Re: [請益]有人也是工作了很久才知道有勞退自提6%

看板CFP作者jumbotest (木柵魯智深)時間6年前 (2019/11/30 16:29)推噓2(2推 0噓 5→)

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先講結論：近退休、所得稅高、不會投資 → 建議自提年輕人、所得稅低、善於投資 → 不建議自提 ======================================= 考慮是否額外自提的變數包含： S：月薪 T：幾年後可領 R：退休時勞退年化績效 r：退休時兩年期定存利率 Y：退休時自己投資年化績效 X：所得稅級距以上變數每年會變，所以需每年計算以決定是否自提。 ======================================= 兩種方案比大小方案一：今年額外自提6% (S*12*0.06)*[max(1+R,1+r)]^T 方案二：今年不額外自提 [S*12*0.06*(1-X)]*(1+Y)^T ============================ 拉個Excel就可以知道自己是否適合自提，以我朋友圈的情況來試算：假設月薪50000 30年後退休退休時勞退績效3% 退休時二年定存利率1.09% 自己投資報酬率5% 所得稅級距12% 試算結果：方案一於今年提撥6%的錢，退休後可拿回約 87.4K 方案二於今年不提撥的錢，退休後可拿回約136.9K 自行投資比提撥6%優。 https://imgur.com/a/6rE529N ======================================= 註：以上參數須依個人狀況預測及假設，且算式僅為概算。 ※ 引述《Huang10 (le_gen_dar_y)》之銘言： : 說來慚愧，出社會少說也有五年了 : 結果一直到最近才知道有勞退自提6%這件事 : 有爬了不少文，但說法都不太一樣 : 有人說只建議所得高的人自提6%，因為可以省不少稅，所得不高的人因為省不了多少稅， : 自提丟進去的錢60歲前不能提領，自提這6%的錢如果拿去善加投資其實可以獲得更好的報 : 酬率，所以不建議所得不高的人自提6% : 但也有人說不管所得高低都要提好提滿，反正是專戶沒有風險，又保障兩年定存利率，這 : 6%自己拿去投資也是有風險 : 覺得兩個論點好像都有點道理，我目前的所得稅率是5%，大家覺得我究竟要不要自提6% : ？ : 另外我也很好奇有自提6%的人多嗎？不曉得大家自提6%的想法如何？看好還是不看好？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.66.157 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1575102563.A.0C2.html ※ 編輯: jumbotest (36.230.66.157 臺灣), 11/30/2019 16:51:14

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Gunsroses

11/30 17:08, 6年前 , 1^F

11/30 17:08, 1^F

試算才知道

推

maypcc

11/30 17:28, 6年前 , 2^F

11/30 17:28, 2^F

您可換成適合自己的假設來計算 ※ 編輯: jumbotest (36.230.66.157 臺灣), 11/30/2019 18:03:07

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opm