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作者 R2003 在 PTT [ CFP ] 看板的留言(推文), 共104則

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[心得] 青瞑貓咬到死老鼠？兩年後的「無聊」投

[ CFP ]8 留言, 推噓總分: +2

作者: goldenred - 發表於 2026/04/29 12:00(1周前)

5^F→R2003: AI味好重04/30 10:29

Re: [討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?

[ CFP ]57 留言, 推噓總分: +13

作者: Sana - 發表於 2026/04/29 22:31(1周前)

8^F→R2003: 等等...你前篇提到長輩的淨值抓5000上下04/30 05:28

9^F→R2003: 應該不會是單用這筆的市價去抓吧?04/30 05:28

10^F→R2003: 房地產的遺產稅稅基都是遠低於市價的04/30 05:30

11^F→R2003: https://www.ctbc-retirement.com/article/17904/30 05:32

12^F→R2003: 上面這篇是某銀行寫儲蓄壽險跟遺產稅間的問題04/30 05:34

13^F→R2003: 供參04/30 05:34

14^F→R2003: 至於你情蒐出的"做出負債"，若僅止於此步其實沒有效果04/30 05:36

15^F→R2003: 因為你增加了債務，可資產也同時增加了同額的現金，相抵=004/30 05:36

16^F→R2003: 關鍵是拿貸出來資金去做啥事04/30 05:38

17^F→R2003: 買金融商品(eg 基金股票債券etc)是無效的，只是把貸出的04/30 05:40

18^F→R2003: 現金轉移形式，在遺產稅的稅基計算還是跟現金同額，相抵=004/30 05:41

19^F→R2003: 而儲蓄險保單，誠如我前篇提的我沒到很熟，所以只能提醒04/30 05:42

20^F→R2003: 小心實質課稅原則8大項中第4項的舉債投保04/30 05:43

21^F→R2003: 我稍微想過，要憑藉"做出負債"去降低遺產稅稅基04/30 05:46

22^F→R2003: 方法宗旨是用債務的現金去取得市價跟稅基差距大的資產04/30 05:48

23^F→R2003: 舉例: 貸3000出來(相抵淨額=0)，購入市價3000的房地04/30 05:49

24^F→R2003: 但房地是用公告地價等很低的方法去估算稅基04/30 05:50

25^F→R2003: 假設20%，那這樣就會讓稅基減少240004/30 05:51

26^F→R2003: (債務-3000 + 房屋資產3000*0.2= -3000+600=-2400)04/30 05:51

27^F→R2003: 這不代表我建議長輩去買房地04/30 05:52

28^F→R2003: 因為房地問題在繼承人未來若要處分會碰上高額房地合一稅04/30 05:54

29^F推R2003: 另外拉回去保險的部分，想用每戶3000+的免稅額度04/30 05:59

30^F→R2003: 先備條件是沒有被國稅局依實質課稅原則去認定為遺產04/30 06:00

31^F→R2003: 如果都先被認定是遺產了，自然就不會適用死亡給付的免稅額04/30 06:01

[討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?

[ CFP ]41 留言, 推噓總分: +7

作者: Sana - 發表於 2026/04/29 10:04(1周前)

1^F→R2003: 先盤點長輩到底所有資產淨額在多少上下吧04/29 10:09

3^F→R2003: 1300+零零總總的其他扣除額大概門檻在2000上下吧04/29 10:12

4^F→R2003: 話說我不太懂a和b就是了...04/29 10:19

6^F→R2003: 當我樓上寫錯，一時腦袋短路，沒事我弄懂了04/29 10:23

7^F→R2003: 按原Po的淨額去看04/29 10:25

8^F→R2003: 要滿足長輩的想法代表要製造出約3000的淨債務才能免稅04/29 10:29

9^F→R2003: 不是淨債務，一時想不到怎麼形容04/29 10:32

10^F→R2003: 就是抵押出來的資金(債務)去買入資產所產生的稅基差要>300004/29 10:35

11^F→R2003: 但b-1應該沒有這個效果，b-2不確定，不熟保險04/29 10:36

12^F→R2003: 跟遺產稅間的連動04/29 10:38

[請益] 快退休了，勞保該怎麼決定投保級距已刪文

[ CFP ]4 留言, 推噓總分: -2

作者: knives - 發表於 2026/04/28 15:20(1周前)

4^F噓R2003: 勞保會破產一部份原因就是這種行為...04/29 04:46

[請益] 海外投資避稅

[ CFP ]51 留言, 推噓總分: +13

作者: pacino - 發表於 2026/04/18 03:27(2周前)

1^F→R2003: 你不匯回來國稅局哪知道，但未來會不會簽更多CRS就不知道了04/18 05:13

[請益] 新加坡的投資

[ CFP ]25 留言, 推噓總分: +7

作者: pacino - 發表於 2026/02/28 17:31(2月前)

5^F推R2003: 新加坡是不會倒啦...但如果只是要4%，幹嘛不丟MMF?03/03 00:35

6^F→R2003: 中東打起來了，再久一點，美國通膨大概率又要惡化03/03 00:36

7^F→R2003: FED是還不至於會馬上升息啦，但至少降息的空間就變小03/03 00:37

8^F→R2003: 我看HSBC的預測是到明年Q4利率都會跟現在一樣，不升也不降03/03 00:39

9^F→R2003: ^03/03 00:39

10^F→R2003: 甚至03/03 00:39

Re: [請益] 專業經理人買債券

[ CFP ]20 留言, 推噓總分: +4

作者: ilovemj - 發表於 2026/01/28 15:13(3月前)

7^F→R2003: 借CHF本身沒有問題，有問題的是時機01/28 16:39

8^F→R2003: FED的工作被國會強制要兼顧失業率和通膨率01/28 16:41

9^F→R2003: 但不是所有央行都有這兩項責任，像ECB和瑞士就只要顧通膨01/28 16:42

10^F→R2003: 而總經101就講了通膨跟失業近乎是反向關係01/28 16:43

11^F→R2003: 再加上市場被各種總經模型的自證預言限制01/28 16:45

12^F→R2003: 因此大方向的匯率趨勢或多或少是看得出來01/28 16:46

13^F→R2003: 故我當時才會建議原Po要這樣做一定要搭配衍生產品去避險01/28 16:47

[請益] 股票開戶求推急

[ CFP ]34 留言, 推噓總分: +9

作者: tim75910 - 發表於 2025/10/16 10:23(6月前)

10^F推R2003: 推1樓10/16 15:33

專業經理人推銷理財商品要我取消雙重國籍

[ CFP ]22 留言, 推噓總分: +8

作者: Buibui0603 - 發表於 2025/09/25 00:21(7月前)

3^F推R2003: 這應該不是實質放棄國籍，而是銀行端的資料更新09/25 02:20

4^F→R2003: 這樣的風險就是跟金融機構往來間沒有互信關係09/25 02:22

5^F→R2003: 金融機構知道客戶是否有外國籍一事，幾乎不影響其獲利09/25 02:24

6^F→R2003: 但在業務往來上卻可能未知中就踩到他國金融法規09/25 02:25

7^F→R2003: (因沒有主動告知外國籍)09/25 02:25

8^F→R2003: 他們若被開刀，大概率就先處理這類未誠實告知的客戶09/25 02:27

9^F→R2003: 畢竟約定書上就有寫了應該要主動告知~~09/25 02:28

10^F→R2003: 另外，對你也有不利就是稅務的問題09/25 02:28

[請益] 定期定額要在乎手續費嗎

[ CFP ]38 留言, 推噓總分: +18

作者: hirohero - 發表於 2025/09/12 20:28(7月前)

1^F→R2003: 看計算方式吧。有的是定額手續費，有的是用交易%數去算09/12 20:31

2^F→R2003: 前者就不太會管，後者會去試算09/12 20:32

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