都 : : : 有嗎？今天3000萬美金說實在的說不定只能做個幾筆交易額度就滿了，今天客戶跟台 : 塑 : : 中 : : : 油做交易，一次交易金額1000萬左右，你額度開給客戶3000萬美元，這種合約你敢拿 : 出 : : 去 : : : 見人？是你沒看過真正油商的額度可以到幾億美金的吧！？ : : : 我是不知道原po對於TMT當初的聯貸案還有什麼料可以爆啦，因為我對於TMT的案子不 : 了 : : 解 : : : 所以也不方便說什麼，但對於原po拿一件正常的購料合約拿來打成這樣真的覺得莫名 : 其 : : 妙 : : : 就是了 : : : 文章有點長，感謝耐心看完的各位！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 103.200.5.238 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Gossiping/M.1498109809.A.3D0.html

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LIONDODO

06/22 13:38, , 1^F

06/22 13:38, 1^F

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Wilkie

06/22 13:38, , 2^F

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※ 編輯: papp (103.200.5.238), 06/22/2017 13:39:11

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KaworuN

06/22 13:40, , 3^F