Re: [請益]有人也是工作了很久才知道有勞退自提6%

看板CFP作者chien703 (舞風)時間4年前 (2019/11/28 00:36)推噓8(8推 0噓 12→)

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※ 引述《Huang10 (le_gen_dar_y)》之銘言： : 說來慚愧，出社會少說也有五年了 : 結果一直到最近才知道有勞退自提6%這件事 : 有爬了不少文，但說法都不太一樣 : 有人說只建議所得高的人自提6%，因為可以省不少稅，所得不高的人因為省不了多少稅， : 自提丟進去的錢60歲前不能提領，自提這6%的錢如果拿去善加投資其實可以獲得更好的報 : 酬率，所以不建議所得不高的人自提6% : 但也有人說不管所得高低都要提好提滿，反正是專戶沒有風險，又保障兩年定存利率，這 : 6%自己拿去投資也是有風險 : 覺得兩個論點好像都有點道理，我目前的所得稅率是5%，大家覺得我究竟要不要自提6 % : ？ : 另外我也很好奇有自提6%的人多嗎？不曉得大家自提6%的想法如何？看好還是不看好？之前有朋友問過我這個問題，我認真寫了一大篇回應他，在這裡貼出來給你參考看看：勞退要不要自提6%是一個蠻常被拿出來討論的問題，因為這關係到全台超過1000萬名勞工的權益，再加上勞保可能會在未來幾年內破產，更讓人更擔心自己是否能存到足夠的退休金。因此屬於確定提撥制、不會破產的勞退就相當重要。考量到勞退的節稅效果和勞退基金的投資績效，究竟需不需要自提6%，我覺得主要應該考慮以下幾個因素： 1. 投資傾向 2. 所得稅級距 3. 年齡如果本身只有做定存或儲蓄險，並且完全不願意接觸其他投資方式的人，應該毫不猶豫地自行提撥，因為勞退長期的績效幾乎能保證好過定存與儲蓄險，且不會差於定存。另外，如果是不習慣長期持有投資項目的人，也建議提撥，避免屆臨退休時運氣一個不好，還能加減補貼退休需求。因此，只有擁有長期穩健投資習慣的人才應該考慮不提撥，因為這些人長期來說能靠自己的投資方式獲取超過勞退基金績效+所得稅減免效果的回報。所得稅級距也是個重要的考量點，因為自行提撥的6%並不會被列入當年所得，以一個年薪 300萬的人來說，所得稅邊際稅率是30%，如果自提6%，便可以現省30%的稅金，而月提繳上限是150000 x 6% = 9000元，也就是約年省三萬多元稅金。所以收入越高的族群越需要認真考慮自行提撥。最後是自身的年齡，如果越接近60歲，越應該自行提撥。因為勞退的請領規定就是要在60 歲之後。如果現年55歲，只需要再提撥五年就馬上能將這筆錢領回來，那節稅的效益就會比25歲提撥的人還來得大得多（放久的話主要影響因素會是長期的投資報酬率）。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.165.127.34 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1574872574.A.5CF.html

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