Re: [閒聊] 會和另一半商量嗎?
※ 引述《SFhsi (多在乎卻只放心中)》之銘言:
: 先生也不會主動跟我說
: 而且我們還有二個很小的小孩要養
: 這種感覺很差
: 最近已經常常因為他們家的人在吵架了
: 從小我爸媽給我們的觀念就是
: 就算是手足,也不要有金錢借貸
: 更不要當保證人
: 因為他們看過太多悲慘的故事了
後來想想睡前還是回一篇好,台灣人真的太習慣看懶人包
這種思考模式代表很容易把不同的情況跟條件混為一談
當保人 = 背債 這是個台式的懶人包
只看頭跟尾,完全不看中間到底是什麼情況
所謂當保人 = 背債,至少必須是建立在人頭信用貸款的情況
也就是你幫別人的保人,幫人貸現金出來使用,如果對方捲款跑了
那銀行就會跑來找你
但房貸完全不是那麼一回事
首先想想為什麼銀行會平白無故貸給你幾千萬讓你去買房?
而且還是長達2~30年的貸款,有什麼多年的時間讓你夜逃?
根本原因是銀行不怕你夜逃,因為有抵押物 => 房子
首先房貸基本上不是直接砸上千萬的現金給你
而是要付給賣家或是或信保帳戶,通常也是付清之後才會過戶
而房貸的基本條件就是你要把房屋抵押給銀行
=> 當你繳不出房貸,銀行就會拿走房屋拿去拍賣
那房貸的保人是做什麼用的,就是房屋拍賣後還有缺,就會找保人要
但事實上通常不會走到這一步,因為要是繳不出房貸
那屋主只要把房子賣掉就好了,自己賣能拿到更高價金,還完搞不好還有剩
假設屋主腦袋有問題被打進一顆子彈打死不賣
那最多就是被銀行收回拿去法拍,沒啥特殊原因的話,大概八折
銀行為什麼通常最多只貸八成? 因為就算你一買房後立刻夜逃
銀行直接沒收房子拿去賣,也不會賠
因為打折的成數等於是拿頭期款去扣,賠也是出頭期的人賠
所以我們來預設一下幾種情況
1. 先生姐姐買房後過了幾年突然被車撞了兩個人都變植物人
那麼只要立刻把房子賣掉,就能直接拿回一筆錢
=> 先生不用賠錢
2. 先生姐姐買房後過了幾年莫名其妙就夜逃了
那麼銀行會把房屋收回拿去拍賣,拍完還會剩一筆錢
=> 先生不用賠錢
3. 先生姐姐買房後立刻夜逃
那麼銀行會把房屋收回拿去拍賣,拍完沒錢
=> 先生不用賠錢
4. 先生姐姐買房後立刻夜逃,而且中共突然打過來,造成房價雪崩
銀行很神猛的繼續運作,然後把房屋收回拿去拍賣,錢不夠!
=> 先生要賠錢了,如果賣價打6折,就要賠360萬
那有的人會說就算沒大災難,那房價剛好一直跌怎麼辦?
其實也不會怎樣,同樣因為一開始的頭期款壓在那裏
就算房價過幾年跌到只剩8成,加上這兩年繳的貸款
賣掉依然有剩
於是,雖然預設出先生會賠錢的情況,但這假設必須建立在
1. 先生姐姐為了讓先生背債,不惜砸400萬送銀行
2. 先生姐姐為了讓先生背債,一定要立刻夜逃
3. 同時台灣必須剛好爆發極為嚴重的災難(譬如中共打來)造成房價瞬間雪崩
滿足以上條件後,就能得到先生要背360萬的結果....
明白問題在哪裡了嗎?就算假設上述三個前提100%會成真
那也就是背個360萬而已,背1500萬債務的可能性非常低
(譬如飛彈剛好打來炸到這棟大樓)
更別提到底是怎樣的心態才會預設別人姊姊為了讓弟弟背債
不然砸400萬出來燒的? 就算預測到中共會打過來所以夜逃
那直接不要買房帶著400萬夜逃不就好了,這意義到底在哪?
當然就算中共沒打過來,也有很多種玩法讓銀行拿不回錢跑去找弟弟
但不管哪一種玩法都必須建立在惡意陷害上,如果姊姊不惜燒400萬也要故意害弟弟背債
我建議先了解一下兩人有什麼深仇大恨好嗎?
就好像以前這篇 #1P0pdhpw 也是先生幫妹妹當保人帶一百萬留學
然後一群人直接預設小姑為了讓先生背債,一定會不惜回國立刻夜逃
一輩子在台灣躲躲藏藏不能正常工作,也要讓先生背一百萬債務(是有多大仇?)
然而就算我寫了這麼一篇,我相信還是有超過一半的人會繼續停留在
保人 = 賠1500萬
所以我完全能夠體會妳先生不想解釋的心態
你要去找先生談很好,但是先把實際可能的危害想好
不要把無謂的無知恐懼加上去,就單純討論"事前提醒告知"的重要性
如果你先生發現你並不會因為莫名的恐懼吵吵鬧鬧而是能理性判斷
那以後有重大事情會提前告訴你的機率就會更高
反之如果你拿 保人 = 呆人 = 要賠1500萬 去吵
我看以後有重大事情他只會更不想跟你商量了
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.4.128
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※ 編輯: shamanlin (61.228.4.128), 02/27/2019 04:07:27
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如果要預設非理性家庭,不管你當不當保人都會被逼出錢
如果要預設先生不會被逼出錢,那當不當保人都能讓房子被法拍
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首先,債務協商後金額當然會變低,這是我捅破你漏洞時教你的東西
文字可還留在上面呢,你現學現賣挺快,完全不會不好意思
但當你改口把你故事中的主角在30年(?)間有進行債務協商
那你的利息就更不可能滾到1400萬了,還是你的利率用幾十%來算的?
更別提債務協商跟貸款是完全不同的事情
來看看原文,你原本講的可是貸款,被我捅破發現不對後,趕緊改口?
by ccnoire
託她的福 我第一次看到本金 600 萬 但是總債務 1400 萬的明細
利息比本金還高 =..= 最後是她去貸款擺平
你講的東西一直都是一堆錯誤一堆漏洞,越講錯越多,越補越大洞.....
你這臉都快被我打爛了.....還好意思一直精神勝利法說人不懂?
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如果你一開始就懂,寫故事就一次講正確來
而不是寫了一堆矛盾一堆洞,被人抓出來之後再來鸚鵡學舌說不用人教
我是懶得看你去偷改原文沒,但這篇怎麼戳破你洞的都還留在上面呢
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所以說現學現賣真的很快,看戲的鄉民可以往上翻,是不是完全就是我前面講過的?
可悲的是連抄都只抄一半,上面教他的時候就一併說了
如果要把故事改成這樣就會有下面另一個大洞
姑且不論ccnoire從十幾年改口到近三十年,如果改故事變成假交易房貸比97更早
那就代表這幾年時間正常繳款,代表這本金除了扣掉拍賣物件的價金外
還要再扣掉這幾年還掉的部分,也就是說到97年繳不出房貸的時候
欠銀行的錢會比原本本金600萬要少很多很多
=> 起始的本金更少,要幾年內翻到1400萬就更不可能
為什麼說幾年內? 因為ccnoire之前把故事改成銀行、債務公司中間一直都有在追討
也有協調跟聲請強制執行,因此已經沒有20年時間讓這不到六百萬的債務翻到1400萬了
只不過這故事似乎變成多個版本,可以任意擷取不同版本出來用的樣子
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當然是講加利息滾出來的總額啊,誰跟你說1400萬是純利息
你是被打臉打到頭昏,還是發現自己的故事洞多到修不完想重來?
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懂的人看到上面債務協商跟貸款完全不同,就知道怎麼回事
根據你改來改去的故事,姑且按照最後一個版本就是財產被查封薪水被強制執行
這本質上代表這個人的信用完全是負的,而且沒有不動產能讓她去抵押
(如果有,早就拿出來還錢,而不是長期拒絕還銀行導致後面一連串行動)
你講由債主轉介安排做整合就算了,雖然那仍在債務協商範圍內,就當作你沒搞清楚
結果你又說是兩回子事....這種瞬間把自己改口後路封死的人我還是第一次看到
去哪找第三方貸幾百萬出來? 用什麼貸? 拿器官去借高利貸喔?
搞錯就承認錯就好了,在那邊凹不停真的很難看
※ 編輯: shamanlin (61.228.147.17), 03/02/2019 00:53:37
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有來有回,才叫攻防
從頭到尾都是我在戳破他故事的洞,戳到後面開始複製我講的東西了
都不知道應該不應該跟他收學費呢
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那很可惜看來要結束了,隔了一天他都沒回
如果他再回,我就把他故事中另一個大洞再捅出來
因為他設定故事中女主角沒工作,導致無法分期償還,被強制執行也就算了
但他設定故事中女主角是公務員 => 收入穩定
這代表除非女主角故意不還,這故事頂多到銀行協商就結束了
債務公司根本連參一腳的機會都沒有
還有更根本的
原po文章內的情況是「用等值的金錢去換不動產」
而他故事中的情節卻是「拿不動產用假交易套現金,現金還賠光了」
一個是拿錢換不動產,一個是單純的假交易賠光光
兩個完全不同的情節,也能硬放在一起,還加入一堆漏洞的設計
這完全就是不懂的人,憑感覺胡亂拼湊的結果
※ 編輯: shamanlin (61.228.147.17), 03/02/2019 13:27:40
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